Co je poskytovatel platebních služeb (PSP) a jak ho vybrat

Co dělá poskytovatel platebních služeb

Když zákazník platí, během několika sekund spolupracuje několik stran: web obchodníka, brána, která přenáší platební data, acquirer, který vede obchodnický účet u karetních schémat, banka zákazníka a u lokálních metod také vlastní schéma dané metody. PSP většinu z toho spojuje do jedné smlouvy a jedné integrace, takže obchodník nemusí vyjednávat s každou stranou zvlášť.

V Evropě má PSP obvykle licenci platební instituce nebo instituce elektronických peněz podle PSD2, která mu umožňuje krátkodobě držet prostředky klientů a vypořádávat je obchodníkům. Právě tato licence odlišuje PSP od čistého softwaru: PSP s penězi pracuje, brána nebo orchestrační vrstva ne.

PSP, brána, acquirer, zpracovatel, orchestrátor: kdo co dělá

V marketingu se tyto pojmy překrývají, proto pomáhá rozlišit je podle funkce. Jedna společnost může hrát několik rolí najednou; velký PSP je často zároveň acquirerem a mnoho bran vlastní acquireři.

Kolik PSP stojí

Většina evropských PSP zveřejňuje ceny za transakci: procento plus fixní částka za platbu, s odlišnými sazbami pro spotřebitelské karty, firemní karty, mimoevropské karty a každou lokální metodu. Větší obchodníci vyjednávají ceny interchange++, kdy se náklady na schéma a interchange přeúčtovávají přímo a PSP připočítává viditelnou marži.

Dívejte se dál než na hlavní sazbu. Měsíční poplatky nebo poplatky za bránu, poplatky za výplaty, marže při převodu měn, poplatky za chargebacky a refundace a minimální objemy mohou malému obchodníkovi efektivní náklady zdvojnásobit. Požádejte o efektivní sazbu vypočtenou na vašem skutečném mixu karet a metod za poslední tři měsíce.

Jak vybrat PSP pro Evropu

Začněte u svých zákazníků, ne u seznamu poskytovatelů. Kontrolní seznam níže pokrývá otázky, které o výsledku obvykle rozhodují.

• Lokální metody: iDEAL, Bancontact, BLIK, Przelewy24, Bizum, Twint, SEPA inkaso, Pay by Bank a nákup nyní, platba později v zemích, kam prodáváte.
• Onboarding: jaká odvětví PSP přijímá, jak dlouho trvá KYC a zda je váš obchodní model považován za vysoce rizikový.
• Vypořádání: četnost výplat, měny, ve kterých můžete dostávat peníze, a zda jsou prostředky drženy jako průběžná rezerva.
• Integrace: hostovaná pokladna, kvalita API, webhooky, pluginy pro vaši e-shopovou platformu a testovací prostředí.
• Provoz: refundace, částečné stržení, řešení sporů a exporty reportů.
• Odchod: jak obtížné je přejít k druhému poskytovateli, pokud klesne míra schválení nebo PSP změní svou rizikovou politiku.

Jeden PSP, nebo více?

Jeden PSP je nejjednodušší začátek. S rostoucím objemem obchodníci přidávají druhého poskytovatele kvůli redundanci, lepšímu lokálnímu pokrytí nebo levnějšímu acquiringu v konkrétní zemi. Cenou za tuto flexibilitu je integrační práce a dvě sady reportů, a to je problém, který řeší orchestrace plateb: vaše aplikace komunikuje s jedním API, za ním stojí vaše vlastní účty u PSP a pravidla směrování rozhodují, který účet danou platbu zpracuje.

OrsunPay je právě takovou orchestrační vrstvou. Není to PSP: smlouvy s poskytovateli si ponecháváte a poskytovatelé vám vypořádávají prostředky přímo, zatímco OrsunPay poskytuje společné API, hostovanou pokladnu, platební odkazy a provozní nástroje.

Časté chyby při výběru poskytovatele

Porovnávání pouze karetní sazby a přehlížení lokálních metod, které v mnoha evropských zemích konvertují lépe než karty. Podpis dlouhé smlouvy dříve, než jsou míra schválení a načasování výplat otestovány na skutečném provozu. Ponechání uložených platebních údajů zákazníků u PSP způsobem, který nelze migrovat. Považování seznamu zemí z obchodní prezentace za záruku, že vaše firma bude v každé z nich schválena.