ما هو مزوّد خدمة الدفع (PSP) وكيف تختاره

ما الذي يقوم به مزوّد خدمة الدفع

عندما يدفع المتسوق، تتعاون عدة أطراف خلال ثوانٍ قليلة: موقع التاجر، وبوابة دفع تنقل بيانات الدفعة، وجهة استحواذ تحتفظ بحساب التاجر لدى شبكات البطاقات، وبنك المتسوق، ومخطط الطريقة نفسها في حالة الطرق المحلية. ويجمع PSP معظم ذلك في عقد واحد وتكامل واحد، فلا يضطر التاجر إلى التفاوض مع كل طرف على حدة.

في أوروبا، يُرخَّص PSP عادةً كمؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية بموجب PSD2، ما يسمح له بالاحتفاظ بأموال العملاء لفترة وجيزة وتسويتها للتجار. وهذا الترخيص هو ما يميّز PSP عن البرمجيات البحتة: فـ PSP يتعامل مع الأموال، أما بوابة الدفع أو طبقة التنسيق فلا تتعامل معها.

PSP، بوابة الدفع، جهة الاستحواذ، المعالج، منصة التنسيق: من يفعل ماذا

تتداخل هذه المصطلحات في الخطاب التسويقي، لذا يفيد التمييز بينها حسب الوظيفة. ويمكن لشركة واحدة أن تؤدي عدة أدوار في آن معًا؛ فكثيرًا ما يكون PSP الكبير جهة استحواذ أيضًا، والعديد من بوابات الدفع مملوك لجهات استحواذ.

كم يكلف PSP

ينشر معظم مزوّدي خدمات الدفع الأوروبيين أسعارًا لكل معاملة: نسبة مئوية زائد مبلغ ثابت لكل دفعة، بأسعار مختلفة لبطاقات المستهلكين والبطاقات التجارية والبطاقات غير الأوروبية وكل طريقة محلية. ويتفاوض التجار الأكبر على تسعير interchange-plus-plus، حيث تُمرَّر تكاليف الشبكة ورسوم التبادل كما هي ويضيف PSP هامشًا واضحًا.

انظر إلى ما هو أبعد من السعر المعلن. فالرسوم الشهرية أو رسوم البوابة، ورسوم الصرف، وهوامش تحويل العملات، ورسوم الاستردادات المتنازع عليها، ورسوم المبالغ المستردة، والحد الأدنى للحجم، قد تضاعف التكلفة الفعلية على التاجر الصغير. واطلب سعرًا فعليًا محسوبًا على مزيجك الحقيقي من البطاقات والطرق خلال الأشهر الثلاثة الماضية.

كيف تختار PSP لأوروبا

ابدأ من عملائك، لا من قائمة المزوّدين. وتغطي القائمة أدناه الأسئلة التي تحسم النتيجة عادةً.

• الطرق المحلية: iDEAL وBancontact وBLIK وPrzelewy24 وBizum وTwint وSEPA Direct Debit وPay by Bank وخدمات اشترِ الآن وادفع لاحقًا في البلدان التي تبيع فيها.
• الانضمام: ما القطاعات التي يقبلها PSP، وكم تستغرق إجراءات KYC، وهل يُعامَل نموذج عملك على أنه عالي المخاطر.
• التسوية: وتيرة الصرف، والعملات التي يمكنك تلقي الأموال بها، وهل تُحتجز الأموال كاحتياطي متجدد.
• التكامل: صفحة الدفع المستضافة، وجودة واجهة البرمجة، وwebhooks، والإضافات لمنصة متجرك، وبيئات الاختبار.
• العمليات: المبالغ المستردة، والتحصيل الجزئي، ومعالجة النزاعات، وتصدير التقارير.
• الخروج: مدى صعوبة الانتقال إلى مزوّد ثانٍ إذا انخفضت معدلات الموافقة أو غيّر PSP سياسة المخاطر لديه.

PSP واحد أم عدة مزوّدين؟

PSP واحد هو أبسط بداية. ومع نمو الحجم، يضيف التجار مزوّدًا ثانيًا لأغراض الاحتياط، أو لتغطية محلية أفضل، أو لاستحواذ أرخص في بلد معين. وثمن هذه المرونة هو عمل التكامل ومجموعتان من التقارير، وهي المشكلة التي يحلها تنسيق المدفوعات: يتواصل تطبيقك مع واجهة برمجة واحدة، وتقع حسابات PSP الخاصة بك خلفها، وتحدد قواعد التوجيه الحساب الذي يعالج كل دفعة.

OrsunPay هو طبقة تنسيق من هذا النوع. وهو ليس PSP: إذ تحتفظ بعقودك الخاصة مع المزوّدين ويُجري المزوّدون التسوية لك مباشرة، بينما يوفر OrsunPay واجهة البرمجة الموحدة وصفحة الدفع المستضافة وروابط الدفع وأدوات التشغيل.

أخطاء شائعة عند اختيار مزوّد

مقارنة سعر البطاقات فقط وتجاهل الطرق المحلية التي تحقق معدل تحويل أعلى من البطاقات في كثير من البلدان الأوروبية. وتوقيع عقد طويل قبل اختبار معدلات الموافقة وتوقيت الصرف على حركة حقيقية. وترك PSP يتحكم في بيانات الدفع المحفوظة للعملاء بطريقة لا يمكن نقلها. واعتبار قائمة البلدان في عرض المبيعات ضمانًا لقبول نشاطك التجاري في كل واحد منها.