Glosario
Qué es una pasarela de pago: definición, funcionamiento y ejemplos
Una pasarela de pago es la tecnología que captura los datos de pago en la caja, los cifra o tokeniza y envía la transacción al adquirente o al método de pago para su autorización, devolviendo después el resultado a la tienda. Es el equivalente online de un datáfono: mueve los datos de pago de forma segura, pero no mantiene el contrato con el comercio ni liquida los fondos.
- Pasarela de pago
- Un servicio que captura de forma segura los datos de pago de un sitio web, una aplicación o un terminal, los protege mediante cifrado y tokenización, y transmite las solicitudes de autorización, captura y devolución entre el comercio y el adquirente o el proveedor del método de pago.
En resumen
| Funciones principales | Captura, cifrado y tokenización, enrutamiento al adquirente, gestión de respuestas |
|---|---|
| Estándar de seguridad | PCI DSS v4.0.1; una página de pago alojada o un iframe suele mantener al comercio en el ámbito SAQ A |
| Ejemplo de precio de una pasarela independiente (2026) | Authorize.net solo pasarela: 25 $ al mes más 0,10 $ por transacción y 0,10 $ de comisión diaria de lote |
| Tiempo típico de respuesta de autorización | De 1 a 3 segundos en un pago con tarjeta |
¿Qué hace una pasarela de pago?
La pasarela se sitúa entre la caja y las entidades financieras. Recoge los datos de la tarjeta o de la cuenta, los protege, da formato a la solicitud para el adquirente o método de pago receptor y traduce la respuesta a un simple estado de aprobado o rechazado con un código de motivo.
- Captura: página de pago alojada, campos integrados o API para datos de tarjeta y de monedero
- Cifrado y tokenización: sustituye los números de tarjeta por tokens para su reutilización y los cobros recurrentes
- Enrutamiento: envía la solicitud al adquirente, método local o monedero adecuado
- Ciclo de vida: capturas, anulaciones, devoluciones y notificaciones de estado mediante webhook
¿Cómo funciona una pasarela de pago paso a paso?
El cliente introduce los datos de la tarjeta en los campos de pago de la pasarela. La pasarela tokeniza la tarjeta, ejecuta 3-D Secure si es necesario y pasa la solicitud de autorización al adquirente, que la reenvía a través de Visa o Mastercard al emisor. La aprobación vuelve por el mismo camino en segundos, la pasarela avisa a la tienda y la liquidación llega más tarde a través del adquirente.
Pasarela de pago, PSP, procesador y orquestador: ¿en qué se diferencian?
Los términos se solapan porque muchas empresas venden varios papeles en un solo contrato. La guía sobre proveedores de servicios de pago explica cómo elegir uno; la tabla separa los papeles.
| Papel | Maneja datos | Mantiene el contrato con el comercio y los fondos | Precio típico |
|---|---|---|---|
| Pasarela de pago | Sí, captura y transmite | No | Cuota mensual más unos 0,05 a 0,10 $ por transacción cuando se vende sola |
| Procesador de pagos | Sí, mensajería de red | No, trabaja para el adquirente o el emisor | Comisión por transacción cobrada al adquirente o al emisor |
| PSP | Sí, normalmente incluye una pasarela | Sí, a menudo como adquirente o mediante un adquirente asociado | Blended, por ejemplo 1,5 % + 0,25 €, o interchange++ |
| Orquestador de pagos | Sí, enruta entre pasarelas y PSP | No | Comisión de plataforma por transacción o mensual |
¿Reduce el uso de una pasarela de pago el alcance de PCI DSS?
Sí, si los datos de la tarjeta nunca pasan por sus servidores. Con una página de pago alojada o campos en iframe alojados por la pasarela, un comercio de comercio electrónico suele validar PCI DSS con el breve cuestionario SAQ A. Enviar números de tarjeta sin cifrar a través de su propia API le lleva al SAQ D o a una evaluación completa.
¿Qué ejemplos de pasarelas de pago hay?
Entre las pasarelas independientes están Authorize.net, propiedad de Visa, y NMI, que se conectan a un adquirente que el comercio contrata por separado. Adyen, Stripe, Checkout.com, Worldline y Braintree combinan pasarela y adquirencia. OrsunPay no es una pasarela en este sentido; es una capa de orquestación que conecta las pasarelas y PSP propios de un comercio mediante una sola API.
Preguntas frecuentes
¿Es una pasarela de pago lo mismo que un procesador de pagos?
No. La pasarela captura y transmite los datos de pago desde la tienda, mientras que el procesador tramita la transacción a través de las redes de tarjetas por cuenta del adquirente o del emisor. Muchos proveedores venden ambos juntos.
¿Necesito una cuenta de comercio para usar una pasarela de pago?
Con una pasarela independiente, sí: firma un contrato de adquirencia aparte. Los PSP como Stripe o Mollie incluyen la cuenta de comercio, de modo que firma un único contrato.
¿Qué diferencia hay entre un proveedor de servicios de pago y una pasarela de pago?
La pasarela es un componente técnico; un PSP es un proveedor autorizado que normalmente incluye una pasarela además de adquirencia, métodos de pago y liquidación de fondos. Puede contratar solo la pasarela, pero con ella no cobra a menos que un adquirente o PSP liquide el dinero.
¿Custodia una pasarela de pago mi dinero?
Una pasarela pura, no. Los fondos los liquida el adquirente o el PSP, por lo que el contrato de la pasarela y el de liquidación pueden ser con empresas distintas.
¿Puede una tienda usar varias pasarelas de pago?
Sí. Los comercios usan una segunda pasarela para otras regiones, para métodos locales o como respaldo cuando la primera falla, algo que suele gestionarse con una capa de orquestación.