Marketplace Payments: Split Payments, Auszahlungen an Verkäufer, Lizenz und Anbieter

Wie wickeln Marktplätze Zahlungen ab?

Bei einer Marktplatzzahlung sind drei statt zwei Parteien beteiligt: der Käufer, der Verkäufer und die Plattform, die eine Provision verdient. Der Käufer zahlt einmal an der Kasse, ein lizenzierter Anbieter zieht das Geld ein, die Provision der Plattform wird abgezogen, und der Rest wird dem Guthaben des Verkäufers gutgeschrieben und später auf dessen Bankkonto ausgezahlt.

Schwierig ist nicht der Checkout, sondern alles drumherum: Jeder Verkäufer muss geprüft sein, bevor er Geld erhält, Beträge werden bis zur Lieferung zurückgehalten, Warenkörbe mit mehreren Verkäufern müssen aufgeteilt werden, und es muss geklärt sein, wer Erstattungen und Rückbuchungen trägt. Deshalb wird die Zahlungsabwicklung für Marktplätze als eigenes Produkt verkauft.

1. Käufer zahlt Der Käufer bezahlt den gesamten Warenkorb an der Plattform-Kasse per Karte, PayPal, SEPA-Lastschrift oder mit einer anderen Zahlart.
2. Anbieter zieht ein und teilt auf Der lizenzierte Anbieter erhält die Gelder und wendet die Split-Vorgaben an: Anteil des Verkäufers, Plattformprovision und Gebühren.
3. Gelder werden gehalten Der Verkäuferanteil liegt auf einem getrennten Guthaben, bis die Lieferung bestätigt ist oder eine Haltefrist endet.
4. Verkäufer wird ausgezahlt Der Anbieter zahlt auf das verifizierte Bankkonto des Verkäufers aus, nach Zeitplan oder auf Abruf.

Was sind Split Payments und wie wird eine Bestellung über 100 € aufgeteilt?

Ein Split Payment teilt eine Zahlung des Käufers nach Regeln auf mehrere Empfänger auf, die die Plattform mit der Transaktion oder kurz danach übermittelt. Entweder wird die Aufteilung beim Bezahlen festgelegt, oder die Plattform zieht zuerst ein und überweist den Verkäufern später; Letzteres eignet sich für Warenkörbe mit mehreren Verkäufern.

Wer die Verarbeitungsgebühr trägt, ist eine geschäftliche Entscheidung. Im Beispiel übernimmt die Plattform sie aus ihrer Provision; andere geben sie an den Verkäufer weiter.

Braucht ein Marktplatz in Deutschland eine Zahlungslizenz?

Wer Geld von Käufern entgegennimmt und an Verkäufer weiterleitet, erbringt einen Zahlungsdienst im Sinne der PSD2 und damit des ZAG; zuständig ist die BaFin. Die Handelsvertreterausnahme (Art. 3 Buchst. b PSD2, in Deutschland § 2 Abs. 1 Nr. 2 ZAG) deckt nur einen Vertreter, der befugt ist, Verkäufe nur für den Zahler oder nur für den Zahlungsempfänger auszuhandeln oder abzuschließen. Erwägungsgrund 11 der PSD2 stellt klar, dass Plattformen, die für Käufer und Verkäufer zugleich handeln, nicht davon profitieren sollen. Eine Plattform, die für beide Seiten auftritt oder die Gelder dazwischen kontrolliert, fällt daher in der Regel nicht unter die Ausnahme.

PSD3 und die neue Zahlungsdiensteverordnung verschärfen das weiter: Nach der vorläufigen Einigung vom November 2025 und den Kompromisstexten vom April 2026 sollen die neuen Regeln etwa 2027 bis 2028 gelten. Plattformen haben realistisch zwei Wege: eine eigene Erlaubnis als Zahlungs- oder E-Geld-Institut beantragen, was Monate dauert und Eigenkapital sowie Compliance-Personal erfordert, oder einen lizenzierten Marktplatzanbieter die Gelder halten lassen, sodass die Plattform das Geld der Verkäufer nie berührt. Lassen Sie die Einordnung im Zweifel rechtlich prüfen.

Wie funktionieren Verkäufer-Onboarding und KYC auf einem Marktplatz?

Jeder Verkäufer, der Geld erhält, ist Kunde des lizenzierten Anbieters, der ihn vor der ersten Auszahlung identifizieren muss. Bei Privatpersonen sind das Ausweisdokumente und ein Bankkonto auf den eigenen Namen, bei Unternehmen Registerauszug, Geschäftsführer und jeder wirtschaftlich Berechtigte mit mehr als 25 %. Die meisten Anbieter stellen gehostete Onboarding-Formulare bereit, damit die Plattform die Dokumente nicht selbst speichern muss.

Zwei weitere Pflichten liegen bei der Plattform. Nach dem Plattformen-Steuertransparenzgesetz (PStTG), der deutschen Umsetzung von DAC7, melden Plattformbetreiber die Einnahmen ihrer Verkäufer jährlich an das Bundeszentralamt für Steuern. Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR), die ab dem 10. Juli 2027 gilt, vereinheitlicht die Kundensorgfaltspflichten in den Mitgliedstaaten. Planen Sie für Verkäufer, die die Prüfung nicht bestehen: Ihre Umsätze sollten gesperrt oder zurückgehalten und nicht ausgezahlt werden.

• Privatpersonen: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Ausweisdokument, Bankkonto auf den eigenen Namen
• Unternehmen: Registerauszug, Geschäftsführer, wirtschaftlich Berechtigte ab 25 %, Geschäftskonto
• Steuerdaten für PStTG und DAC7: Steuer-Identifikationsnummer, Umsatzsteuer-ID und Anschrift
• Laufende Prüfungen: Sanktionslistenabgleich und erneute Verifizierung bei geänderten Angaben

Welche Zahlungslösungen für Marktplätze gibt es in Europa?

Fünf Anbieter sind bei europäischen Marktplätzen weit verbreitet. Alle sind lizenziert, halten Gelder im Auftrag der Plattform und prüfen Verkäufer; sie unterscheiden sich in der Art der Lizenz, im Split-Modell, in der Abdeckung der Zahlarten und in der Transparenz der Preise. Nur Stripe veröffentlicht seine Plattformgebühren, die anderen nennen Preise auf Anfrage.

Was kosten Marktplatz-Zahlungen?

Ein Marktplatz zahlt die normale Verarbeitungsgebühr auf jede Käuferzahlung plus plattformspezifische Entgelte für Verkäuferkonten, Auszahlungen und Währungsumrechnung. Bei einem Self-Service-Anbieter entspricht die Verarbeitungsgebühr typischerweise dem Standardtarif, zum Beispiel 1,5 % + 0,25 € für Verbraucherkarten aus dem EWR; größere Plattformen verhandeln Interchange++.

Rechnen Sie die Plattformgebühren auf Ihre Verkäuferzahl hoch, nicht nur auf das Volumen: 2.000 kleine Verkäufer, die einmal im Monat verkaufen, kosten bei 2 € pro aktivem Konto allein 4.000 € im Monat. Das kann mehr ins Gewicht fallen als 0,1 % Unterschied beim Kartensatz.

• Verarbeitungsgebühr pro Käuferzahlung: typischerweise 1,2 % bis 1,9 % + 0,10 € bis 0,25 € für Verbraucherkarten aus dem EWR
• Aktives Verkäuferkonto: 0 € bis 2 € im Monat
• Auszahlungen: kostenlos bis 0,25 % + 0,10 € pro Auszahlung; Sofortauszahlungen typischerweise 1 %
• Grenzüberschreitende Auszahlungen und Devisen: typischerweise ab 0,25 % des Auszahlungsvolumens plus 1 % bis 2 % Umrechnung
• Rückbuchungen: typischerweise 15 € bis 25 € pro Streitfall

Wer trägt Erstattungen und Rückbuchungen auf einem Marktplatz?

Gegenüber den Kartenorganisationen und dem Zahlungsanbieter haftet in der Regel zuerst die Plattform: Wird eine Rückbuchung zugunsten des Käufers entschieden und das Guthaben des Verkäufers ist leer, zahlt die Plattform. Ihre Verkäufer-AGB sollten daher erlauben, das Guthaben oder künftige Umsätze des Verkäufers für Erstattungen und verlorene Streitfälle zu belasten. Die Gelder bis zur Lieferung zurückzuhalten ist der einfachste Weg, damit genug Guthaben vorhanden ist.

Legen Sie die Regeln vor dem Start fest: wer über eine Erstattung entscheidet, ob die Provision zurückgezahlt wird und wie lange Verkäufer Liefernachweise aufbewahren. Die Nachweise stammen vom Verkäufer, werden aber von der Plattform oder dem Anbieter eingereicht; bauen Sie also einen Upload für Sendungsnummern und Korrespondenz ein.

So binden Sie Marktplatz-Zahlungen über OrsunPay an

OrsunPay ist eine technische Schicht und kein Marktplatzanbieter: Es hält keine Gelder und prüft keine Verkäufer. Es verbindet die eigenen Konten einer Plattform bei Anbietern wie Stripe Connect, Adyen for Platforms oder Mollie, leitet Käuferzahlungen zwischen ihnen weiter, löst Auszahlungen über die API des Anbieters aus und bündelt das Reporting für Zahlungen und Auszahlungen. Der lizenzierte Anbieter bleibt zuständig für das Halten der Gelder, die Verkäuferprüfung und die Auszahlungen.