Какво е доставчик на платежни услуги (PSP) и как да изберете такъв

Какво прави доставчикът на платежни услуги

Когато купувач плаща, няколко страни си сътрудничат за няколко секунди: сайтът на търговеца, шлюз, който пренася платежните данни, акцептант, който държи търговската сметка при картовите схеми, банката на купувача и, при местни методи, собствената схема на метода. PSP обединява по-голямата част от това в един договор и една интеграция, така че търговецът не трябва да преговаря с всяка страна поотделно.

В Европа PSP обикновено е лицензиран като платежна институция или дружество за електронни пари по PSD2, което му позволява за кратко да държи клиентски средства и да ги превежда на търговците. Този лиценз е това, което отличава PSP от чистия софтуер: PSP докосва парите, а шлюзът или оркестрационният слой не го прави.

PSP, шлюз, акцептант, процесор, оркестратор: кой какво прави

Думите се припокриват в маркетинга, затова е полезно да ги разделим по функция. Една компания може да изпълнява няколко роли едновременно; големият PSP често е и акцептант, а много шлюзове са собственост на акцептанти.

Колко струва PSP

Повечето европейски PSP публикуват цени на транзакция: процент плюс фиксирана сума на плащане, с различни ставки за потребителски карти, бизнес карти, неевропейски карти и всеки местен метод. По-големите търговци договарят ценообразуване interchange-plus-plus, при което разходите за схемата и обменната такса се прехвърлят, а PSP добавя видим марж.

Гледайте отвъд обявената ставка. Месечните такси или таксите за шлюз, таксите за изплащане, маржовете при конвертиране на валута, таксите за чарджбек, таксите за възстановяване и минималните обеми могат да удвоят ефективната цена за малък търговец. Поискайте ефективна ставка върху реалния ви микс от карти и методи за последните три месеца.

Как да изберете PSP за Европа

Започнете от клиентите си, а не от списъка с доставчици. Контролният списък по-долу обхваща въпросите, които обикновено решават изхода.

• Местни методи: iDEAL, Bancontact, BLIK, Przelewy24, Bizum, Twint, SEPA директен дебит, Pay by Bank и купи сега, плати по-късно в държавите, в които продавате.
• Онбординг: кои индустрии приема PSP, колко време отнема KYC и дали вашият бизнес модел се третира като високорисков.
• Сетълмент: честота на изплащане, валути, в които можете да получавате плащания, и дали средствата се задържат като ролиращ резерв.
• Интеграция: хоствана страница за плащане, качество на API, webhooks, плъгини за вашата платформа за магазин и тестови среди.
• Операции: възстановявания, частични capture, обработка на спорове и експорт на отчети.
• Изход: колко трудно е да преминете към втори доставчик, ако процентът на одобрение спадне или PSP промени рисковата си политика.

Един PSP или няколко?

Един PSP е най-простото начало. С растежа на обема търговците добавят втори доставчик за резервираност, по-добро местно покритие или по-евтино акцептиране в конкретна държава. Цената на тази гъвкавост е интеграционна работа и два комплекта отчети, което е проблемът, който платежната оркестрация решава: вашето приложение говори с един API, вашите собствени акаунти при PSP стоят зад него, а правилата за маршрутизиране решават кой акаунт обработва дадено плащане.

OrsunPay е такъв оркестрационен слой. Той не е PSP: вие запазвате собствените си договори с доставчици и доставчиците превеждат средствата директно на вас, докато OrsunPay предоставя общия API, хостваната страница за плащане, линковете за плащане и оперативните инструменти.

Често срещани грешки при избора на доставчик

Сравняване само на картовата ставка и пренебрегване на местните методи, които в много европейски държави конвертират по-добре от картите. Подписване на дълъг договор, преди процентът на одобрение и сроковете на изплащане да са тествани с реален трафик. Оставяне на PSP да притежава запазените платежни данни на клиента по начин, който не може да бъде мигриран. Третиране на списъка с държави в търговска презентация като гаранция, че вашият бизнес ще бъде одобрен във всяка от тези държави.