Plăți pentru marketplace: împărțire, plăți către vânzători, licențiere și furnizori

Cum gestionează marketplace-urile plățile?

O plată într-un marketplace are trei părți, nu două: cumpărătorul, vânzătorul și platforma care câștigă un comision. Cumpărătorul plătește o singură dată la finalizarea comenzii, un furnizor licențiat încasează banii, se reține comisionul platformei, iar restul este creditat în soldul vânzătorului și plătit ulterior în contul său bancar.

Partea dificilă nu este pagina de plată, ci ceea ce se întâmplă în jurul ei: verificarea fiecărui vânzător înainte de a fi plătit, reținerea fondurilor până la livrarea comenzii sau până la expirarea termenului de retragere, coșurile cu mai mulți vânzători și stabilirea cine suportă rambursările și chargeback-urile. Aceste cerințe explică de ce procesarea plăților pentru marketplace se vinde ca produs separat, nu ca un simplu cont de comerciant.

1. Cumpărătorul plătește Cumpărătorul achită întregul coș cu cardul, iDEAL, SEPA sau altă metodă, în pagina de plată a platformei.
2. Furnizorul încasează și împarte Furnizorul licențiat primește fondurile și aplică instrucțiunile de împărțire: partea vânzătorului, comisionul platformei și taxele.
3. Fondurile sunt reținute Partea vânzătorului rămâne într-un sold separat până la confirmarea livrării sau până la încheierea perioadei de reținere.
4. Vânzătorul este plătit Furnizorul plătește în contul bancar verificat al vânzătorului, după un program sau la cerere.

Ce sunt plățile împărțite și cum se împarte o comandă de 100 €?

O plată împărțită (split payment) înseamnă că o singură plată a cumpărătorului este distribuită între mai mulți beneficiari, conform regulilor pe care platforma le trimite odată cu tranzacția sau la scurt timp după aceasta. Furnizorii o implementează în două moduri: împărțirea este definită în momentul plății sau platforma încasează mai întâi și transferă vânzătorilor ulterior, ceea ce se potrivește coșurilor cu mai mulți vânzători și livrărilor amânate.

Cine suportă comisionul de procesare este o alegere comercială. În exemplul de mai jos, platforma îl absoarbe din comisionul său, ceea ce simplifică extrasele vânzătorilor; alte platforme îl transferă vânzătorului.

Are nevoie un marketplace de licență de plăți în UE?

Primirea banilor de la cumpărători și transmiterea lor către vânzători este un serviciu de plată conform PSD2. Excluderea agentului comercial de la articolul 3 litera (b) acoperă doar un agent împuternicit să negocieze sau să încheie vânzări în numele exclusiv al plătitorului sau exclusiv al beneficiarului, iar considerentul 11 din PSD2 explică faptul că platformele care acționează pentru cumpărători și pentru vânzători nu ar trebui să beneficieze de ea. O platformă care acționează pentru ambele părți sau controlează fondurile dintre ele se situează, așadar, de regulă în afara excluderii.

PSD3 și noul Regulament privind serviciile de plată înăspresc această regulă. În noiembrie 2025 s-a ajuns la un acord provizoriu, iar în aprilie 2026 au fost publicate textele finale de compromis; noile reguli sunt așteptate să se aplice în jurul anilor 2027-2028. Platformele au astfel două căi realiste: solicită propria licență de instituție de plată sau de instituție de monedă electronică, ceea ce durează luni de zile și cere capital și personal de conformitate, sau lasă un furnizor licențiat de marketplace să dețină și să mute fondurile, astfel încât platforma să nu atingă niciodată banii vânzătorilor.

Cum funcționează înrolarea vânzătorilor și KYC într-un marketplace?

Fiecare vânzător care primește bani este client al furnizorului licențiat, așa că furnizorul trebuie să îl identifice înainte de prima plată. Pentru persoane fizice aceasta înseamnă acte de identitate și un cont bancar pe numele lor; pentru companii, documente de înregistrare, administratori și fiecare beneficiar real care deține mai mult de 25%. Majoritatea furnizorilor oferă formulare de înrolare găzduite sau încorporate, astfel încât platforma să nu stocheze ea însăși documentele.

Alte două obligații rămân în sarcina platformei. DAC7 impune platformelor din UE să raporteze în fiecare ianuarie veniturile vânzătorilor către autoritățile fiscale, iar Regulamentul UE privind prevenirea spălării banilor, aplicabil de la 10 iulie 2027, armonizează cunoașterea clientelei în statele membre. Planificați și situația vânzătorilor care nu trec verificarea: vânzările lor trebuie blocate sau reținute, nu plătite.

• Persoane fizice: nume, data nașterii, adresă, act de identitate, cont bancar pe numele lor
• Companii: extras de înregistrare, administratori, beneficiari reali peste 25%, cont bancar al firmei
• Date fiscale pentru DAC7: cod de identificare fiscală, cod de TVA și adresă
• Verificări continue: screening pentru sancțiuni și reverificare la modificarea datelor

Ce soluții de plată pentru marketplace există în Europa?

Cinci furnizori sunt folosiți pe scară largă de marketplace-urile europene. Toți sunt licențiați, toți dețin fondurile în numele platformei și toți verifică vânzătorii; diferă prin tipul de licență, modelul de împărțire, acoperirea metodelor de plată și transparența prețurilor. Doar Stripe publică taxele pentru platforme; ceilalți oferă prețuri la cerere.

Cât costă plățile pentru marketplace?

Un marketplace plătește comisionul obișnuit de procesare pentru fiecare plată a cumpărătorului, plus taxe specifice platformei pentru conturile vânzătorilor, plăți și conversie valutară. La un furnizor cu autoservire, comisionul de procesare corespunde de regulă tarifelor standard ale furnizorului, de exemplu 1,5% + 0,25 € pentru cardurile de consum din SEE; platformele mari negociază interchange++.

Modelați taxele de platformă în funcție de baza de vânzători, nu doar de volum. Un marketplace cu 2.000 de vânzători mici, fiecare vânzând o dată pe lună, plătește 4.000 € doar pentru conturile active, la 2 € pe cont, ceea ce poate conta mai mult decât o diferență de 0,1% la tarifele pentru carduri.

• Comision de procesare pentru fiecare plată a cumpărătorului: de regulă 1,2% până la 1,9% + 0,10 € până la 0,25 € pentru cardurile de consum din SEE
• Cont activ de vânzător: 0 € până la 2 € pe lună
• Plăți către vânzători: de la gratuit până la 0,25% + 0,10 € pe plată; plățile instant costă de regulă 1%
• Plăți transfrontaliere și schimb valutar: de regulă de la 0,25% din volumul plăților plus 1% până la 2% pentru conversie
• Chargeback-uri: de regulă 15 € până la 25 € pe dispută

Cine suportă rambursările și chargeback-urile într-un marketplace?

Față de schemele de carduri și de furnizor, platforma răspunde de regulă prima: dacă un chargeback este câștigat de cumpărător, iar soldul vânzătorului este gol, plătește platforma. Termenii pentru vânzători trebuie, așadar, să vă permită să debitați soldul sau vânzările viitoare ale vânzătorului pentru rambursări și dispute pierdute, iar reținerea fondurilor până la livrare este cea mai simplă metodă de a păstra solduri disponibile.

Definiți regulile înainte de lansare: cine decide o rambursare, dacă se returnează comisionul și cât timp trebuie vânzătorii să păstreze dovezile livrării. Dovezile pentru chargeback vin de la vânzător, dar sunt depuse de platformă sau de furnizor, așa că construiți o modalitate prin care vânzătorii să poată încărca numere de urmărire și corespondență.

Cum adăugați plăți pentru marketplace prin OrsunPay

OrsunPay este un strat tehnic, nu un furnizor de plăți pentru marketplace: nu deține fonduri și nu verifică vânzători. Conectează conturile proprii ale platformei la furnizori precum Stripe Connect, Adyen for Platforms sau Mollie, rutează plățile cumpărătorilor între ei, declanșează plățile către vânzători prin API-ul furnizorului și consolidează raportarea plăților. Furnizorul licențiat rămâne responsabil pentru deținerea fondurilor, verificarea vânzătorilor și efectuarea plăților către aceștia.