गाइड
यूरोप में वैकल्पिक भुगतान तरीके: देश के अनुसार लोकप्रिय APM, लागत और इंटीग्रेशन
वैकल्पिक भुगतान तरीके (APM) अंतरराष्ट्रीय Visa या Mastercard कार्ड के अलावा ऑनलाइन भुगतान के तरीके हैं: iDEAL, BLIK और eps जैसे बैंक-आधारित तरीके, Bizum, TWINT और Swish जैसे मोबाइल वॉलेट, Bancontact जैसी स्थानीय कार्ड स्कीम, इनवॉइस, अभी खरीदें बाद में चुकाएँ और PayPal। यूरो क्षेत्र के ऑनलाइन भुगतान में कार्ड का हिस्सा केवल लगभग 48% है, इसलिए अधिकतर यूरोपीय देशों में कन्वर्ज़न स्थानीय तरीके तय करते हैं।
एक नज़र में
| यूरो क्षेत्र के ऑनलाइन भुगतान में कार्ड | ऑनलाइन लेन-देन का 48%; वॉलेट और मोबाइल ऐप 29% (ECB SPACE 2024) |
|---|---|
| iDEAL, नीदरलैंड | डच ई-कॉमर्स लेन-देन का लगभग 70%; 2025 में 1.5 अरब से अधिक भुगतान |
| जर्मनी, 2025 में ऑनलाइन खुदरा कारोबार का हिस्सा | PayPal 28.7%, इनवॉइस 26.1%, डायरेक्ट डेबिट 14.4%, कार्ड 13.7% (EHI Online-Payment 2026) |
| BLIK, पोलैंड | 2025 में 2.9 अरब लेन-देन, लगभग आधे ऑनलाइन; 2.07 करोड़ सक्रिय उपयोगकर्ता |
| Bizum, स्पेन | 3.06 करोड़ उपयोगकर्ता; 2025 में 10.56 करोड़ ई-कॉमर्स भुगतान |
| TWINT, स्विट्ज़रलैंड | 60 लाख से अधिक उपयोगकर्ता; 2025 में लगभग 90.1 करोड़ लेन-देन, मर्चेंट भुगतान का लगभग 35% ऑनलाइन |
| कार्ड की तुलना में आम लागत | iDEAL के लिए €0.32 तय शुल्क से लेकर वॉलेट के लिए लगभग 2.3% + €0.25 तक, जबकि EEA उपभोक्ता कार्ड पर 1.8% + €0.25 (Mollie की सूचीबद्ध कीमतें, 2026) |
वैकल्पिक भुगतान तरीका किसे कहते हैं?
वैकल्पिक भुगतान तरीका वह कोई भी भुगतान विकल्प है जो Visa, Mastercard या American Express की अंतरराष्ट्रीय कार्ड रेल पर नहीं चलता। यह शब्द अमेरिकी और ब्रिटिश प्रोवाइडर के कार्ड-केंद्रित नज़रिए से आया है; नीदरलैंड, पोलैंड या स्विट्ज़रलैंड में ये तरीके ही डिफ़ॉल्ट हैं और कार्ड वैकल्पिक हैं।
APM इस बात में अलग होते हैं कि जोखिम कौन उठाता है और पैसा कैसे चलता है। बैंक-आधारित तरीके खरीदार के खाते से सीधे रकम खींचते हैं और क्रेडिट ट्रांसफ़र के रूप में सेटल होते हैं, वॉलेट बैंक खाते या कार्ड के ऊपर काम करते हैं, और इनवॉइस या BNPL प्रोवाइडर मर्चेंट को भुगतान करते हैं तथा खरीदार से बाद में वसूलते हैं।
- बैंक-आधारित (अकाउंट-टू-अकाउंट): iDEAL, BLIK, eps, Przelewy24, Pay by Bank, SEPA Direct Debit
- मोबाइल वॉलेट: Bizum, MB WAY, TWINT, Swish, Vipps MobilePay, Satispay, Wero
- स्थानीय डेबिट कार्ड स्कीम: Bancontact, Cartes Bancaires
- इनवॉइस और अभी खरीदें बाद में चुकाएँ: Klarna, Riverty, iDEAL in3
- ई-वॉलेट: PayPal, Amazon Pay
- नकद-आधारित वाउचर और क्रिप्टो: खास विशिष्ट बाज़ारों में इस्तेमाल होते हैं
हर यूरोपीय देश में सबसे लोकप्रिय भुगतान तरीके कौन-से हैं?
तालिका उन तरीकों की सूची है जिन पर हर बाज़ार में बेचने वाले मर्चेंट को सबसे पहले विचार करना चाहिए। आँकड़े केवल स्कीम ऑपरेटर, केंद्रीय बैंक या नामित उद्योग अध्ययनों से लिए गए हैं; जहाँ कोई ऐसा स्रोत हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं करता, वहाँ तरीका बिना प्रतिशत के सूचीबद्ध है।
दो पैटर्न उभरते हैं। उत्तर-पश्चिम में हर देश में एक बैंक-आधारित तरीका हावी है, जबकि जर्मनी में खरीदार PayPal, इनवॉइस और डायरेक्ट डेबिट में बँटे हैं। दक्षिण और नॉर्डिक देशों में बैंकों के स्वामित्व वाले मोबाइल वॉलेट सबसे तेज़ी से बढ़े हैं।
| देश | सबसे पहले देने वाले तरीके | प्रकाशित आँकड़ा |
|---|---|---|
| नीदरलैंड | iDEAL (2027 तक Wero की ओर), कार्ड, iDEAL in3 | ई-कॉमर्स लेन-देन का लगभग 70% (Dutch Payments Association) |
| बेल्जियम | Bancontact कार्ड और ऐप, Wero, कार्ड | 2024 में 38.2 करोड़ ऑनलाइन Bancontact भुगतान, 90% स्मार्टफ़ोन पर |
| जर्मनी | PayPal, इनवॉइस, SEPA Direct Debit, कार्ड, Wero | 2025 के ऑनलाइन कारोबार में PayPal 28.7%, इनवॉइस 26.1%, डायरेक्ट डेबिट 14.4% (EHI) |
| पोलैंड | BLIK, पे-बाय-लिंक (Przelewy24, PayU), कार्ड | 72% ऑनलाइन खरीदार BLIK इस्तेमाल करते हैं (Gemius 2025) |
| स्पेन | Bizum, कार्ड, PayPal | 2025 में 10.56 करोड़ Bizum ई-कॉमर्स भुगतान |
| पुर्तगाल | MB WAY, Multibanco रेफ़रेंस, कार्ड | कोई आधिकारिक ऑनलाइन हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं |
| इटली | कार्ड जिनमें PostePay प्रीपेड शामिल है, PayPal, Satispay | कोई आधिकारिक ऑनलाइन हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं |
| ऑस्ट्रिया | eps बैंक ट्रांसफ़र, कार्ड, Klarna, PayPal | कोई आधिकारिक ऑनलाइन हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं; Erste और Raiffeisen 2026 में EPI से जुड़े |
| स्विट्ज़रलैंड | TWINT, कार्ड, PostFinance | 2025 में लगभग 90.1 करोड़ TWINT लेन-देन |
| नॉर्डिक देश | Vipps MobilePay (DK, NO, FI), Swish (SE), कार्ड, Klarna | Vipps MobilePay के लगभग 1.2 करोड़ उपयोगकर्ता |
| चेकिया | ऑनलाइन बैंक ट्रांसफ़र और QR भुगतान, कार्ड | कोई आधिकारिक ऑनलाइन हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं |
| यूक्रेन | कार्ड, Apple Pay, Google Pay | कोई आधिकारिक ऑनलाइन हिस्सेदारी प्रकाशित नहीं |
वैकल्पिक भुगतान तरीके चेकआउट कन्वर्ज़न क्यों बढ़ाते हैं?
खरीदार का आदत वाला तरीका न मिलने पर वह चेकआउट छोड़ देता है। ECB के SPACE 2024 अध्ययन में यूरो क्षेत्र के ऑनलाइन भुगतान का 48% कार्ड से हुआ, इसलिए केवल कार्ड वाला चेकआउट पसंदीदा भुगतान तरीकों का लगभग आधा हिस्सा छोड़ देता है; नीदरलैंड में यह लगभग 70% खरीदारी चूक जाता है।
बैंक-आधारित तरीके खरीदार के बैंकिंग ऐप के भीतर ही ऑथेंटिकेट होते हैं, जिससे अलग 3-D Secure चरण के बिना स्ट्रॉन्ग कस्टमर ऑथेंटिकेशन पूरा हो जाता है। भुगतान सेकंडों में कन्फ़र्म होता है और उस पर चार्जबैक नहीं हो सकता, जिससे फ़्रॉड और विवाद की लागत घटती है।
वैकल्पिक भुगतान तरीकों की लागत कितनी है?
जिन तरीकों में इंटरचेंज नहीं होता, उनकी कीमत तय शुल्क या कम प्रतिशत होती है, इसलिए आम बास्केट पर वे कार्ड से सस्ते पड़ते हैं। वॉलेट और पे-बाय-लिंक सेवाएँ कार्ड की कीमत के करीब होती हैं, और BNPL सबसे महँगा है क्योंकि प्रोवाइडर क्रेडिट जोखिम उठाता है।
नीचे की दरें नीदरलैंड या बेल्जियम के मर्चेंट के लिए अक्टूबर 2026 की Mollie की सूचीबद्ध कीमतें हैं। अन्य प्रोवाइडर और बातचीत से तय अनुबंध आम तौर पर कुछ दशमलव प्रतिशत से अलग होते हैं।
| तरीका | आम शुल्क | €50 की बास्केट पर लागत |
|---|---|---|
| iDEAL या Wero (NL) | €0.32 | €0.32 |
| SEPA Direct Debit | €0.35 | €0.35 |
| Pay by Bank | 0.45% + €0.25 | €0.48 |
| Swish | 1.25% + €0.25 | €0.88 |
| Bancontact | 1.40% + €0.25 | €0.95 |
| eps, MB WAY, Satispay | 1.50% + €0.25 | €1.00 |
| BLIK | 1.60% + €0.25 | €1.05 |
| Vipps, MobilePay | 1.80% + €0.25 | €1.15 |
| Przelewy24 | 2.20% + €0.25 | €1.35 |
| TWINT | 2.30% + €0.25 | €1.40 |
| EEA उपभोक्ता कार्ड | 1.80% + €0.25 | €1.15 |
| Klarna (DE, AT, CH) | 2.99% + €0.35 | €1.85 |
कौन-से APM दें, यह कैसे चुनें?
शुरुआत उस जगह से करें जहाँ से आपकी आय आती है, प्रोवाइडर की तरीकों की सूची से नहीं। हर देश में दो-तीन तरीके आम तौर पर अधिकतर खरीदारों को कवर कर लेते हैं; लंबी सूची चेकआउट धीमा करती है और रीकॉन्सिलिएशन का काम बढ़ाती है।
किसी तरीके को चालू करने से पहले देख लें कि वह सेटलमेंट और रिफ़ंड कैसे करता है। कुछ केवल बैंक ट्रांसफ़र से पैसा लौटाते हैं, कुछ आंशिक रिफ़ंड का समर्थन नहीं करते, और कुछ को रिफ़ंड के लिए खरीदार का IBAN चाहिए।
- आय के हिसाब से अपने शीर्ष तीन देशों में बाज़ार हिस्सेदारी
- बास्केट का आकार: बास्केट बढ़ने पर तय शुल्क वाले तरीके अपेक्षाकृत सस्ते होते जाते हैं, जबकि प्रतिशत शुल्क बड़े ऑर्डर पर सबसे भारी पड़ते हैं
- रिकरिंग बिलिंग: SEPA Direct Debit इसका स्वाभाविक समर्थन करता है; iDEAL आम तौर पर पहले भुगतान से, जो डायरेक्ट डेबिट मैंडेट बनाता है
- रिफ़ंड और पेआउट का समर्थन, सेटलमेंट की गति और मुद्रा
- B2B उपयुक्तता: बिज़नेस खरीदारी में इनवॉइस, SEPA B2B Direct Debit और बैंक ट्रांसफ़र हावी हैं
Wero और यूरोपीय वॉलेट इंटरऑपरेबिलिटी से क्या बदलता है?
European Payments Initiative राष्ट्रीय स्कीमों की जगह Wero ला रही है: नीदरलैंड में iDEAL को 2027 तक और लक्ज़मबर्ग में Payconiq को 2026 के दौरान माइग्रेट होना है, जबकि Wero ई-कॉमर्स जर्मनी में चालू है और बेल्जियम व फ़्रांस में लागू हो रहा है। ऑस्ट्रिया के Erste Bank और Raiffeisen 2026 में EPI से जुड़े।
फ़रवरी 2026 में EPI और Bancomat, Bizum, MB WAY व Vipps MobilePay के गठबंधन EuroPA ने अपनी स्कीमों को जोड़ने पर सहमति दी, जो 13 देशों में लगभग 13 करोड़ उपयोगकर्ताओं की सेवा करती हैं। उपयोगकर्ताओं के बीच सीमा-पार ट्रांसफ़र 2026 के लिए और ऑनलाइन व स्टोर में भुगतान 2027 के लिए योजनाबद्ध हैं, इसलिए मर्चेंट समय के साथ एक इंटीग्रेशन से ज़्यादा देशों तक पहुँचने की उम्मीद रखें।
वैकल्पिक भुगतान तरीकों को कैसे इंटीग्रेट करें?
हर स्कीम या स्थानीय ऑपरेटर से सीधे अनुबंध सबसे कम शुल्क देते हैं, लेकिन कुछ बाज़ारों में स्थानीय इकाई और हर तरीके के लिए अलग इंटीग्रेशन माँगते हैं। Adyen, Mollie या Stripe जैसा बहु-तरीका PSP अधिकतर यूरोपीय APM एक API से देता है, सूचीबद्ध कीमतों पर और अपनी कवरेज कमियों के साथ।
OrsunPay से APM जोड़ने के लिए आप एक या अधिक PSP या स्थानीय ऑपरेटर के अपने अकाउंट जोड़ते हैं, और होस्टेड चेकआउट हर खरीदार को उसके देश, मुद्रा और रकम के लिए उपलब्ध तरीके दिखाता है। OrsunPay इन अकाउंट के ऊपर तकनीकी परत है और फ़ंड नहीं रखता।
अपने चेकआउट में वैकल्पिक भुगतान तरीके कैसे जोड़ें
- अपने बाज़ारों को क्रम दें आय और ट्रैफ़िक के हिसाब से अपने शीर्ष देशों की सूची बनाएँ और हर एक की मुद्रा व आम बास्केट आकार लिखें।
- हर देश के लिए दो या तीन तरीके चुनें देश की तालिका से अग्रणी स्थानीय तरीका और कार्ड चुनें, और जहाँ खरीदार अपेक्षा करते हैं, जैसे जर्मनी में, वहाँ इनवॉइस या BNPL जोड़ें।
- प्रोवाइडर की कवरेज और शुल्क की तुलना करें देखें कि आपकी इकाई के देश के लिए कौन-से PSP हर तरीके का समर्थन करते हैं, आपकी बास्केट के आकार पर उनके शुल्क, रिफ़ंड समर्थन और सेटलमेंट समय क्या हैं।
- इंटीग्रेट करें और चेकआउट का क्रम तय करें प्रोवाइडर अकाउंट जोड़ें, फिर खरीदार के देश के अनुसार तरीके दिखाएँ और स्थानीय पसंदीदा को सबसे ऊपर रखें।
- नापें और समायोजित करें हर महीने हर तरीके का कन्वर्ज़न, रिफ़ंड और लागत ट्रैक करें और जो तरीके बिक्री के बिना भीड़ बढ़ाते हैं उन्हें हटा दें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
वैकल्पिक भुगतान तरीके का क्या मतलब है?
इसका मतलब भुगतान का हर वह तरीका है जो अंतरराष्ट्रीय कार्ड नेटवर्क का इस्तेमाल नहीं करता, जैसे बैंक ट्रांसफ़र, मोबाइल वॉलेट, स्थानीय कार्ड स्कीम, इनवॉइस और BNPL। यह शब्द PSP में आम है; कई यूरोपीय देशों में ये तरीके कार्ड से ज़्यादा लोकप्रिय हैं।
जर्मनी में सबसे लोकप्रिय भुगतान तरीके कौन-से हैं?
EHI के अध्ययन Online-Payment 2026 के अनुसार 2025 में जर्मन ऑनलाइन खुदरा कारोबार का 28.7% PayPal से, 26.1% इनवॉइस पर खरीद से, 14.4% डायरेक्ट डेबिट से और 13.7% कार्ड से हुआ। PayPal और इनवॉइस के बिना जर्मन चेकआउट आधे से अधिक बाज़ार को खो देता है।
यूरोप में सबसे ज़्यादा कौन-से भुगतान तरीके इस्तेमाल होते हैं?
ECB के SPACE 2024 अध्ययन में यूरो क्षेत्र के ऑनलाइन भुगतान के 48% के साथ कार्ड अब भी सबसे बड़ी एकल श्रेणी हैं, उसके बाद वॉलेट और मोबाइल ऐप 29% पर हैं। फिर भी अग्रणी तरीका देश के अनुसार बदलता है: नीदरलैंड में iDEAL, पोलैंड में BLIK, बेल्जियम में Bancontact और स्विट्ज़रलैंड में TWINT।
क्या वैकल्पिक भुगतान तरीके कार्ड से सस्ते हैं?
बैंक-आधारित तरीके आम तौर पर सस्ते हैं: सूचीबद्ध कीमतों पर €50 की बास्केट के लिए iDEAL या SEPA Direct Debit पर प्रति भुगतान लगभग €0.32 से €0.35 लगते हैं, जबकि EEA उपभोक्ता कार्ड पर लगभग €1.15। वॉलेट की लागत कार्ड के आसपास होती है और BNPL की ज़्यादा।
क्या वैकल्पिक भुगतान पर चार्जबैक हो सकता है?
iDEAL और BLIK जैसे बैंक-आधारित तरीके कन्फ़र्म होने के बाद अंतिम होते हैं, इसलिए चार्जबैक नहीं होता; रिफ़ंड मर्चेंट खुद करता है। SEPA Direct Debit भुगतानकर्ता को 8 सप्ताह के भीतर भुगतान वापस माँगने देता है, और कार्ड से फ़ंड होने वाले वॉलेट कार्ड विवाद विरासत में पा सकते हैं।
B2B खरीदार कौन-से भुगतान तरीके इस्तेमाल करते हैं?
यूरोप में बिज़नेस खरीदार अधिकतर इनवॉइस के बदले बैंक ट्रांसफ़र से, रिकरिंग चार्ज के लिए SEPA B2B Direct Debit से, या कमर्शियल कार्ड से भुगतान करते हैं। B2B इनवॉइस प्रोवाइडर विक्रेता को पहले भुगतान कर सकते हैं और 30 से 90 दिन की भुगतान शर्तें अपने ऊपर ले सकते हैं।
OrsunPay को जानें
हमारी टीम से बात करेंस्रोत
- European Central Bank: Study on the payment attitudes of consumers in the euro area (SPACE) 2024
- Dutch Payments Association: iDEAL and Wero
- BLIK: nearly 3 bn BLIK transactions in 2025 and over 2 m new users
- Bancomat: MoU on pan-European payments between Bancomat, Bizum, EPI, SIBS and Vipps MobilePay
- Mollie: pricing per payment method