Wat is een betalingsprovider (PSP) en hoe kiest u de juiste?

Wat is een betalingsprovider?

Deze gids legt uit wat een betalingsprovider doet, hoe die verschilt van verwante rollen, welke soorten PSP's in Europa en Nederland actief zijn, wat ze kosten en hoe u er een kiest.

Een betalingsprovider regelt de acceptatie van elektronische betalingen voor ondernemers. In plaats van afzonderlijke contracten met een acquirer, elk kaartnetwerk en elke lokale betaalmethode, sluit u één contract met een PSP en integreert u één keer.

Er is ook een juridisch antwoord. Onder PSD2, in Nederland omgezet in de Wet op het financieel toezicht (Wft), omvat „betaaldienstverlener” banken, betaalinstellingen en elektronischgeldinstellingen. In de praktijk bedoelen ondernemers met „PSP” het bedrijf dat betaalacceptatie verkoopt.

• Een gateway of checkout die betaalgegevens veilig verzamelt.
• Koppelingen met kaartnetwerken (Visa, Mastercard) en lokale betaalmethoden zoals iDEAL, SEPA-incasso, Bancontact of BLIK.
• Acquiring, zelf of via partner-acquirers.
• Risico- en fraudetools, waaronder 3-D Secure voor sterke klantauthenticatie.
• Uitbetaling van ontvangen gelden op uw bankrekening.
• Rapportage, terugbetalingen en afhandeling van chargebacks.

Hoe verwerkt een PSP een betaling?

Een PSP begeleidt een betaling van checkout tot uitbetaling. Bij een kaartbetaling:

Bij bankmethoden zoals iDEAL of Wero verlopen stap 2 tot 4 in de bankapp van de koper in plaats van via het kaartnetwerk.

1. Checkout. De koper vult zijn kaartgegevens in op het formulier of de gehoste pagina van de PSP.
2. Authenticatie. De PSP start zo nodig 3-D Secure en de uitgevende bank authenticeert de koper.
3. Autorisatieverzoek. De PSP stuurt het verzoek via acquirer en kaartnetwerk naar de bank van de koper.
4. Goedkeuring of afwijzing. De uitgever beslist; het antwoord gaat terug naar PSP en checkout.
5. Capture. U of de PSP boekt het geautoriseerde bedrag automatisch af.
6. Clearing en settlement. Het kaartnetwerk verrekent de betaling en de acquirer ontvangt het geld.
7. Uitbetaling. De PSP betaalt u uit, minus kosten, volgens het afgesproken schema.

PSP vs. payment gateway vs. acquirer vs. processor vs. orchestrator: wat is het verschil?

Deze rollen worden vaak verward, omdat één bedrijf er meerdere kan vervullen.

Payment gateway vs. PSP. Een gateway is een onderdeel; een PSP is een dienst die meestal een gateway plus contracten, betaalmethoden en uitbetaling omvat.

PSP vs. acquirer. Een acquirer heeft de vergunning voor kaart-acquiring en het lidmaatschap van de kaartnetwerken. Sommige PSP's zijn zelf acquirer, andere werken met partner-acquirers.

PayFac. Een payment facilitator neemt subondernemers op onder een eigen hoofdaccount bij een acquirer. Zie wat is een PayFac.

Welke soorten betalingsproviders zijn er in Europa en Nederland?

Europese PSP's vallen in een paar groepen. De voorbeelden zijn feitelijk en geen ranglijst.

Zie voor vergelijkingen Stripe-alternatieven.

• Wereldwijde full-stack PSP's met eigen acquiring in veel landen: Adyen, Stripe, Checkout.com.
• Europese PSP's voor het mkb, zoals Mollie, met gepubliceerde tarieven en veel lokale methoden.
• Bank- of traditionele acquirers: Worldpay (sinds januari 2026 onderdeel van Global Payments), Nexi, Payone, Barclaycard Payments.
• Walletaanbieders die ook als PSP optreden: PayPal en zijn dienst Braintree.
• Lokale specialisten gericht op één land of een set lokale methoden.
• Specialisten voor de winkel, zoals SumUp, voor kleine ondernemers met een fysieke zaak.

Hoe worden betalingsproviders in de EU gereguleerd?

PSP's die in de EU gelden van ondernemers aanhouden, hebben een vergunning nodig als bank, betaalinstelling of elektronischgeldinstelling onder PSD2 (Richtlijn (EU) 2015/2366) of de E-geldrichtlijn. PSD2 kent uitzonderingen (artikel 3, bijvoorbeeld beperkte netwerken of handelsagenten) en regelingen voor agenten en kleine betaalinstellingen; of een vergunning nodig is, hangt dus van de situatie af. Een vergunning uit één lidstaat kan naar andere worden „gepaspoort”. In Nederland is De Nederlandsche Bank (DNB) de vergunningverlener.

PSD2 vereist ook sterke klantauthenticatie voor de meeste online betalingen, die PSP's toepassen via 3-D Secure en bevestiging in de app. PSD3 en de Verordening betalingsdiensten (PSR) moeten PSD2 vervangen en bijwerken, met wijzigingen rond fraudepreventie, transparantie en open banking. Zie PSD3.

Controleer vóór ondertekening of een PSP een vergunning heeft in het openbaar register van DNB of in het EBA-register van betaal- en elektronischgeldinstellingen.

Wat kost een betalingsprovider?

De prijs van een PSP bestaat uit transactiekosten, kosten per betaalmethode en kosten per gebeurtenis, volgens een blended- of interchange++-model.

Zie transactiekosten voor een volledige uitsplitsing met rekenvoorbeeld.

• Blended: één tarief per kaarttype, bijvoorbeeld een percentage plus een vast bedrag. Stripe publiceert bijvoorbeeld 1,5% + € 0,25 voor standaard EER-kaarten in Ierland (stripe.com/ie/pricing, gecontroleerd op 23 oktober 2026).
• Interchange++: gereguleerde interchange, schemekosten en PSP-marge apart vermeld.
• Lokale methoden zoals iDEAL hebben vaak een vast bedrag per transactie.
• Kosten per gebeurtenis: chargebacks, terugbetalingen, uitbetalingen en valutawissel.
• Vaste kosten: maandabonnement of minimumfactuur bij sommige PSP's.

Hoe kiest u een betalingsprovider?

Kies een PSP op basis van de aansluiting bij uw markten, betaalmethoden, volume en bedrijfsmodel, en vergelijk daarna de totale kosten en contractvoorwaarden. Checklist:

• Markten en betaalmethoden. Ondersteunt de PSP de lokale methoden van uw klanten in elk land, in Nederland in elk geval iDEAL?
• Toelaatbaarheid. Valt uw branche buiten de uitsluitingslijst van de PSP?
• Prijsmodel. Blended of interchange++, en wat kost uw eigen kaartmix?
• Vaste kosten en gebeurtenissen. Maandminimums, chargebacks, uitbetalingen, valuta.
• Uitbetaling en reserves. Hoe vaak u wordt uitbetaald en wanneer gelden kunnen worden ingehouden.
• Integratie. API's, plug-ins voor uw webwinkelplatform, hosted checkout, testomgeving.
• Abonnementen en opgeslagen betalingen. Tokenisatie, kaartupdates, SEPA-machtigingen.
• Rapportage en reconciliatie. Settlementbestanden die aansluiten op uw boekhouding.
• Vergunning. Controle in het register van de toezichthouder.
• Exit. Opzegtermijn en export van kaartgegevens.

Heeft u één PSP nodig of meerdere?

Voor veel kleine ondernemers volstaat één PSP. Meerdere PSP's zijn zinvol als u in veel landen verkoopt, methoden nodig heeft die één PSP niet dekt, een fallback wilt bij storingen of accountreviews, of prijzen op echt volume wilt vergelijken.

Meerdere PSP's betekenen meer contracten, integraties en rapporten. Een orchestrationlaag lost dat op met één integratie en routering over PSP's.

• Per land. Een wereldwijde PSP voor de meeste markten en een lokale PSP waar een nationale methode of lokale acquiring telt.
• Per betaalmethode. Een PSP voor kaarten, een andere voor bankmethoden of achteraf betalen.
• Als fallback. Een tweede PSP neemt het over als de eerste uitvalt of uitbetalingen tijdens een review pauzeert.
• Voor prijsvergelijking. Volume verdelen om autorisatieratio's en kosten op echt verkeer te vergelijken.

Welke fouten worden vaak gemaakt bij het kiezen van een PSP?

De meeste fouten ontstaan door alleen naar het kopjestarief te kijken.

• Tarieven vergelijken zonder uw eigen kaartmix door te rekenen.
• Maandminimums en kosten per gebeurtenis over het hoofd zien.
• Clausules over reserves en uitbetaling niet lezen.
• Een PSP kiezen zonder de lokale methoden die uw belangrijkste markt verwacht.
• De uitsluitingslijst niet controleren vóór de integratie.
• Diep integreren zonder plan om kaartgegevens te exporteren.
• Afhankelijk zijn van één PSP zonder fallback.

Hoe past OrsunPay bij betalingsproviders?

OrsunPay is geen PSP. OrsunPay levert payment-orchestrationsoftware die u verbindt met vergunninghoudende PSP's. OrsunPay is een payment-orchestrationplatform dat u verbindt met vergunninghoudende PSP's; OrsunPay verwerkt zelf geen betalingen en houdt geen gelden aan.

OrsunPay verbindt u met gelicentieerde PSP's en acquirers.

• Provider connections koppelen meerdere PSP's via één integratie.
• Contracten, prijzen, uitbetalingen en chargebacks blijven tussen u en elke PSP.