Boleto bancario: qué es y cómo funciona para comercios que venden en Brasil

¿Qué es un boleto bancario?

El boleto bancario, llamado simplemente boleto en Brasil, es un documento de pago en reales emitido por cuenta de un beneficiario (el comercio) y dirigido a un pagador identificado con CPF o CNPJ. Incluye monto, vencimiento, datos del beneficiario, código de barras y una línea digitable de 47 dígitos que el comprador puede pegar en su app bancaria.

El boleto sigue siendo habitual para servicios, matrículas, facturas entre empresas y compras de personas sin tarjeta de crédito. Desde que la plataforma de cobranza interbancaria se implantó en 2017 y 2018, todo boleto debe estar registrado antes de poder pagarse, de modo que los bancos validan al beneficiario y el monto.

¿Cómo funciona el pago con boleto en un checkout?

El proveedor de pagos genera el boleto y lo muestra al comprador o se lo envía por correo. El pedido queda pendiente hasta que se confirma el pago, por lo que la reserva de inventario debe coincidir con el vencimiento.

1. Solicitar los datos del pagador El checkout pide el nombre completo y el CPF o CNPJ del comprador, necesarios para el registro.
2. Registrar el boleto El proveedor registra el boleto con monto, vencimiento y reglas de multa e intereses, y devuelve código de barras, línea digitable y PDF.
3. El comprador paga Paga en la app del banco, en un cajero o en una casa de lotería, o escanea el QR de Pix de los boletos más recientes.
4. Confirmación El proveedor recibe la liquidación del banco o la confirmación de Pix y avisa a su sistema por webhook.
5. Liberar y liquidar Usted envía o activa el pedido; los fondos llegan a su cuenta según el calendario de liquidación del proveedor.

¿Cuánto tarda en acreditarse un boleto?

Un boleto pagado por la red bancaria se compensa en el ciclo interbancario, por lo que el comercio ve la confirmación normalmente un día hábil después del pago, y hasta tres días hábiles con algunos proveedores o alrededor de fines de semana y feriados.

Desde el 3 de febrero de 2025, la Resolução BCB 443/2024 permite que un boleto incluya un código QR de Pix. Si el comprador paga con ese código, la confirmación llega en segundos y desaparece gran parte de la espera.

¿Cuánto cuesta aceptar boleto?

Los bancos e instituciones de pago brasileños suelen cobrar una tarifa fija por boleto pagado y no un porcentaje, lo que lo hace barato en canastas grandes. Los proveedores transfronterizos suelen cobrarlo como un porcentaje que incluye la conversión y la liquidación en el exterior.

¿Qué es el boleto parcelado?

El boleto parcelado es el pago de una compra en cuotas mediante una serie de boletos. No es una función de la red de boletos sino un producto de crédito: una fintech o un proveedor de compre ahora, pague después consulta el CPF del comprador, paga al comercio el monto total menos una comisión y cobra boletos mensuales al comprador, asumiendo el riesgo de impago.

Es popular en viajes, educación y electrónica, y para el comercio funciona como un medio de pago aparte, con su propia aprobación, comisión y liquidación.

¿Pix o boleto: cuál conviene ofrecer?

Pix absorbió gran parte del volumen que antes llevaba el boleto, pero este conserva su lugar para quienes prefieren pagar en una fecha fija, para facturas entre empresas y para clientes que pagan en efectivo. La mayoría de los comercios que venden a Brasil ofrecen ambos junto con las tarjetas.

¿Cómo puede un comercio extranjero aceptar boleto?

Emitir un boleto exige un beneficiario con cuenta en un banco o institución de pago brasileña, de modo que una empresa sin entidad en Brasil no puede registrar boletos por sí sola. Por eso los comercios extranjeros recurren a un proveedor transfronterizo como EBANX, dLocal o PayRetailers, que emite el boleto, cobra los reales en Brasil y envía los fondos al exterior mediante una operación de cambio autorizada por el Banco Central do Brasil.

Antes de lanzar, verifique si el proveedor imprime un QR de Pix en sus boletos, cuánto tiempo se puede pagar un boleto vencido y cómo llegan los reembolsos. Con OrsunPay, el boleto se configura en la cuenta del proveedor que usted ya tiene y aparece en los enlaces de pago y en el checkout cuando ese proveedor lo admite.