Juhendid
Mis on makseteenuse pakkuja (PSP) ja kuidas seda valida
Makseteenuse pakkuja (PSP) on litsentsitud ettevõte, mis võimaldab ettevõttel võtta makseid vastu veebis või kaupluses. See pakub kassat või API-d, ühendub kaardiskeemide ja kohalike makseviisidega, teostab autoriseerimise ja pettusekontrolli ning maksab kogutud raha kaupmehele välja, tavaliselt tehingupõhise tasu eest.
Mida makseteenuse pakkuja teeb
Kui ostja maksab, teevad mõne sekundi jooksul koostööd mitu osapoolt: kaupmehe veebileht, makselüüs, mis edastab makseandmed, vastuvõtja, kes hoiab kaardiskeemide juures kaupmehekontot, ostja pank ning kohalike makseviiside puhul makseviisi enda skeem. PSP koondab enamiku sellest ühte lepingusse ja ühte integratsiooni, nii et kaupmees ei pea iga osapoolega eraldi läbi rääkima.
Euroopas on PSP tavaliselt litsentsitud makseasutuse või e-raha asutusena PSD2 alusel, mis lubab tal kliendi raha lühiajaliselt hoida ja kaupmeestele välja maksta. See litsents eristabki PSP-d puhtast tarkvarast: PSP puutub rahaga kokku, makselüüs või orkestreerimiskiht mitte.
PSP, makselüüs, vastuvõtja, töötleja, orkestreerija: kes mida teeb
Turunduses need sõnad kattuvad, seega on abiks neid funktsiooni järgi eristada. Üks ettevõte võib täita mitut rolli korraga; suur PSP on sageli ühtlasi vastuvõtja ja paljud makselüüsid kuuluvad vastuvõtjatele.
| Roll | Mida see teeb | Hoiab kaupmehe raha? | Näited sellest, mida te allkirjastate |
|---|---|---|---|
| Makselüüs | Kogub kassas makseandmed ja edastab need turvaliselt töötlejale | Ei | Tarkvara tingimused |
| Vastuvõtja | Hoiab kaupmehekontot, on Visa ja Mastercardi liige, kannab krediidiriski | Jah | Kaupmehe leping, KYC |
| Töötleja | Käitab vastuvõtja jaoks tehnilisi autoriseerimis- ja kliiringusõnumeid | Ei | Kaupmehele tavaliselt nähtamatu |
| Makseteenuse pakkuja | Ühendab makselüüsi, vastuvõtu ligipääsu ja kohalikud makseviisid ühe lepingu alla ning arveldab teiega | Jah | PSP leping, KYC, hinnakiri |
| Maksete orkestreerija | Ühendab teie enda PSP ja vastuvõtja kontod ühe API taha ja marsruudib nende vahel | Ei | Tarkvara tellimus |
Mis PSP maksab
Enamik Euroopa PSP-sid avaldab tehingupõhise hinnakirja: protsent pluss fikseeritud summa makse kohta, erinevate määradega tarbijakaartidele, ärikaartidele, Euroopa-välistele kaartidele ja igale kohalikule makseviisile. Suuremad kaupmehed räägivad läbi interchange-plus-plus hinnastamise, kus skeemi- ja vahendustasukulud kantakse edasi ja PSP lisab nähtava marginaali.
Vaadake põhimäärast kaugemale. Kuu- või lüüsitasud, väljamaksetasud, valuutakonverteerimise marginaalid, tagasimaksenõuete tasud, tagasimaksetasud ja miinimummahud võivad väikese kaupmehe tegelikku kulu kahekordistada. Küsige efektiivset määra oma tegeliku kaartide ja makseviiside jaotuse põhjal viimase kolme kuu kohta.
Kuidas valida PSP Euroopa jaoks
Alustage oma klientidest, mitte pakkujate nimekirjast. Allolev kontrollnimekiri hõlmab küsimusi, mis tavaliselt tulemuse otsustavad.
- Kohalikud makseviisid: iDEAL, Bancontact, BLIK, Przelewy24, Bizum, Twint, SEPA otsekorraldus, Pay by Bank ja osta kohe, maksa hiljem riikides, kuhu te müüte.
- Liitumine: milliseid tegevusalasid PSP aktsepteerib, kui kaua KYC võtab aega ja kas teie ärimudelit käsitletakse kõrge riskiga mudelina.
- Arveldus: väljamaksete sagedus, valuutad, milles teile saab maksta, ja kas raha hoitakse jooksva reservina.
- Integratsioon: majutatud kassa, API kvaliteet, webhookid, pistikprogrammid teie poeplatvormi jaoks ja testkeskkonnad.
- Toimingud: tagasimaksed, osalised broneeringud, vaidluste käsitlemine ja aruannete eksport.
- Väljumine: kui raske on liikuda teise pakkuja juurde, kui kinnitamise määrad langevad või PSP muudab oma riskipoliitikat.
Üks PSP või mitu?
Üks PSP on kõige lihtsam algus. Mahu kasvades lisavad kaupmehed teise pakkuja varukanaliks, parema kohaliku katvuse või odavama vastuvõtu jaoks konkreetses riigis. Selle paindlikkuse hind on integratsioonitöö ja kaks aruandluskomplekti, mis ongi probleem, mida maksete orkestreerimine lahendab: teie rakendus suhtleb ühe API-ga, teie enda PSP kontod asuvad selle taga ja marsruutimisreeglid otsustavad, milline konto konkreetse makse käsitleb.
OrsunPay on sedalaadi orkestreerimiskiht. See ei ole PSP: teie säilitate oma pakkujate lepingud ja pakkujad arveldavad otse teiega, samal ajal kui OrsunPay pakub ühist API-d, majutatud kassat, makselinke ja operatiivseid tööriistu.
Levinud vead pakkuja valimisel
Ainult kaardimäära võrdlemine ja kohalike makseviiside eiramine, mis paljudes Euroopa riikides konverteerivad paremini kui kaardid. Pika lepingu allkirjastamine enne, kui kinnitamise määrad ja väljamaksete ajastus on päris liiklusel testitud. PSP-le kliendi salvestatud makseandmete omandiõiguse jätmine viisil, mida ei saa üle kanda. Müügiesitluse riikide nimekirja käsitlemine garantiina, et teie ettevõte kiidetakse igas neist riikidest heaks.
Korduma kippuvad küsimused
Kas Stripe on makseteenuse pakkuja?
Jah. Stripe, Adyen, Mollie, Checkout.com ja Worldpay on PSP-d: neil on nõutavad litsentsid, nad pakuvad integratsiooni ja arveldavad raha kaupmeestega.
Mis vahe on PSP-l ja makselüüsil?
Makselüüs ainult edastab makseandmeid; sellel ei ole litsentsi ega teie raha. PSP sisaldab makselüüsi, kuid pakub lisaks vastuvõtu ligipääsu ja maksab teile välja.
Kas mul on PSP juures vaja kaupmehekontot?
Tavaliselt mitte eraldi kontot. PSP koondab kaupmehed oma vastuvõtusuhete alla. Suuremad kaupmehed võivad parema hinna saamiseks hankida eraldi kaupmehe ID.
Kas ettevõte saab kasutada rohkem kui ühte PSP-d?
Jah. Paljud kaupmehed kasutavad kahte või enamat pakkujat varukanali ja kohaliku katvuse jaoks ning kasutavad orkestreerimiskihti, et kassa ja aruandlus jääksid ühtseks.
Kas maksete orkestreerija on PSP?
Ei. Orkestreerija on tarkvara, mis ühendab teie enda PSP kontod. See ei hoia raha, mistõttu ei vaja see makselitsentsi.