शब्दावली
एक्वायरर क्या है? कार्ड पेमेंट में एक्वायरिंग बैंक का अर्थ
एक्वायरर, या एक्वायरिंग बैंक, वह लाइसेंसधारी बैंक या पेमेंट इंस्टीट्यूशन है जो कार्ड भुगतान स्वीकार करने के लिए मर्चेंट से अनुबंध करता है। वह हर ऑथराइज़ेशन अनुरोध Visa या Mastercard से खरीदार के कार्ड जारीकर्ता तक भेजता है, क्लियर होने पर रकम पाकर शुल्क काटकर मर्चेंट के बैंक खाते में सेटल करता है, और अगर मर्चेंट रिफ़ंड या चार्जबैक कवर न कर पाए तो जोखिम उठाता है।
- एक्वायरर
- ऐसा बैंक या लाइसेंसधारी पेमेंट इंस्टीट्यूशन जो कार्ड स्कीम का सदस्य है और मर्चेंट से संबंध रखता है: वह मर्चेंट की ओर से कार्ड लेन-देन स्वीकार करता है, रकम मर्चेंट को सेटल करता है और मर्चेंट के लेन-देन के लिए स्कीम के प्रति जवाबदेह है।
एक नज़र में
| EU में लाइसेंस | क्रेडिट इंस्टीट्यूशन, पेमेंट इंस्टीट्यूशन या ई-मनी इंस्टीट्यूशन; एक्वायरिंग PSD2 के अनुलग्नक I में पेमेंट सेवा संख्या 5 है |
|---|---|
| मर्चेंट को सेटलमेंट | कैप्चर के बाद आम तौर पर 1 से 3 कार्यदिवस |
| interchange++ पर एक्वायरर मार्जिन | आम तौर पर 0.2% से 0.6% प्लस प्रति लेन-देन €0.05 से €0.15 |
| एक्वायरर रेफ़रेंस नंबर (ARN) | 23 अंकों की संख्या जो एक्वायरर लेन-देन या रिफ़ंड को ट्रेस करने के लिए देता है |
पेमेंट में एक्वायरर क्या है?
एक्वायरर कार्ड नेटवर्क में मर्चेंट की ओर का पक्ष है। वह Visa और Mastercard का प्रमुख सदस्य है, अनुबंध से पहले मर्चेंट की अंडरराइटिंग करता है, और मर्चेंट द्वारा भेजे हर लेन-देन के लिए स्कीम के प्रति जवाबदेह है। EU में भुगतान लेन-देन की एक्वायरिंग PSD2 के तहत विनियमित पेमेंट सेवा है, इसलिए एक्वायरर बैंक, पेमेंट इंस्टीट्यूशन या ई-मनी इंस्टीट्यूशन होते हैं।
कार्ड भुगतान में एक्वायरर क्या करता है?
एक्वायरर कार्ड भुगतान के हर चरण में मौजूद होता है, आम तौर पर उस गेटवे या PSP के पीछे जिससे मर्चेंट जुड़ता है।
- ऑथराइज़ेशन एक्वायरर अनुरोध कार्ड स्कीम के ज़रिए जारीकर्ता तक भेजता है और स्वीकृति या अस्वीकृति लौटाता है।
- क्लियरिंग कैप्चर हुए लेन-देन बैच में स्कीम को जमा होते हैं, और जारीकर्ता interchange घटाकर राशि चुकाता है।
- सेटलमेंट एक्वायरर शुल्क और किसी रिज़र्व को घटाकर मर्चेंट को भुगतान करता है, आम तौर पर एक से तीन कार्यदिवस बाद।
- विवाद चार्जबैक जारीकर्ता से एक्वायरर के ज़रिए आते हैं, जो मर्चेंट के खाते से राशि काटता है और रिप्रेज़ेंटमेंट संभालता है।
एक्वायरर बनाम जारीकर्ता बनाम PSP बनाम प्रोसेसर: अंतर क्या है?
रोज़मर्रा की भाषा में चार भूमिकाएँ अक्सर मिला दी जाती हैं। पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर गाइड बताती है कि वे एक अनुबंध में कैसे जुड़ती हैं; तालिका दिखाती है कि हर भूमिका किस पक्ष की सेवा करती है।
| भूमिका | किसकी सेवा | मुख्य काम | कमाया जाने वाला शुल्क |
|---|---|---|---|
| जारीकर्ता | कार्डधारक | कार्ड जारी करता है, भुगतान स्वीकृत करता है, कार्डधारक से बिल लेता है | Interchange, EEA उपभोक्ता कार्डों पर डेबिट के लिए 0.2% और क्रेडिट के लिए 0.3% की सीमा |
| एक्वायरर | मर्चेंट | मर्चेंट अनुबंध रखता है, रकम सेटल करता है, मर्चेंट जोखिम उठाता है | मार्जिन, आम तौर पर 0.2% से 0.6% प्लस कुछ सेंट |
| प्रोसेसर | जारीकर्ता या एक्वायरर | लेन-देन के संदेश और डेटा तकनीकी रूप से चलाता है | प्रति लेन-देन प्रोसेसिंग शुल्क |
| PSP | मर्चेंट | गेटवे, पेमेंट तरीके और अक्सर एक्वायरिंग को एक अनुबंध में जोड़ता है | ब्लेंडेड या interchange++ कीमत |
मर्चेंट एक्वायरर को क्या देते हैं?
कार्ड भुगतान पर मर्चेंट सर्विस चार्ज में जारीकर्ता के लिए interchange, Visa या Mastercard के लिए स्कीम शुल्क और एक्वायरर का अपना मार्जिन शामिल होता है। केवल मार्जिन पर मोलभाव हो सकता है। एक्वायरर चार्जबैक पर भी शुल्क लेते हैं, आम तौर पर प्रत्येक €15 से €25, अधिक जोखिम वाले कारोबारों के लिए रोलिंग रिज़र्व रख सकते हैं, और दूसरी मुद्रा में सेटल करने पर मुद्रा रूपांतरण का शुल्क लेते हैं।
कौन-सी कंपनियाँ एक्वायरर हैं?
यूरोपीय उदाहरणों में Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, जिसने जनवरी 2026 में Worldpay का अधिग्रहण पूरा किया, Elavon, Fiserv और Barclaycard शामिल हैं, साथ ही कई राष्ट्रीय बैंकों की एक्वायरिंग इकाइयाँ। कई PSP या तो खुद एक्वायरिंग लाइसेंस रखते हैं या इनमें से किसी एक्वायरर की सेवाएँ बेचते हैं। OrsunPay एक्वायरर नहीं है; यह मर्चेंट के अपने एक्वायरर और PSP खातों को एक इंटीग्रेशन से जोड़ता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एक्वायरिंग बैंक क्या है?
एक्वायरिंग बैंक वह एक्वायरर है जो लाइसेंसधारी बैंक हो। वह मर्चेंट का कार्ड स्वीकृति अनुबंध रखता है और कार्ड भुगतान मर्चेंट के खाते में सेटल करता है।
एक्वायरर और जारीकर्ता में क्या अंतर है?
जारीकर्ता खरीदार को कार्ड देता है और भुगतान स्वीकृत करता है; एक्वायरर मर्चेंट से अनुबंध करता है और उसके लिए रकम पाता है। हर भुगतान पर interchange एक्वायरर से जारीकर्ता की ओर जाता है।
क्या पेमेंट गेटवे और एक्वायरर एक ही हैं?
नहीं। गेटवे भुगतान डेटा कैप्चर करके भेजता है, जबकि एक्वायरर मर्चेंट अनुबंध रखता है और पैसा आगे बढ़ाता है। कई PSP दोनों देते हैं, इसलिए मर्चेंट को अक्सर एक ही अनुबंध दिखता है।
एक्वायरर रेफ़रेंस नंबर (ARN) क्या है?
यह 23 अंकों की संख्या है जो एक्वायरर कार्ड लेन-देन या रिफ़ंड को देता है। जारीकर्ता इससे लेन-देन ट्रेस करते हैं, जो तब काम आता है जब खरीदार पूछे कि उसका रिफ़ंड कहाँ है।
क्या मर्चेंट एक से ज़्यादा एक्वायरर के साथ काम कर सकता है?
हाँ। बड़े मर्चेंट अक्सर क्षेत्र के अनुसार अलग एक्वायरर या बैकअप के रूप में उपयोग करते हैं, जिससे अनुमोदन दर बढ़ सकती है और लागत घट सकती है। हर संबंध के लिए अलग अनुबंध और ऑनबोर्डिंग चाहिए।