Kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP) ir kaip jį pasirinkti

Ką daro mokėjimo paslaugų teikėjas

Kai pirkėjas moka, per kelias sekundes bendradarbiauja kelios šalys: prekybininko svetainė, šliuzas, perduodantis mokėjimo duomenis, ekvairis, kuriam kortelių schemose priklauso prekybininko sąskaita, pirkėjo bankas ir, vietinių būdų atveju, paties būdo schema. PSP didžiąją šios grandinės dalį sujungia į vieną sutartį ir vieną integraciją, todėl prekybininkui nereikia derėtis su kiekviena šalimi atskirai.

Europoje PSP paprastai turi mokėjimo įstaigos arba elektroninių pinigų įstaigos licenciją pagal PSD2, kuri leidžia trumpai laikyti klientų lėšas ir jas išmokėti prekybininkams. Būtent ši licencija skiria PSP nuo grynosios programinės įrangos: PSP tvarko pinigus, o šliuzas ar orkestravimo sluoksnis – ne.

PSP, šliuzas, ekvairis, apdorotojas, orkestratorius: kas ką daro

Rinkodaroje šios sąvokos persidengia, todėl naudinga jas atskirti pagal funkciją. Viena bendrovė gali atlikti kelis vaidmenis vienu metu: didelis PSP dažnai yra ir ekvairis, o daugelis šliuzų priklauso ekvairiams.

Kiek kainuoja PSP

Dauguma Europos PSP skelbia kainas už operaciją: procentą plius fiksuotą sumą už mokėjimą, su skirtingais tarifais vartotojų kortelėms, verslo kortelėms, ne Europos kortelėms ir kiekvienam vietiniam būdui. Didesni prekybininkai derasi dėl „interchange++“ kainodaros, kai schemų ir tarpbankiniai mokesčiai perkeliami tiesiogiai, o PSP prideda aiškiai matomą maržą.

Žiūrėkite ne tik į skelbiamą tarifą. Mėnesio ar šliuzo mokesčiai, išmokų mokesčiai, valiutos konvertavimo maržos, užginčijimų mokesčiai, grąžinimų mokesčiai ir minimalios apimtys mažam prekybininkui gali padvigubinti faktines išlaidas. Paprašykite efektyvaus tarifo, apskaičiuoto pagal jūsų realų paskutinių trijų mėnesių kortelių ir būdų derinį.

Kaip pasirinkti PSP Europai

Pradėkite nuo savo klientų, o ne nuo paslaugų teikėjų sąrašo. Toliau pateiktas kontrolinis sąrašas apima klausimus, kurie paprastai lemia sprendimą.

• Vietiniai būdai: iDEAL, Bancontact, BLIK, Przelewy24, Bizum, Twint, SEPA tiesioginis debetas, Pay by Bank ir „pirk dabar, mokėk vėliau“ šalyse, kuriose parduodate.
• Prisijungimas: kokias pramonės šakas PSP priima, kiek trunka KYC ir ar jūsų verslo modelis laikomas didelės rizikos.
• Išmokos: išmokų dažnumas, valiutos, kuriomis galite gauti lėšas, ir ar dalis lėšų laikoma kaip slenkantis rezervas.
• Integracija: priglobtas atsiskaitymo puslapis, API kokybė, webhook pranešimai, papildiniai jūsų el. parduotuvės platformai ir testavimo aplinkos.
• Veikla: grąžinimai, daliniai nurašymai, ginčų tvarkymas ir ataskaitų eksportas.
• Pasitraukimas: kaip sunku pereiti prie antrojo paslaugų teikėjo, jei sumažėja patvirtinimo rodikliai arba PSP pakeičia rizikos politiką.

Vienas PSP ar keli?

Vienas PSP – paprasčiausia pradžia. Augant apimtims, prekybininkai prideda antrą paslaugų teikėją dėl atsarginio varianto, geresnės vietinės aprėpties ar pigesnio ekvairingo konkrečioje šalyje. Šio lankstumo kaina – integracijos darbas ir dvi ataskaitų sistemos, o būtent šią problemą sprendžia mokėjimų orkestravimas: jūsų programa bendrauja su viena API, už jos yra jūsų pačių PSP paskyros, o maršrutizavimo taisyklės nusprendžia, kuri paskyra tvarko konkretų mokėjimą.

OrsunPay yra toks orkestravimo sluoksnis. Tai ne PSP: jūs išlaikote savo sutartis su paslaugų teikėjais, o šie lėšas išmoka tiesiogiai jums, tuo tarpu OrsunPay suteikia bendrą API, priglobtą atsiskaitymo puslapį, mokėjimo nuorodas ir veiklos įrankius.

Dažniausios klaidos renkantis paslaugų teikėją

Lyginamas tik kortelių tarifas, ignoruojant vietinius būdus, kurie daugelyje Europos šalių konvertuoja geriau nei kortelės. Pasirašoma ilgalaikė sutartis, kol patvirtinimo rodikliai ir išmokų terminai neišbandyti su realiu srautu. Leidžiama PSP valdyti išsaugotus klientų mokėjimo duomenis taip, kad jų nebūtų galima perkelti. Pardavimų pristatyme pateiktas šalių sąrašas laikomas garantija, kad jūsų verslas bus patvirtintas kiekvienoje iš tų šalių.