Alternatiivsed makseviisid Euroopas: populaarsemad APM-id riigiti, kulud ja integreerimine

Mis loetakse alternatiivseks makseviisiks?

Alternatiivne makseviis on iga makseviis, mis ei kasuta Visa, Mastercardi ega American Expressi rahvusvahelisi kaardivõrke. Termin pärineb USA ja Ühendkuningriigi teenusepakkujate kaardikeskselt vaatenurgalt; Madalmaades, Poolas või Šveitsis on need makseviisid vaikimisi valik ja kaart on alternatiiv.

APM-id erinevad selle poolest, kes riski kannab ja kuidas raha liigub. Pangapõhised makseviisid tõmbavad raha otse ostja kontolt ja arveldavad ülekandena, rahakotid toetuvad pangakontole või kaardile ning arve- ja BNPL-teenusepakkujad maksavad kaupmehele ja nõuavad raha ostjalt hiljem sisse.

• Pangapõhised (konto-kontole): iDEAL, BLIK, eps, Przelewy24, Pay by Bank, SEPA otsekorraldus
• Mobiilirahakotid: Bizum, MB WAY, TWINT, Swish, Vipps MobilePay, Satispay, Wero
• Kohalikud deebetkaardiskeemid: Bancontact, Cartes Bancaires
• Arve ja osamaksed (buy now, pay later): Klarna, Riverty, iDEAL in3
• E-rahakotid: PayPal, Amazon Pay
• Sularahapõhised vautšerid ja krüpto: kasutusel kindlates nišides

Millised makseviisid on igas Euroopa riigis kõige populaarsemad?

Tabelis on makseviisid, mida iga turule müüv kaupmees peaks kõigepealt kaaluma. Arvud pärinevad ainult skeemioperaatoritelt, keskpankadelt või nimetatud tööstusuuringutest; kui sellist allikat osakaalu kohta ei avalda, on makseviis loetletud ilma protsendita.

Silma torkab kaks mustrit. Loodeosas domineerib igas riigis üks pangapõhine makseviis, Saksamaal jagunevad ostjad PayPali, arve ja otsekorralduse vahel. Lõunas ja Põhjamaades on kõige kiiremini kasvanud pankade omanduses olevad mobiilirahakotid.

Miks alternatiivsed makseviisid tõstavad kassa konversiooni?

Ostjad loobuvad kassast, kui nende harjumuspärane makseviis puudub. EKP SPACE 2024 uuringus moodustasid kaardid euroalal 48% veebimaksetest, seega jätab ainult kaarte pakkuv kassa välja umbes poole eelistatud maksmisviisidest; Madalmaades jääb see ilma umbes 70% ostudest.

Pangapõhised makseviisid autentivad ka ostja pangarakenduses, mis täidab tugeva kliendituvastuse nõude ilma eraldi 3-D Secure sammuta. Makse kinnitatakse sekunditega ja seda ei saa tagasi nõuda, mis vähendab pettuse- ja vaidluskulusid.

Kui palju alternatiivsed makseviisid maksavad?

Makseviisid ilma vahendustasuta hinnastatakse fikseeritud tasu või madala protsendina, seega maksavad need tüüpilise ostukorvi puhul vähem kui kaardid. Rahakotid ja pay-by-link teenused on hinnalt kaartidele lähemal ning BNPL maksab kõige rohkem, sest teenusepakkuja kannab krediidiriski.

Allolevad hinnad on Mollie hinnakirja hinnad oktoobris 2026 Madalmaade või Belgia kaupmehele. Teised teenusepakkujad ja läbiräägitud lepingud erinevad tüüpiliselt paari kümnendiku protsendi võrra.

Kuidas valida, milliseid APM-e pakkuda?

Alustage sellest, kust teie tulu tuleb, mitte teenusepakkuja makseviiside nimekirjast. Kaks või kolm makseviisi riigi kohta katab tavaliselt enamiku ostjatest; pikem nimekiri aeglustab kassat ja lisab kooskõlastamistööd.

Kontrollige enne sisselülitamist, kuidas iga makseviis arveldab ja tagasi maksab. Mõni tagastab raha ainult pangaülekandega, mõni ei toeta osalisi tagasimakseid ja mõni vajab tagasimakseks ostja IBAN-i.

• Turuosa teie kolmes suurimas riigis tulu järgi
• Ostukorvi suurus: fikseeritud tasuga makseviisid muutuvad suurema korvi puhul suhteliselt odavamaks, protsenttasud kaaluvad kõige rohkem suurte tellimuste puhul
• Korduvarveldus: SEPA otsekorraldus toetab seda loomulikult; iDEAL tavaliselt esimese maksega, mis seab sisse otsekorralduse volituse
• Tagasimaksete ja väljamaksete tugi, arveldamiskiirus ja valuuta
• B2B sobivus: arve, SEPA B2B otsekorraldus ja pangaülekanne domineerivad ärioste puhul

Mis muutub Wero ja Euroopa rahakottide koostalitlusvõime tõttu?

Euroopa Maksete Algatus (EPI) asendab riiklikud skeemid Wero'ga: Madalmaade iDEAL peaks üle minema 2027. aastaks ja Luksemburgi Payconiq 2026. aastal, Wero e-kaubandus on Saksamaal töös ja laieneb Belgias ning Prantsusmaal. Austria Erste Bank ja Raiffeisen liitusid EPI-ga 2026. aastal.

2026. aasta veebruaris leppisid EPI ja EuroPA liit, kuhu kuuluvad Bancomat, Bizum, MB WAY ja Vipps MobilePay, kokku oma skeemide ühendamises, mis teenindavad umbes 130 miljonit kasutajat 13 riigis. Kasutajate vahelised piiriülesed ülekanded on kavandatud 2026. aastaks ning veebi- ja kohapealsed maksed 2027. aastaks, seega peaksid kaupmehed ootama, et üks integratsioon jõuab aja jooksul rohkemate riikideni.

Kuidas alternatiivseid makseviise integreerida?

Otselepingud iga skeemi või kohaliku operaatoriga annavad madalaimad tasud, kuid mõnel turul nõuavad kohalikku üksust ja eraldi integratsiooni iga makseviisi jaoks. Mitme makseviisiga PSP nagu Adyen, Mollie või Stripe pakub enamikku Euroopa APM-e ühe API kaudu, hinnakirja hindadega ja oma kattelünkadega.

APM-ide lisamiseks OrsunPay kaudu ühendate oma kontod ühes või mitmes PSP-s või kohalikus operaatoris ning hostitud kassa näitab igale ostjale tema riigi, valuuta ja summa jaoks saadaolevaid makseviise. OrsunPay on nende kontode peal tehniline kiht ega hoia raha.

Kuidas oma kassasse alternatiivseid makseviise lisada

1. Järjestage oma turud Koostage oma riikide nimekiri tulu ja liikluse järgi ning märkige iga riigi valuuta ja tüüpiline ostukorvi suurus.
2. Valige riigi kohta kaks või kolm makseviisi Kasutage riigitabelit, et valida juhtiv kohalik makseviis pluss kaardid, ning lisage arve või BNPL seal, kus ostjad seda ootavad, nagu Saksamaal.
3. Võrrelge teenusepakkujate katvust ja tasusid Kontrollige, millised PSP-d toetavad iga makseviisi teie üksuse riigi jaoks, nende tasusid teie ostukorvi suuruse juures, tagasimaksete tuge ja arveldusaegu.
4. Integreerige ja järjestage kassa Ühendage teenusepakkujate kontod ning näidake makseviise ostja riigi järgi, kohalik lemmik esimesena.
5. Mõõtke ja kohandage Jälgige igakuiselt konversiooni, tagasimakseid ja kulu makseviisi kaupa ning eemaldage makseviisid, mis lisavad segadust ilma müügita.