Métodos de pago
Pagos con criptomonedas para empresas: stablecoins, Bitcoin y MiCA en 2026
En un pago con criptomonedas el cliente paga desde su cartera con una stablecoin como USDC o con Bitcoin, a una dirección que genera una pasarela de pago cripto. La pasarela detecta la transferencia, confirma el pedido y puede convertir el importe a euros. La comisión suele ser del 0,4–2 %, no hay contracargos y en la UE la pasarela debe ser un CASP autorizado bajo MiCA.
En resumen
| Tipo | Pago «push» desde la cartera del cliente a una dirección de blockchain generada por la pasarela |
|---|---|
| Activos habituales | Stablecoins USDC y EURC, USDT fuera de plataformas reguladas de la UE, Bitcoin, Ether; las grandes pasarelas admiten de 50 a más de 300 monedas |
| Comisión habitual de la pasarela | Normalmente 0,4–2 % por pago más comisión de red; CoinGate 1 %, BitPay 1–2 % + 0,25 USD |
| Tiempo de confirmación | De segundos a pocos minutos en Tron, Solana o Polygon; normalmente 10–60 minutos en Bitcoin |
| Liquidación | En criptomoneda, o convertida a EUR, GBP o USD y transferida a su banco, según la pasarela |
| Contracargos | Ninguno; los reembolsos son nuevas transferencias en cadena que inicia el comercio |
| Regulación en la UE | El periodo transitorio de MiCA terminó el 1 de julio de 2026; 379 CASP en el registro provisional de ESMA a 15 de octubre de 2026 |
| Travel Rule | El Reglamento (UE) 2023/1113 se aplica desde el 30 de diciembre de 2024; verificación de la titularidad de carteras propias por encima de 1.000 EUR |
¿Qué son los pagos con criptomonedas para una empresa?
Un pago con criptomonedas es la transferencia de un activo digital desde la cartera del cliente al comercio, registrada en una blockchain pública. En una tienda online funciona como cualquier método alternativo: el cliente elige cripto en el checkout, ve un importe y un QR, y paga desde su cartera o un exchange.
La mayoría de los comercios no gestiona carteras propias. La pasarela genera una dirección única por factura, vigila la blockchain, avisa a la tienda al confirmarse el pago y puede convertir a euros. En 2026 el volumen empresarial se mueve sobre todo en stablecoins ligadas al dólar o al euro, sin el riesgo de precio de Bitcoin.
¿Cómo se acepta un pago con criptomonedas en el checkout?
El flujo es casi idéntico en todas las pasarelas, ya use una página de factura alojada, un plugin o una API.
- Factura creada Su tienda crea una factura en EUR; la pasarela cotiza la moneda elegida y bloquea el cambio 15–20 minutos.
- El cliente paga El cliente escanea el QR o conecta su cartera y envía el importe exacto por la red elegida, por ejemplo USDC en Polygon.
- Detección La pasarela ve la transacción y marca la factura como pendiente.
- Confirmación Con las confirmaciones de bloque exigidas, la factura pasa a pagada y su sistema recibe un webhook firmado.
- Liquidación Los fondos se abonan en cripto o se convierten a fiat y se transfieren a su cuenta bancaria según el calendario acordado.
¿Qué criptomonedas y stablecoins conviene aceptar en un comercio?
Importa menos cuántas monedas admita que elegir las que sus clientes ya tienen. En Europa, el estatus regulatorio pesa tanto como la popularidad: las pasarelas autorizadas en la UE solo pueden ofrecer stablecoins conformes con MiCA, lo que excluye a USDT.
La red marca el coste y la velocidad: el mismo USDC circula por varias blockchains, con comisiones desde fracciones de céntimo hasta varios dólares.
| Activo | Tipo | Situación en pasarelas reguladas de la UE | Confirmación habitual | Riesgo de precio |
|---|---|---|---|---|
| USDC | Stablecoin en USD (Circle) | Conforme con MiCA, emitida con licencia francesa de EMI | De segundos a minutos, según la red | Bajo |
| EURC | Stablecoin en EUR (Circle) | Conforme con MiCA | De segundos a minutos | Bajo, sin riesgo de cambio en EUR |
| USDT | Stablecoin en USD (Tether) | Sin autorización MiCA; retirada por los CASP de la UE | Segundos en Tron | Bajo |
| Bitcoin (BTC) | Moneda nativa | Permitida | Unos 10 minutos por bloque, 1–6 bloques | Alto |
| Ether (ETH) | Moneda nativa | Permitida | Unos 13 minutos hasta la finalidad | Alto |
¿Cuánto cuesta aceptar pagos con criptomonedas?
Las pasarelas cobran un porcentaje por pago, a veces con cuota fija, más cargos por retiradas y conversiones. La comisión de red la paga normalmente el cliente. Frente a las tarjetas, la tarifa base suele ser menor y no hay contracargos, pero conversiones y retiradas cuentan.
| Pasarela | Comisión de procesamiento | Liquidación en moneda fiat |
|---|---|---|
| CoinGate | 1 %, personalizada para grandes cuentas | EUR, GBP, USD; retiradas SEPA gratuitas a partir de 50 EUR |
| BitPay | 2 % + 0,25 USD bajo 500.000 USD al mes, hasta 1 % + 0,25 USD | EUR, GBP, USD y otras monedas locales |
| NOWPayments | Normalmente 0,5–1 %, grandes cuentas bajo petición | A través de socios de off-ramp |
| Cryptomus | 2 % para cuentas nuevas, negociable hasta 0,4 % | Orientada a cripto |
| Plisio | 0,5 % API, 1,5 % marca blanca | Solo cripto |
¿Es legal aceptar criptomonedas en España y la UE con MiCA?
Sí. Cobrar en cripto por sus propios bienes o servicios no requiere licencia, pero la pasarela que custodia, convierte o transfiere cripto por usted es un proveedor de servicios de criptoactivos (CASP). Bajo MiCA, Reglamento (UE) 2023/1114, los periodos transitorios terminaron el 1 de julio de 2026 y desde entonces solo los CASP del registro provisional de ESMA pueden atender a clientes de la UE. CoinGate, BitPay, Triple-A y Coinbase tienen esa autorización. En España la autoridad competente es la CNMV.
La Travel Rule se aplica a las criptomonedas: la pasarela recoge datos del ordenante y del beneficiario y verifica carteras propias por encima de 1.000 EUR. También hace el KYB de su empresa y el cribado AML, por lo que algún pago puede quedar retenido. En EE. UU., las stablecoins se rigen por la GENIUS Act de 2025 y la CLARITY Act fracasó en el Senado en septiembre de 2026.
¿Cómo se gestionan los reembolsos y la volatilidad del precio?
El pagador no puede revertir una transferencia en blockchain, así que no hay contracargos. Un reembolso es una nueva transferencia saliente a la dirección que indique el cliente, con una pequeña comisión más la de red. Fije en sus condiciones si se abona en la moneda original o en el valor en euros del pedido.
La volatilidad se resuelve con el cambio bloqueado en la factura y la conversión inmediata: si liquida en euros, la pasarela vende las monedas al tipo bloqueado y usted no asume riesgo de mercado. Las monedas que deja en saldo sí conllevan riesgo de precio.
¿Cómo añadir pagos con criptomonedas con OrsunPay?
OrsunPay es una capa técnica que conecta sus propias cuentas en pasarelas cripto como CoinGate o NOWPayments con el checkout, los enlaces de pago y los webhooks que ya usa. No custodia ni convierte criptomonedas: eso y el cumplimiento siguen en la pasarela autorizada que usted contrata, y puede enrutar por país o moneda o añadir una segunda pasarela de respaldo.
Preguntas frecuentes
¿Necesito una licencia para aceptar pagos con criptomonedas?
No para vender sus propios bienes o servicios y cobrar en cripto. La pasarela que las convierte o custodia necesita autorización MiCA desde el 1 de julio de 2026; compruébelo en el registro de ESMA.
¿Puedo recibir euros en lugar de criptomonedas?
Sí. La mayoría de las pasarelas convierte cada pago al tipo bloqueado y abona euros por SEPA, sin que usted mantenga cripto ni asuma riesgo de precio.
¿Puedo aceptar USDT en la UE?
USDT no está autorizada bajo MiCA y los CASP de la UE la han retirado para clientes europeos. Los comercios de la UE suelen aceptar USDC o EURC; algunas pasarelas de fuera de la UE aún ofrecen USDT.
¿Existen contracargos en los pagos con criptomonedas?
No. El pagador no puede revertir una transferencia en blockchain. Los reembolsos son nuevas transferencias que envía el comercio desde el panel o la API de la pasarela.
¿Qué ocurre si un cliente paga de menos o envía otra moneda?
La pasarela marca la factura como pagada de menos y suele dejar que el cliente envíe la diferencia dentro del plazo. Lo enviado por una red no admitida solo se recupera a veces, a mano y con comisión, por eso conviene indicar la red en el checkout.
¿Cuánto tarda en confirmarse un pago con criptomonedas?
Las stablecoins en redes rápidas como Tron, Solana o Polygon se confirman en minutos; Bitcoin necesita normalmente de 10 a 60 minutos.
Descubra OrsunPay
Hable con nuestro equipoFuentes
- EUR-Lex: Reglamento (UE) 2023/1114 relativo a los mercados de criptoactivos (MiCA)
- EUR-Lex: Reglamento (UE) 2023/1113 relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos
- ESMA: Reglamento MiCA y registro provisional de MiCA
- CoinGate: precios
- BitPay: precios