Platby na marketplace: dělené platby, výplaty prodejcům, licence a poskytovatelé

Jak marketplace řeší platby?

Platba na marketplace má tři strany místo dvou: kupujícího, prodejce a platformu, která si účtuje provizi. Kupující zaplatí jednou v pokladně, licencovaný poskytovatel peníze přijme, odečte se provize platformy a zbytek je připsán na zůstatek prodejce a později vyplacen na jeho bankovní účet.

Obtížná není pokladna, ale vše okolo: ověření každého prodejce před první výplatou, zadržení prostředků do doručení objednávky nebo do konce lhůty pro odstoupení, zpracování košíků od více prodejců a rozhodnutí, kdo ponese vratky a chargebacky. Právě proto se zpracování plateb pro marketplace prodává jako samostatný produkt, a ne jako běžný obchodní účet.

1. Kupující platí Kupující zaplatí celý košík kartou, iDEAL, SEPA nebo jinou metodou v pokladně platformy.
2. Poskytovatel přijme a rozdělí platbu Licencovaný poskytovatel obdrží prostředky a použije pokyny k rozdělení: podíl prodejce, provize platformy a poplatky.
3. Prostředky jsou zadrženy Podíl prodejce leží na odděleném zůstatku do potvrzení doručení nebo do konce lhůty pro zadržení.
4. Prodejce dostane výplatu Poskytovatel vyplatí peníze na ověřený bankovní účet prodejce podle harmonogramu nebo na požádání.

Co jsou dělené platby a jak se rozdělí objednávka za 100 €?

Dělená platba je jedna platba kupujícího rozdělená mezi několik příjemců podle pravidel, která platforma odešle spolu s transakcí nebo krátce po ní. Poskytovatelé ji řeší dvěma způsoby: rozdělení se určí v okamžiku platby, nebo platforma peníze nejprve vybere a prodejcům je převede později, což se hodí pro košíky od více prodejců a zpožděné doručení.

Kdo zaplatí poplatek za zpracování, je obchodní rozhodnutí. V příkladu níže jej platforma pokrývá ze své provize, což zjednodušuje výpisy prodejců; jiné platformy jej přenášejí na prodejce.

Potřebuje marketplace v EU licenci pro platební služby?

Přijímání peněz od kupujících a jejich předávání prodejcům je platební služba podle PSD2. Výjimka obchodního zástupce v čl. 3 písm. b) se týká jen zástupce oprávněného vyjednávat nebo uzavírat prodeje za pouze plátce nebo pouze příjemce a bod 11 odůvodnění PSD2 vysvětluje, že z ní nemají těžit platformy jednající pro kupující i prodejce. Platforma, která jedná pro obě strany nebo ovládá prostředky mezi nimi, tedy zpravidla spadá mimo tuto výjimku.

PSD3 a nové nařízení o platebních službách (PSR) tato pravidla ještě zpřísňují. Předběžná dohoda byla dosažena v listopadu 2025, konečná kompromisní znění byla zveřejněna v dubnu 2026 a nová pravidla by se měla začít používat zhruba v letech 2027 až 2028. Platformy mají proto dvě reálné cesty: požádat o vlastní licenci platební instituce nebo instituce elektronických peněz, což trvá měsíce a vyžaduje kapitál a compliance pracovníky, nebo nechat peníze držet a převádět licencovaného poskytovatele pro marketplace, aby se platforma peněz prodejců nikdy nedotkla.

Jak funguje onboarding prodejců a KYC na marketplace?

Každý prodejce, který přijímá peníze, je zákazníkem licencovaného poskytovatele, takže jej musí před první výplatou identifikovat. U fyzických osob to znamená doklady totožnosti a bankovní účet vedený na jejich jméno; u firem výpisy z registru, členy statutárního orgánu a každého skutečného majitele s podílem nad 25 %. Většina poskytovatelů nabízí hostované nebo vložené onboardingové formuláře, takže platforma doklady sama neukládá.

Další dvě povinnosti zůstávají na platformě. DAC7 ukládá platformám v EU každoročně v lednu hlásit příjmy prodejců daňovým orgánům a nařízení EU o boji proti praní peněz, které se použije od 10. července 2027, sjednocuje hloubkovou kontrolu klienta napříč členskými státy. Počítejte i s prodejci, kteří ověřením neprojdou: jejich prodeje by se měly blokovat nebo zadržet, nikoli vyplácet.

• Fyzické osoby: jméno, datum narození, adresa, doklad totožnosti, bankovní účet na vlastní jméno
• Firmy: výpis z obchodního rejstříku, členové statutárního orgánu, skuteční majitelé nad 25 %, firemní bankovní účet
• Daňové údaje pro DAC7: daňové identifikační číslo, DIČ a adresa
• Průběžné kontroly: sankční screening a nové ověření při změně údajů

Jaká platební řešení pro marketplace jsou k dispozici v Evropě?

Evropské marketplace běžně používají pět poskytovatelů. Všichni jsou licencovaní, všichni drží prostředky jménem platformy a všichni prodejce ověřují; liší se typem licence, způsobem modelování rozdělení, pokrytím platebních metod a otevřeností cen. Ceny pro platformy zveřejňuje jen Stripe, ostatní je sdělují na vyžádání.

Kolik stojí platby na marketplace?

Marketplace platí běžný poplatek za zpracování každé platby kupujícího plus poplatky specifické pro platformy za účty prodejců, výplaty a převod měn. U poskytovatele v režimu self-serve odpovídá poplatek za zpracování typicky standardním sazbám poskytovatele, například 1,5 % + 0,25 € za spotřebitelské karty z EHP; větší platformy vyjednávají interchange++.

Poplatky platformy modelujte podle počtu prodejců, nejen podle objemu. Marketplace s 2 000 malými prodejci, z nichž každý prodá jednou měsíčně, zaplatí jen na poplatcích za aktivní účty 4 000 € při 2 € za účet, což může být důležitější než rozdíl 0,1 % v sazbě za karty.

• Poplatek za zpracování jedné platby kupujícího: typicky 1,2 % až 1,9 % + 0,10 € až 0,25 € u spotřebitelských karet z EHP
• Aktivní účet prodejce: 0 € až 2 € měsíčně
• Výplaty: zdarma až 0,25 % + 0,10 € za výplatu; okamžité výplaty typicky 1 %
• Přeshraniční výplaty a směna měn: typicky od 0,25 % objemu výplat plus 1 % až 2 % za převod měny
• Chargebacky: typicky 15 € až 25 € za spor

Kdo na marketplace hradí vratky a chargebacky?

Vůči kartovým schématům a poskytovateli odpovídá zpravidla jako první platforma: pokud je chargeback úspěšný a zůstatek prodejce je prázdný, platí platforma. Smluvní podmínky pro prodejce by vám proto měly umožnit strhnout vratky a prohrané spory ze zůstatku prodejce nebo z jeho budoucích prodejů a nejjednodušším způsobem, jak udržet zůstatky k dispozici, je zadržet prostředky do doručení.

Pravidla určete před spuštěním: kdo rozhoduje o vratce, zda se vrací i provize a jak dlouho musí prodejci uchovávat důkazy o doručení. Důkazy pro chargeback dodává prodejce, ale předkládá je platforma nebo poskytovatel, takže prodejcům umožněte nahrát čísla zásilek a korespondenci.

Jak přidat platby pro marketplace přes OrsunPay

OrsunPay je technická vrstva, nikoli poskytovatel pro marketplace: neuchovává prostředky ani neověřuje prodejce. Propojuje vlastní účty platformy u poskytovatelů, jako jsou Stripe Connect, Adyen for Platforms nebo Mollie, směruje mezi nimi platby kupujících, spouští výplaty přes API poskytovatele a sjednocuje reporting plateb a výplat. Za držení prostředků, ověřování prodejců a výplaty odpovídá nadále licencovaný poskytovatel.