Poradniki
Link do płatności: jak wygenerować link płatniczy, BLIK, kod QR, koszty i bezpieczeństwo
Link do płatności (link płatniczy) to adres URL, często pokazywany też jako kod QR, który otwiera stronę płatności operatora z wpisaną już kwotą, walutą i opisem. Generuje się go w panelu operatora płatności lub przez API, wysyła e-mailem, SMS-em, w komunikatorze lub na fakturze, a klient płaci BLIK-iem, kartą, szybkim przelewem albo metodą lokalną, np. iDEAL. Strona internetowa ani integracja nie są potrzebne.
W skrócie
| Format | Adres https w domenie operatora, który otwiera stronę płatności; opcjonalnie jako kod QR do druku lub na ekran |
|---|---|
| Kanały | E-mail, SMS, WhatsApp, Messenger i inne komunikatory, faktury PDF, profile w mediach społecznościowych, czat obsługi klienta i wydrukowane kody QR |
| Jednorazowy czy wielokrotny | Link jednorazowy wygasa po jednej udanej płatności; link wielokrotny przyjmuje wiele płatności, ze stałą lub dowolną kwotą |
| Ważność | Ustala ją sprzedawca, zwykle od 15 minut do 30 dni; linki wielokrotne często nie wygasają. Sam kod BLIK wpisywany na stronie płatności jest ważny 2 minuty |
| Metody płatności | Wszystkie włączone na koncie: w Polsce BLIK, szybkie przelewy (pay-by-link), karty, Apple Pay i Google Pay, płatności odroczone; przy sprzedaży za granicę iDEAL, Bancontact, Pay by Bank, przelew SEPA |
| Model opłat | Wygenerowanie linku jest zwykle bezpłatne; obowiązuje zwykła prowizja wybranej metody, w Polsce np. 1,29% plus 0,30 zł w cenniku Przelewy24 dla BLIK-a, przelewów i kart, w euro około 1,8% plus 0,25 EUR za karty europejskie lub stała opłata około 0,30 EUR za iDEAL |
| Rozliczenie | Zależy od metody: BLIK i szybkie przelewy u polskich operatorów zwykle z wypłatą w złotych następnego dnia roboczego, metody konto-konto w euro zwykle tego samego dnia, iDEAL i Bancontact następnego dnia roboczego, karty 1 do 3 dni roboczych plus harmonogram wypłat operatora |
| Bezpieczeństwo | Dane karty wpisuje się wyłącznie na stronie operatora zgodnej z PCI DSS; 3-D Secure lub potwierdzenie w aplikacji banku, także przy BLIK-u, spełnia wymóg silnego uwierzytelnienia klienta z PSD2 |
Co to jest link do płatności i jak działa?
Link do płatności to najprostszy sposób na przyjęcie płatności online: unikalny adres URL prowadzący do strony płatności operatora. Klient widzi na niej nazwę firmy, kwotę, opis i metody włączone na koncie sprzedawcy, w Polsce zwykle BLIK, szybki przelew i kartę, a sprzedawca po opłaceniu dostaje powiadomienie w panelu, e-mailem lub przez webhook.
Strona płatności działa w domenie operatora, więc nie trzeba niczego budować ani instalować: freelancer albo sklep sprzedający przez Instagram może przyjmować płatności kartą i BLIK-iem tego samego dnia, a większe firmy wysyłają linki przy zaliczkach i zaległych fakturach. Link nie przenosi pieniędzy ani danych karty, tylko wskazuje zlecenie płatności zapisane u operatora, więc osoba, która przekaże go dalej, nie zmieni kwoty.
Uwaga na nazewnictwo: w Polsce pay-by-link oznacza zwykle szybki przelew, czyli przekierowanie do bankowości internetowej z gotowym przelewem. Link do płatności to adres strony płatności wysyłany klientowi, a szybki przelew jest jedną z metod, które klient może na niej wybrać.
Do czego służy link płatniczy?
Link płatniczy przydaje się wszędzie tam, gdzie sprzedaż odbywa się poza koszykiem sklepu: w rozmowie, na papierze, przez telefon albo w miejscu bez terminala. Tabela pokazuje typowe zastosowania i pasujące ustawienia.
| Zastosowanie | Jak wysyła się link | Rodzaj linku | Ustawienie kwoty |
|---|---|---|---|
| Faktury za usługi i zamówienia B2B | Przycisk Zapłać teraz w fakturze PDF lub e-mailu | Jednorazowy | Stała, kwota faktury brutto |
| Sprzedaż przez Instagram, Facebook lub WhatsApp | Wiadomość prywatna po potwierdzeniu zamówienia | Jednorazowy dla każdego zamówienia | Stała, produkt plus wysyłka |
| Zaliczki i rezerwacje przez telefon | SMS lub e-mail w trakcie rozmowy | Jednorazowy, ważny 24 do 72 godzin | Stała kwota zaliczki |
| Darowizny i napiwki | Link w opisie profilu, kod QR na plakatach | Wielokrotny, bez terminu ważności | Dowolna kwota lub kilka kwot do wyboru |
| Bilety na wydarzenia i kursy | Link w ogłoszeniu, kod QR na miejscu | Wielokrotny do dnia wydarzenia | Stała cena biletu |
| Sprzedaż w terenie i usługi na miejscu | Kod QR na telefonie technika lub kuriera | Jednorazowy, tworzony na miejscu | Stała, wpisana po wykonaniu usługi |
Link do płatności, faktura z przelewem, strona płatności w sklepie czy terminal: co wybrać?
Faktura z numerem rachunku jest bezpłatna, ale wolna i wymaga ręcznego księgowania wpłat, strona płatności w sklepie obsługuje sprzedaż samoobsługową, a terminal POS sprzedaż twarzą w twarz. Link do płatności wypełnia lukę między nimi.
| Kryterium | Link do płatności | Faktura z tradycyjnym przelewem | Strona płatności w sklepie | Terminal POS |
|---|---|---|---|---|
| Potrzebna strona lub integracja | Nie | Nie | Tak | Nie, ale potrzebny jest sprzęt |
| Kto wpisuje kwotę | Sprzedawca, zablokowana w linku | Klient, przepisując dane do przelewu | System sklepu | Sprzedawca na urządzeniu |
| Metody płatności | Wszystkie metody na koncie, w tym BLIK | Tylko przelew | Wszystkie metody na koncie | Karty i portfele, często też kod BLIK |
| Potwierdzenie | W czasie rzeczywistym | Od godzin do dni, ręczne parowanie wpłat | W czasie rzeczywistym | W czasie rzeczywistym |
| Typowy koszt płatności | Prowizja metody, np. 1,29% plus 0,30 zł lub 1,8% plus 0,25 EUR za karty | Bez opłat, ale kosztem czasu pracowników | Prowizja metody | Prowizja metody plus dzierżawa terminala, około 40 do 130 zł (10 do 30 EUR) miesięcznie |
| Najlepsze zastosowanie | Faktury, oferty, sprzedaż zdalna i w mediach społecznościowych | Duże kwoty B2B z terminem płatności | Sklepy internetowe z dużą liczbą zamówień | Sklepy stacjonarne, gastronomia, targi |
Jak działa kod QR do płatności?
Kod QR to po prostu inny sposób przekazania tego samego adresu: klient skanuje go aparatem telefonu, przeglądarka otwiera stronę płatności i dalej wszystko przebiega jak po kliknięciu linku. Operatorzy generują obraz kodu QR dla każdego linku automatycznie, a klient ma do wyboru wszystkie metody z konta, w tym BLIK, z potwierdzeniem w czasie rzeczywistym.
To coś innego niż kod QR do przelewu. Wytyczne Europejskiej Rady ds. Płatności EPC069-12 (wersja 3.1 z marca 2024) opisują kod z nazwą odbiorcy, IBAN-em, kwotą i tytułem, z którego aplikacje bankowe w strefie euro wypełniają przelew SEPA; w Polsce aplikacje bankowe odczytują podobne kody z faktur, zgodne z rekomendacją Związku Banków Polskich, i wypełniają przelew w złotych. Taki kod nic nie kosztuje, ale nie daje natychmiastowego potwierdzenia, płatnik może zmienić kwotę, a zaksięgowanie wpłaty zależy od tytułu przelewu.
Gdy faktura i tak zostanie opłacona przelewem, kod QR do przelewu eliminuje pomyłki w numerze rachunku i kwocie. Gdy potrzebne jest natychmiastowe potwierdzenie albo płatność BLIK-iem lub kartą, lepszy jest kod QR prowadzący do strony płatności.
Czy płatność linkiem jest bezpieczna?
Bezpieczeństwo opiera się na tym, że klient płaci na stronie operatora, a nie w systemach sprzedawcy: numer karty jest wpisywany w środowisku operatora objętym PCI DSS, więc firma nie przechowuje danych kart. PSD2 wymaga w EOG silnego uwierzytelnienia klienta, opisanego w rozporządzeniu delegowanym Komisji 2018/389; przy kartach to 3-D Secure 2, z wyjątkami dla kwot poniżej 30 EUR i transakcji niskiego ryzyka, a odpowiedzialność za uwierzytelnione oszustwa przechodzi zwykle na wydawcę karty. BLIK, szybki przelew, iDEAL i Pay by Bank uwierzytelniają klienta w aplikacji banku; przy BLIK-u klient wpisuje sześciocyfrowy kod ważny 2 minuty i zatwierdza płatność w aplikacji.
Równie ważne są dwa ustawienia linku. Blokada kwoty sprawia, że nikt, kto przekaże link dalej, nie zmieni obciążenia, a termin ważności ogranicza, jak długo zapomniany link pozostaje aktywny; linku jednorazowego nie da się opłacić dwa razy. Fałszywe linki do płatności to w Polsce częsta metoda oszustw przy ogłoszeniach i rzekomych dopłatach do przesyłek, więc warto informować klientów, że prawdziwy link otwiera się zawsze w domenie Państwa operatora.
Ile kosztuje link do płatności i kiedy przychodzą pieniądze?
Operatorzy zwykle nie pobierają opłat za generowanie i wysyłanie linków; płaci się prowizję od metody wybranej przez klienta. W Polsce BLIK, szybki przelew i karty są często wyceniane jedną stawką: Przelewy24 publikuje 1,29% plus 0,30 zł, Tpay w planie Starter 1,59% plus 0,39 zł za szybki przelew, a PayU zaczyna od 0,99%. W euro karta konsumencka z EOG kosztuje zwykle około 1,8% plus 0,25 EUR, a iDEAL, Bancontact i Pay by Bank 0,25 do 0,40 EUR.
Termin rozliczenia zależy od metody, a nie od kanału. BLIK i szybkie przelewy są potwierdzane w kilka sekund, a polscy operatorzy wypłacają środki w złotych zwykle następnego dnia roboczego; iDEAL, Pay by Bank i SEPA Instant są wypłacane tego samego lub następnego dnia roboczego; karty rozliczają się w 1 do 3 dni roboczych, a potem według harmonogramu wypłat operatora.
Link do płatności nie zastępuje faktury: kwota powinna zawierać VAT, a opis lub numer referencyjny wskazywać numer faktury, którą od 2026 roku wystawia się w KSeF (obowiązkowo od 1 lutego 2026 dla największych podatników i od 1 kwietnia 2026 dla pozostałych). Faktury objęte obowiązkową podzieloną płatnością (powyżej 15 000 zł brutto za towary i usługi z załącznika nr 15 do ustawy o VAT) regulowane są przelewem z komunikatem MPP, dlatego przed wysłaniem linku do takiej faktury warto potwierdzić z księgowym, czy płatność kartą lub BLIK-iem jest dopuszczalna.
Jak działają linki do płatności w OrsunPay?
OrsunPay tworzy linki do płatności na kontach, które sprzedawca ma już u operatorów: link otwiera stronę płatności OrsunPay i kieruje transakcję do podłączonego operatora obsługującego metodę i kraj klienta, na przykład BLIK i szybki przelew dla klientów z Polski, a iDEAL dla Holandii. Linki tworzy się w panelu sprzedawcy lub przez API, z numerem referencyjnym, terminem ważności i ustawieniem jednorazowy lub wielokrotny, a status przychodzi webhookiem. Prowizje i terminy wypłat wynikają z umowy sprzedawcy z jego operatorem.
Jak wygenerować link do płatności i wysłać go klientowi
- Otwarcie sekcji linków do płatności W panelu operatora wybiera się Linki do płatności i Utwórz link albo wywołuje endpoint API; tak działa to m.in. w Przelewy24, Tpay i Paynow mBanku.
- Kwota, waluta i opis Wpisuje się kwotę brutto z VAT, wybiera walutę, np. PLN lub EUR, i dodaje opis z numerem faktury oraz własny numer referencyjny.
- Rodzaj linku i termin ważności Link jednorazowy służy do faktur i zaliczek, wielokrotny do darowizn i powtarzalnej sprzedaży; w razie potrzeby ustawia się termin ważności.
- Metody płatności i dane klienta Można ograniczyć metody, np. do BLIK-a i szybkiego przelewu, i zdecydować, czy klient podaje e-mail lub adres dostawy.
- Wysłanie linku Adres wkleja się do e-maila, SMS-a lub komunikatora, dodaje jako przycisk Zapłać teraz do faktury PDF albo pobiera kod QR.
- Śledzenie i księgowanie Status płatności widać w panelu lub w webhooku, a wpłatę łączy się z fakturą po numerze referencyjnym.
Najczęstsze pytania
Czy do linku do płatności potrzebna jest strona internetowa?
Nie. Stronę płatności utrzymuje operator, więc link działa z samego e-maila, SMS-a, komunikatora lub wydrukowanego kodu QR. Wystarczy konto sprzedawcy u operatora, który oferuje linki.
Czy jeden link płatniczy może opłacić kilku klientów?
Tak, jeśli zostanie utworzony jako link wielokrotny; każde kliknięcie lub zeskanowanie tworzy wtedy osobną płatność z własnym numerem referencyjnym. Linki jednorazowe, domyślne przy fakturach, wygasają po pierwszej udanej płatności.
Ile kosztuje wysłanie linku do płatności?
Wygenerowanie i wysłanie linku jest zwykle bezpłatne. Płaci się prowizję od wybranej metody, w Polsce zwykle od 0,99% do 1,59% plus do 0,39 zł za BLIK i szybki przelew, a w euro około 1,8% plus 0,25 EUR za europejskie karty konsumenckie lub 0,25 do 0,40 EUR za iDEAL czy Pay by Bank.
Czy klient zapłaci BLIK-iem przez link do płatności?
Tak, jeśli BLIK jest włączony na koncie u operatora. Klient otwiera link, wybiera BLIK, wpisuje sześciocyfrowy kod z aplikacji banku, ważny 2 minuty, i zatwierdza płatność w aplikacji, a sprzedawca dostaje potwierdzenie w czasie rzeczywistym.
Kiedy dostanę pieniądze z płatności linkiem?
Tak samo jak przy każdej innej płatności tą metodą. BLIK i szybkie przelewy u polskich operatorów są zwykle wypłacane następnego dnia roboczego, iDEAL i SEPA Instant tego samego lub następnego dnia roboczego, a karty rozliczają się w 1 do 3 dni roboczych.
Co to jest numer referencyjny w linku do płatności?
To unikalny identyfikator, który łączy płatność z zamówieniem albo fakturą. Pojawia się w panelu, w webhooku i w raporcie rozliczeń, dzięki czemu wpłatę można przypisać do faktury automatycznie, bez ręcznego szukania przelewu.