शब्दावली
पेमेंट गेटवे क्या है? परिभाषा, कार्यप्रणाली और उदाहरण
पेमेंट गेटवे वह तकनीक है जो चेकआउट पर भुगतान विवरण कैप्चर करती है, उन्हें एन्क्रिप्ट या टोकनाइज़ करती है, और लेन-देन को ऑथराइज़ेशन के लिए एक्वायरर या पेमेंट तरीके तक भेजकर नतीजा दुकान को लौटाती है। यह कार्ड टर्मिनल का ऑनलाइन समकक्ष है: भुगतान डेटा सुरक्षित रूप से ले जाता है, लेकिन खुद मर्चेंट अनुबंध नहीं रखता और रकम सेटल नहीं करता।
- पेमेंट गेटवे
- ऐसी सेवा जो वेबसाइट, ऐप या टर्मिनल से भुगतान डेटा सुरक्षित रूप से कैप्चर करती है, एन्क्रिप्शन और टोकनाइज़ेशन से उसकी रक्षा करती है, और मर्चेंट तथा एक्वायरर या पेमेंट तरीके के प्रोवाइडर के बीच ऑथराइज़ेशन, कैप्चर और रिफ़ंड अनुरोध पहुँचाती है।
एक नज़र में
| मुख्य कार्य | कैप्चर, एन्क्रिप्शन और टोकनाइज़ेशन, एक्वायरर तक रूटिंग, प्रतिक्रिया प्रबंधन |
|---|---|
| सुरक्षा मानक | PCI DSS v4.0.1; होस्टेड पेमेंट पेज या iframe आम तौर पर मर्चेंट को SAQ A दायरे में रखता है |
| स्टैंडअलोन गेटवे कीमत का उदाहरण (2026) | Authorize.net केवल गेटवे: $25 प्रति माह प्लस प्रति लेन-देन $0.10 और $0.10 दैनिक बैच शुल्क |
| आम ऑथराइज़ेशन प्रतिक्रिया समय | कार्ड भुगतान के लिए 1 से 3 सेकंड |
पेमेंट गेटवे क्या करता है?
गेटवे चेकआउट और वित्तीय संस्थानों के बीच बैठता है। वह कार्ड या खाते का विवरण लेता है, उसे सुरक्षित करता है, प्राप्तकर्ता एक्वायरर या पेमेंट तरीके के लिए अनुरोध तैयार करता है, और जवाब को कारण कोड के साथ सरल स्वीकृत या अस्वीकृत स्थिति में बदलता है।
- कैप्चर: कार्ड और वॉलेट डेटा के लिए होस्टेड पेमेंट पेज, एम्बेडेड फ़ील्ड या API
- एन्क्रिप्शन और टोकनाइज़ेशन: कार्ड नंबर की जगह टोकन रखता है ताकि पुन: उपयोग और आवर्ती बिलिंग हो सके
- रूटिंग: अनुरोध को सही एक्वायरर, स्थानीय तरीके या वॉलेट तक भेजता है
- जीवनचक्र: कैप्चर, वॉइड, रिफ़ंड और वेबहुक से स्थिति सूचनाएँ
पेमेंट गेटवे चरण-दर-चरण कैसे काम करता है?
खरीदार गेटवे के पेमेंट फ़ील्ड में कार्ड विवरण भरता है। गेटवे कार्ड को टोकनाइज़ करता है, ज़रूरत हो तो 3-D Secure चलाता है, और ऑथराइज़ेशन अनुरोध एक्वायरर को देता है, जो उसे Visa या Mastercard के ज़रिए जारीकर्ता तक भेजता है। स्वीकृति उसी रास्ते से सेकंडों में लौटती है, गेटवे दुकान को सूचित करता है, और सेटलमेंट बाद में एक्वायरर के ज़रिए होता है।
पेमेंट गेटवे बनाम PSP बनाम प्रोसेसर बनाम ऑर्केस्ट्रेटर: अंतर क्या है?
शब्द आपस में मिलते हैं क्योंकि कई कंपनियाँ एक अनुबंध में कई भूमिकाएँ बेचती हैं। पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर गाइड बताती है कि एक कैसे चुनें; तालिका भूमिकाओं को अलग करती है।
| भूमिका | डेटा संभालता है | मर्चेंट अनुबंध और फ़ंड रखता है | आम कीमत |
|---|---|---|---|
| पेमेंट गेटवे | हाँ, कैप्चर और ट्रांसमिट करता है | नहीं | अकेले बिकने पर मासिक शुल्क प्लस लगभग $0.05 से $0.10 प्रति लेन-देन |
| पेमेंट प्रोसेसर | हाँ, नेटवर्क संदेश | नहीं, एक्वायरर या जारीकर्ता के लिए काम करता है | एक्वायरर या जारीकर्ता से वसूला जाने वाला प्रति लेन-देन शुल्क |
| PSP | हाँ, आम तौर पर गेटवे शामिल | हाँ, अक्सर एक्वायरर के रूप में या साझेदार एक्वायरर के ज़रिए | ब्लेंडेड, जैसे 1.5% + €0.25, या interchange++ |
| पेमेंट ऑर्केस्ट्रेटर | हाँ, गेटवे और PSP के बीच रूट करता है | नहीं | प्रति लेन-देन या मासिक प्लेटफ़ॉर्म शुल्क |
क्या पेमेंट गेटवे उपयोग करने से PCI DSS का दायरा घटता है?
हाँ, यदि कार्ड डेटा कभी आपके सर्वर को न छुए। होस्टेड पेमेंट पेज या गेटवे द्वारा होस्ट किए iframe फ़ील्ड के साथ, ई-कॉमर्स मर्चेंट आम तौर पर छोटी SAQ A प्रश्नावली से PCI DSS सत्यापित करता है। अपने API से कच्चे कार्ड नंबर भेजने पर आप SAQ D या पूर्ण मूल्यांकन में आ जाते हैं।
पेमेंट गेटवे के उदाहरण क्या हैं?
स्टैंडअलोन गेटवे में Visa के स्वामित्व वाला Authorize.net और NMI शामिल हैं, जो ऐसे एक्वायरर से जुड़ते हैं जिसके साथ मर्चेंट अलग से अनुबंध करता है। Adyen, Stripe, Checkout.com, Worldline और Braintree गेटवे को एक्वायरिंग से जोड़ते हैं। OrsunPay इस अर्थ में गेटवे नहीं है; यह ऑर्केस्ट्रेशन परत है जो मर्चेंट के अपने गेटवे और PSP को एक API से जोड़ती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर एक ही हैं?
नहीं। गेटवे दुकान से भुगतान डेटा कैप्चर करके भेजता है, जबकि प्रोसेसर एक्वायरर या जारीकर्ता की ओर से लेन-देन को कार्ड नेटवर्क से गुज़ारता है। कई प्रोवाइडर दोनों साथ बेचते हैं।
क्या पेमेंट गेटवे के लिए मर्चेंट अकाउंट चाहिए?
स्टैंडअलोन गेटवे के साथ हाँ: आप अलग एक्वायरिंग अनुबंध करते हैं। Stripe या Mollie जैसे PSP में मर्चेंट अकाउंट शामिल होता है, इसलिए एक ही अनुबंध करना पड़ता है।
पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर और पेमेंट गेटवे में क्या अंतर है?
गेटवे तकनीकी घटक है; PSP लाइसेंसधारी प्रोवाइडर है जिसमें आम तौर पर गेटवे के साथ एक्वायरिंग, पेमेंट तरीके और फ़ंड का सेटलमेंट होता है। आप अकेला गेटवे खरीद सकते हैं, लेकिन जब तक कोई एक्वायरर या PSP पैसा सेटल न करे, उससे भुगतान नहीं मिलता।
क्या पेमेंट गेटवे मेरा पैसा रखता है?
शुद्ध गेटवे नहीं रखता। फ़ंड एक्वायरर या PSP सेटल करता है, इसीलिए गेटवे अनुबंध और सेटलमेंट अनुबंध अलग-अलग कंपनियों के साथ हो सकते हैं।
क्या एक दुकान कई पेमेंट गेटवे उपयोग कर सकती है?
हाँ। मर्चेंट दूसरे क्षेत्रों, स्थानीय तरीकों के लिए या पहले के बंद होने पर बैकअप के रूप में दूसरा गेटवे रखते हैं, जिसे आम तौर पर ऑर्केस्ट्रेशन परत से प्रबंधित किया जाता है।
OrsunPay को जानें
हमारी टीम से बात करेंस्रोत
- PCI Security Standards Council: PCI DSS
- Authorize.net: मूल्य निर्धारण
- निर्देश (EU) 2015/2366 पेमेंट सेवाओं पर (PSD2), EUR-Lex