Metodi di pagamento
Pagamenti in crypto per i merchant: stablecoin, Bitcoin e MiCA nel 2026
Con i pagamenti in crypto il cliente paga dal proprio wallet con una stablecoin come USDC o con una criptovaluta come Bitcoin, verso un indirizzo generato da un payment gateway crypto. Il gateway rileva il trasferimento on-chain, conferma l'ordine e può convertire l'importo in euro. Le commissioni sono tipicamente 0,4–2 %, non esistono chargeback e nell'UE il gateway deve essere un CASP autorizzato MiCA.
In sintesi
| Tipo | Pagamento push dal wallet del cliente a un indirizzo blockchain generato dal gateway |
|---|---|
| Asset più comuni | USDC ed EURC, USDT fuori dalle piattaforme regolamentate UE, Bitcoin, Ether; i grandi gateway elencano da 50 a oltre 300 coin |
| Commissione tipica del gateway | 0,4–2 % per pagamento più commissioni di rete; CoinGate 1 %, BitPay 1–2 % + USD 0,25 |
| Tempo di conferma | Da secondi a pochi minuti su Tron, Solana o Polygon; tipicamente 10–60 minuti su Bitcoin |
| Regolamento | In crypto o convertito in EUR, GBP o USD e accreditato con bonifico, secondo il gateway |
| Chargeback | Nessuno; i rimborsi sono nuovi trasferimenti on-chain avviati dal merchant |
| Regolamentazione UE | Periodo transitorio MiCA terminato il 1° luglio 2026; 379 CASP nel registro provvisorio ESMA al 15 ottobre 2026 |
| Travel Rule | Il Regolamento (UE) 2023/1113 si applica dal 30 dicembre 2024; verifica della titolarità dei wallet self-hosted oltre EUR 1.000 |
Che cosa sono i pagamenti in crypto per un'azienda?
Un pagamento in crypto è il trasferimento di un asset digitale dal wallet del cliente al merchant, registrato su una blockchain pubblica. Per un negozio online è un metodo alternativo come altri: il cliente sceglie la crypto al checkout, vede importo e indirizzo o codice QR e paga da un'app wallet o da un exchange.
La maggior parte dei merchant non gestisce wallet propri. Un payment gateway crypto genera un indirizzo univoco per ogni fattura, monitora la blockchain, avvisa il negozio alla conferma del pagamento e può convertire le coin in euro. Nel 2026 la maggior parte dei volumi è in stablecoin ancorate a dollaro o euro, senza il rischio di prezzo di Bitcoin o Ether.
Come funziona l'accettazione di crypto al checkout?
Il flusso è quasi identico per tutti i gateway, con pagina ospitata, plugin o API.
- Creazione della fattura Il negozio crea una fattura in EUR; il gateway quota l'importo nella coin scelta e blocca il tasso per una breve finestra, spesso 15–20 minuti.
- Pagamento del cliente Il cliente inquadra il QR o collega un wallet e invia l'importo esatto sulla rete scelta, ad esempio USDC su Ethereum o Polygon.
- Rilevamento Il gateway vede la transazione on-chain e imposta la fattura in attesa.
- Conferma Dopo le conferme di blocco richieste la fattura risulta pagata e il sistema riceve un webhook firmato.
- Regolamento I fondi sono accreditati sul saldo del gateway in crypto o convertiti in valuta e versati sul conto bancario secondo i tempi concordati.
Quali criptovalute e stablecoin dovrebbe accettare un merchant?
Conta meno l'ampiezza dell'offerta che gli asset già detenuti dai clienti. Per i merchant europei lo status normativo del token pesa ormai quanto la diffusione: i gateway autorizzati nell'UE possono offrire solo stablecoin conformi a MiCA, il che esclude USDT per i clienti UE sulle piattaforme regolamentate.
La rete determina costi e velocità: la stessa USDC circola su più blockchain, con commissioni da frazioni di centesimo a diversi dollari.
| Asset | Tipo | Status per i gateway regolamentati UE | Conferma tipica | Rischio di prezzo |
|---|---|---|---|---|
| USDC | Stablecoin in USD (Circle) | Conforme a MiCA, emessa con licenza EMI francese | Da secondi a minuti, secondo la rete | Basso |
| EURC | Stablecoin in EUR (Circle) | Conforme a MiCA | Da secondi a minuti | Basso, nessun cambio per merchant in EUR |
| USDT | Stablecoin in USD (Tether) | Non autorizzata da MiCA; ritirata dai CASP UE | Secondi su Tron | Basso |
| Bitcoin (BTC) | Coin nativa | Consentita | Circa 10 minuti per blocco, 1–6 blocchi | Alto |
| Ether (ETH) | Coin nativa | Consentita | Circa 13 minuti per la finalità | Alto |
Quanto costano i pagamenti in crypto?
I gateway applicano tipicamente una percentuale per pagamento, talvolta con quota fissa, oltre a costi separati per payout e conversioni. La commissione di rete è in genere a carico del cliente. Rispetto alle carte la tariffa nominale è spesso più bassa e i chargeback non costano, ma spread e commissioni di payout vanno considerati.
| Gateway | Commissione di elaborazione | Regolamento in valuta |
|---|---|---|
| CoinGate | 1 %, personalizzata per enterprise | EUR, GBP, USD; SEPA gratuito sopra EUR 50 |
| BitPay | 2 % + USD 0,25 sotto USD 500.000 al mese, fino a 1 % + USD 0,25 | EUR, GBP, USD e altre valute locali |
| NOWPayments | Tipicamente 0,5–1 %, enterprise su richiesta | Tramite partner di off-ramp |
| Cryptomus | 2 % per nuovi account, negoziabile fino a 0,4 % | Orientato alle crypto |
| Plisio | 0,5 % API, 1,5 % white label | Solo crypto |
Accettare crypto è legale nell'UE secondo MiCA?
Sì. Accettare crypto come pagamento dei propri beni non richiede licenza, ma il gateway che detiene, converte o trasferisce crypto per conto del merchant è un fornitore di servizi per le cripto-attività (CASP). Con MiCA, il Regolamento (UE) 2023/1114, i periodi transitori nazionali sono terminati il 1° luglio 2026 e da allora servono clienti UE solo i CASP del registro provvisorio ESMA. CoinGate, BitPay, Triple-A e Coinbase hanno tali autorizzazioni.
Il Regolamento sui trasferimenti di fondi applica la Travel Rule alle crypto: il gateway raccoglie i dati di pagatore e beneficiario e verifica la titolarità dei wallet self-hosted oltre EUR 1.000. Esegue inoltre il KYB del merchant e lo screening AML dei wallet in entrata, quindi alcuni pagamenti possono essere sospesi. Negli Stati Uniti le stablecoin rientrano nel GENIUS Act di luglio 2025, mentre il CLARITY Act è stato respinto in un voto procedurale al Senato a settembre 2026.
Come si gestiscono rimborsi e volatilità dei prezzi?
Un trasferimento blockchain non può essere annullato dal pagatore: non esistono chargeback. Un rimborso è un nuovo trasferimento in uscita, inviato dal merchant o dal gateway a un indirizzo fornito dal cliente; la maggior parte dei gateway applica una piccola commissione più quella di rete. Stabilisca nei termini se rimborsare nella coin originale o nel controvalore in valuta tradizionale.
La volatilità è gestita dal blocco del tasso sulla fattura e dalla conversione immediata: se regola in euro, il gateway vende le coin al tasso bloccato e Lei non sostiene rischio di mercato. Le coin lasciate a saldo comportano rischio di prezzo e plusvalenze o minusvalenze contabili.
Come aggiungere i pagamenti in crypto tramite OrsunPay
OrsunPay è un livello tecnico che collega i Suoi account presso gateway crypto come CoinGate o NOWPayments allo stesso checkout, ai link di pagamento e ai webhook usati per gli altri metodi. Non detiene né converte crypto: custodia, conversione e compliance restano al gateway autorizzato con cui stipula il contratto. Può instradare per paese o valuta o tenere un secondo gateway di riserva.
Domande frequenti
Ho bisogno di una licenza per accettare pagamenti in crypto?
Non per vendere i propri beni o servizi incassando crypto. Il gateway che converte o detiene le crypto per Suo conto necessita dal 1° luglio 2026 di un'autorizzazione MiCA per servire clienti UE: la verifichi nel registro ESMA.
Posso ricevere euro invece di crypto?
Sì. La maggior parte dei gateway converte ogni pagamento al tasso bloccato nella fattura e versa euro con bonifico SEPA. Così non detiene crypto né ha rischio di prezzo.
Posso accettare USDT nell'UE?
USDT non è autorizzata da MiCA e i CASP autorizzati nell'UE l'hanno ritirata per i clienti UE. Nell'UE si accettano tipicamente USDC o EURC; alcuni gateway extra-UE offrono ancora USDT.
Esistono chargeback con i pagamenti in crypto?
No. Un trasferimento blockchain non può essere annullato dal pagatore. I rimborsi sono nuovi trasferimenti del merchant, di solito tramite dashboard o API del gateway.
Che cosa succede se un cliente versa meno o invia la coin sbagliata?
Il gateway segna la fattura come pagata in parte e di solito consente di inviare la differenza entro la finestra di pagamento. I fondi inviati su una rete non supportata si recuperano solo manualmente e a pagamento, perciò al checkout servono etichette di rete chiare.
Quanto tempo richiede la conferma di un pagamento in crypto?
Le stablecoin su reti veloci come Tron, Solana o Polygon si confermano tipicamente in pochi minuti. Bitcoin richiede di solito 10–60 minuti, secondo le conferme richieste dal gateway.