Pagos para marketplaces: pagos divididos, abonos a vendedores, licencias y proveedores

¿Cómo gestionan los pagos los marketplaces?

Un pago en un marketplace tiene tres partes en lugar de dos: el comprador, el vendedor y la plataforma que cobra una comisión. El comprador paga una sola vez en la caja, un proveedor autorizado recibe el dinero, se descuenta la comisión de la plataforma y el resto se acredita en el saldo del vendedor, que se abona después en su cuenta bancaria.

Lo difícil no es la caja, sino lo que ocurre a su alrededor: verificar a cada vendedor antes de que pueda cobrar, retener los fondos hasta que se entregue el pedido o termine el plazo de desistimiento, gestionar cestas con varios vendedores y decidir quién asume las devoluciones y los contracargos. Por eso el procesamiento de pagos para marketplaces se vende como un producto distinto y no como una cuenta de comercio habitual.

1. El comprador paga El comprador paga la cesta completa con tarjeta, iDEAL, SEPA u otro método en la caja de la plataforma.
2. El proveedor cobra y divide El proveedor autorizado recibe los fondos y aplica las instrucciones de división: parte del vendedor, comisión de la plataforma y tarifas.
3. Se retienen los fondos La parte del vendedor permanece en un saldo segregado hasta que se confirme la entrega o termine el periodo de retención.
4. Se abona al vendedor El proveedor transfiere el importe a la cuenta bancaria verificada del vendedor, según un calendario o a petición.

¿Qué son los pagos divididos y cómo se reparte un pedido de 100 €?

Un pago dividido es un único pago del comprador repartido entre varios destinatarios según reglas que la plataforma envía con la transacción o poco después. Los proveedores lo implementan de dos formas: la división se define en el momento del pago, o la plataforma cobra primero y transfiere a los vendedores más tarde, lo que conviene a las cestas con varios vendedores y a las entregas diferidas.

Quién paga la comisión de procesamiento es una decisión comercial. En el ejemplo siguiente la plataforma la absorbe de su comisión, lo que simplifica los extractos del vendedor; otras plataformas la repercuten al vendedor.

¿Necesita un marketplace una licencia de pago en la UE?

Recibir dinero de los compradores y trasladarlo a los vendedores es un servicio de pago según la PSD2. La exclusión del agente comercial del artículo 3, letra b) solo cubre a un agente autorizado para negociar o concluir ventas en nombre únicamente del ordenante o únicamente del beneficiario, y el considerando 11 de la PSD2 explica que las plataformas que actúan por cuenta de compradores y vendedores no deben beneficiarse de ella. Una plataforma que actúa para ambas partes o que controla los fondos intermedios queda, por tanto, en general fuera de la exclusión.

La PSD3 y el nuevo Reglamento de Servicios de Pago endurecen aún más este criterio. En noviembre de 2025 se alcanzó un acuerdo provisional y en abril de 2026 se publicaron los textos finales de compromiso, con una aplicación prevista hacia 2027 a 2028. Las plataformas tienen así dos vías realistas: solicitar su propia licencia de entidad de pago o de dinero electrónico, un proceso que lleva meses y exige capital y personal de cumplimiento, o dejar que un proveedor autorizado custodie y mueva los fondos para que la plataforma nunca toque el dinero de los vendedores.

¿Cómo funcionan el alta y el KYC de vendedores en un marketplace?

Cada vendedor que recibe dinero es cliente del proveedor autorizado, que debe identificarlo antes del primer abono. Para personas físicas esto implica documentos de identidad y una cuenta bancaria a su nombre; para empresas, documentos de registro, administradores y todos los titulares reales con más del 25 %. La mayoría de los proveedores ofrece formularios de alta alojados o integrados para que la plataforma no almacene los documentos.

Otras dos obligaciones recaen en la plataforma. La DAC7 obliga a las plataformas de la UE a comunicar cada enero los ingresos de los vendedores a las autoridades fiscales, y el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales, aplicable desde el 10 de julio de 2027, armoniza la diligencia debida con el cliente en los Estados miembros. Prevea qué hacer con los vendedores que no superen la verificación: sus ventas deben bloquearse o retenerse, no abonarse.

• Personas físicas: nombre, fecha de nacimiento, dirección, documento de identidad y cuenta bancaria a su propio nombre
• Empresas: extracto del registro, administradores, titulares reales con más del 25 % y cuenta bancaria empresarial
• Datos fiscales para la DAC7: número de identificación fiscal, número de IVA y dirección
• Controles continuos: cribado de sanciones y nueva verificación cuando cambian los datos

¿Qué soluciones de pago para marketplaces hay en Europa?

Cinco proveedores son de uso habitual entre los marketplaces europeos. Todos tienen licencia, custodian fondos por cuenta de la plataforma y verifican a los vendedores; se diferencian en el tipo de licencia, en cómo modelan las divisiones, en la cobertura de métodos de pago y en la transparencia de precios. Solo Stripe publica las tarifas para plataformas; los demás las ofrecen bajo petición.

¿Cuánto cuestan los pagos de un marketplace?

Un marketplace paga la comisión de procesamiento habitual en cada pago del comprador, más cargos propios de la plataforma por cuentas de vendedor, abonos y conversión de divisas. En un proveedor de contratación directa, la comisión de procesamiento suele coincidir con sus tarifas estándar, por ejemplo 1,5 % + 0,25 € para tarjetas de consumo del EEE; las plataformas grandes negocian interchange++.

Calcule las tarifas de plataforma en función del número de vendedores y no solo del volumen. Un marketplace con 2.000 vendedores pequeños que venden una vez al mes paga 4.000 € solo en cuotas por cuenta activa a 2 € por cuenta, algo que puede pesar más que una diferencia del 0,1 % en las tarifas de tarjeta.

• Comisión de procesamiento por pago del comprador: típicamente del 1,2 % al 1,9 % + 0,10 a 0,25 € para tarjetas de consumo del EEE
• Cuenta de vendedor activa: de 0 a 2 € al mes
• Abonos: desde gratuitos hasta 0,25 % + 0,10 € por abono; los abonos instantáneos suelen costar el 1 %
• Abonos transfronterizos y cambio de divisa: típicamente desde el 0,25 % del volumen abonado más un 1 % a 2 % de conversión
• Contracargos: típicamente de 15 a 25 € por disputa

¿Quién paga las devoluciones y los contracargos en un marketplace?

Frente a las redes de tarjetas y al proveedor, la plataforma suele responder en primer lugar: si prospera un contracargo y el saldo del vendedor está vacío, paga la plataforma. Sus condiciones para vendedores deben permitirle adeudar el saldo del vendedor o sus ventas futuras por devoluciones y disputas perdidas, y retener los fondos hasta la entrega es la forma más sencilla de mantener saldos disponibles.

Defina las reglas antes del lanzamiento: quién decide una devolución, si se devuelve la comisión y durante cuánto tiempo deben conservar los vendedores la prueba de entrega. Las pruebas del contracargo las aporta el vendedor, pero las presenta la plataforma o el proveedor, así que habilite un modo de que los vendedores suban números de seguimiento y correspondencia.

Cómo añadir pagos de marketplace con OrsunPay

OrsunPay es una capa técnica, no un proveedor de marketplace: no custodia fondos ni verifica vendedores. Conecta las cuentas propias de una plataforma en proveedores como Stripe Connect, Adyen for Platforms o Mollie, enruta los pagos de los compradores entre ellos, activa los abonos mediante la API del proveedor y consolida los informes de pagos y abonos. El proveedor autorizado sigue siendo responsable de custodiar los fondos, verificar a los vendedores y efectuar los abonos.