Плащания в маркетплейс: разделени плащания, изплащания към продавачи, лицензи и доставчици

Как маркетплейсите обработват плащания?

Плащането в маркетплейс има три страни вместо две: купувача, продавача и платформата, която печели комисиона. Купувачът плаща веднъж на касата, лицензираният доставчик събира парите, комисионата на платформата се удържа, а остатъкът се заверява по баланса на продавача и по-късно се изплаща по банковата му сметка.

Трудната част не е касата, а всичко около нея: проверка на всеки продавач, преди да получи пари, задържане на средствата до доставка на поръчката или до изтичане на срока за отказ, обработка на кошници с няколко продавача и решаване кой носи възстановяванията и чарджбеците. Именно затова обработката на плащания за маркетплейси се продава като отделен продукт, а не като обикновена търговска сметка.

1. Купувачът плаща Купувачът плаща целия кошник с карта, iDEAL, SEPA или друг метод на касата на платформата.
2. Доставчикът събира и разделя Лицензираният доставчик получава средствата и прилага инструкциите за разделяне: дял на продавача, комисиона на платформата и такси.
3. Средствата се задържат Делът на продавача стои в отделен баланс до потвърждаване на доставката или до края на периода на задържане.
4. Продавачът получава изплащане Доставчикът превежда парите по проверената банкова сметка на продавача по график или при поискване.

Какво са разделени плащания и как се разпределя поръчка за 100 EUR?

Разделеното плащане е едно плащане на купувача, разпределено между няколко получатели по правила, които платформата изпраща заедно с транзакцията или малко след нея. Доставчиците го реализират по два начина: разделянето се определя в момента на плащане или платформата първо събира, а после превежда на продавачите, което е подходящо за кошници с няколко продавача и забавена доставка.

Кой плаща таксата за обработка, е търговско решение. В примера по-долу платформата я поема от комисионата си, което опростява извлеченията на продавачите; други платформи я прехвърлят на продавача.

Нуждае ли се маркетплейсът от лиценз за платежни услуги в ЕС?

Получаването на пари от купувачи и предаването им на продавачи е платежна услуга по PSD2. Изключението за търговски агент в чл. 3, буква б) обхваща само агент, оправомощен да договаря или сключва продажби от името само на платеца или само на получателя, а съображение 11 от PSD2 обяснява, че платформи, действащи за купувачи и продавачи едновременно, не бива да се ползват от него. Платформа, която действа за двете страни или контролира средствата между тях, следователно по правило остава извън изключението.

PSD3 и новият Регламент за платежните услуги (PSR) затягат това още повече. През ноември 2025 г. беше постигнато предварително споразумение, а през април 2026 г. бяха публикувани окончателните компромисни текстове; новите правила се очаква да се прилагат около 2027 до 2028 г. Платформите имат два реалистични пътя: да кандидатстват за собствен лиценз за платежна институция или за институция за електронни пари, което отнема месеци и изисква капитал и специалисти по съответствие, или да оставят лицензиран доставчик за маркетплейси да държи и движи средствата, така че платформата никога да не докосва парите на продавачите.

Как работят въвеждането на продавачи и KYC в маркетплейс?

Всеки продавач, който получава пари, е клиент на лицензирания доставчик, затова той трябва да го идентифицира преди първото изплащане. За физически лица това означава документи за самоличност и банкова сметка на тяхно име; за фирми – документи за регистрация, управители и всеки действителен собственик с повече от 25%. Повечето доставчици предлагат хоствани или вградени форми за въвеждане, така че платформата не съхранява документите сама.

Още две задължения остават на платформата. DAC7 изисква платформите в ЕС да отчитат доходите на продавачите пред данъчните органи всеки януари, а Регламентът на ЕС за борба с изпирането на пари, който се прилага от 10 юли 2027 г., хармонизира комплексната проверка на клиентите във всички държави членки. Планирайте и случаите, в които продавач не премине проверката: продажбите му трябва да се блокират или задържат, а не да се изплащат.

• Физически лица: име, дата на раждане, адрес, документ за самоличност, банкова сметка на собствено име
• Фирми: извлечение от търговския регистър, управители, действителни собственици над 25%, фирмена банкова сметка
• Данъчни данни за DAC7: данъчен идентификационен номер, ДДС номер и адрес
• Текущи проверки: санкционен скрининг и повторна проверка при промяна на данните

Какви платежни решения за маркетплейси има в Европа?

Пет доставчика се използват широко от европейските маркетплейси. Всички са лицензирани, всички държат средства от името на платформата и всички проверяват продавачите; те се различават по вид лиценз, начин на моделиране на разделянето, покритие на методите и прозрачност на цените. Само Stripe публикува таксите за платформи; останалите дават оферта при поискване.

Колко струват плащанията в маркетплейс?

Маркетплейсът плаща обичайната такса за обработка на всяко плащане на купувач плюс специфични за платформите такси за акаунти на продавачи, изплащания и валутна конверсия. При доставчик със самообслужване таксата за обработка обикновено съвпада със стандартните тарифи на доставчика, например 1,5% + 0,25 EUR за потребителски карти от ЕИП; по-големите платформи договарят interchange++.

Моделирайте таксите на платформата спрямо броя на продавачите, а не само спрямо оборота. Маркетплейс с 2 000 малки продавачи, всеки от които продава веднъж месечно, плаща само такси за активни акаунти от 4 000 EUR при 2 EUR на акаунт, което може да тежи повече от разлика от 0,1% в тарифата за карти.

• Такса за обработка на плащане на купувач: обикновено 1,2% до 1,9% + 0,10 EUR до 0,25 EUR за потребителски карти от ЕИП
• Активен акаунт на продавач: 0 EUR до 2 EUR на месец
• Изплащания: безплатно до 0,25% + 0,10 EUR на изплащане; незабавните изплащания обикновено струват 1%
• Презгранични изплащания и валутна конверсия: обикновено от 0,25% от обема на изплащанията плюс 1% до 2% за конверсия
• Чарджбекове: обикновено 15 EUR до 25 EUR на спор

Кой плаща за възстановяванията и чарджбеците в маркетплейс?

Пред картовите схеми и доставчика обикновено първа отговаря платформата: ако чарджбекът е успешен, а балансът на продавача е празен, плаща платформата. Затова условията за продавачите трябва да Ви позволяват да удържате от баланса на продавача или от бъдещите му продажби за възстановявания и загубени спорове, а задържането на средствата до доставка е най-простият начин балансите да останат налични.

Определете правилата преди старта: кой решава за възстановяване, връща ли се комисионата и колко дълго продавачите трябва да пазят доказателства за доставка. Доказателствата за чарджбек идват от продавача, но се подават от платформата или доставчика, затова осигурете начин продавачите да качват номера за проследяване и кореспонденция.

Как да добавите плащания за маркетплейс чрез OrsunPay

OrsunPay е технически слой, а не доставчик за маркетплейси: не държи средства и не проверява продавачи. Той свързва собствените акаунти на платформата при доставчици като Stripe Connect, Adyen for Platforms или Mollie, маршрутизира плащанията на купувачите между тях, задейства изплащания през API на доставчика и обединява отчетите за плащания и изплащания. Лицензираният доставчик остава отговорен за задържането на средствата, проверката на продавачите и изплащанията.