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मार्केटप्लेस पेमेंट: स्प्लिट पेमेंट, विक्रेता पेआउट, लाइसेंसिंग और प्रोवाइडर
मार्केटप्लेस खरीदार से एक भुगतान लेकर उसे विक्रेता और प्लेटफ़ॉर्म कमीशन में बाँटता है, और डिलीवरी या होल्डिंग अवधि के बाद विक्रेताओं को पेआउट करता है। EU में विक्रेताओं का पैसा रखने वाले मार्केटप्लेस को आम तौर पर पेमेंट लाइसेंस चाहिए, इसलिए ज़्यादातर प्लेटफ़ॉर्म Stripe Connect, Adyen for Platforms, Mangopay, Mollie Connect या Lemonway जैसे लाइसेंसधारी प्रोवाइडर का उपयोग करते हैं, जो विक्रेताओं की जाँच भी करते हैं।
एक नज़र में
| EU में लाइसेंसिंग का आधार | PSD2 (निर्देश (EU) 2015/2366); अनुच्छेद 3(b) की कमर्शियल एजेंट छूट केवल भुगतानकर्ता या केवल प्राप्तकर्ता के लिए काम करने वाले एजेंटों पर लागू होती है |
|---|---|
| PSD3 और PSR | नवंबर 2025 में अनंतिम सहमति, अप्रैल 2026 में अंतिम समझौता पाठ; कमर्शियल एजेंट छूट और सीमित की गई है, लागू होना लगभग 2027 से 2028 में अपेक्षित |
| विक्रेता कर रिपोर्टिंग (DAC7) | 1 जनवरी 2023 से प्लेटफ़ॉर्म विक्रेताओं की आय रिपोर्ट करते हैं; 30 से कम बिक्री और सालाना €2,000 तक वाले वस्तु विक्रेता बाहर हैं |
| लाभकारी स्वामी की जाँच | किसी कारोबारी विक्रेता में 25% से अधिक हिस्सेदारी रखने वाले हर व्यक्ति की पहचान ज़रूरी है |
| Stripe Connect, जब प्लेटफ़ॉर्म कीमत तय करे (2026) | प्रति मासिक सक्रिय खाता €2 और प्रति पेआउट 0.25% + €0.10 |
| विलंबित पेआउट की अवधि | आम तौर पर 7 से 30 दिन; Mollie Connect में रूटिंग 90 दिन तक टाली जा सकती है |
मार्केटप्लेस पेमेंट कैसे संभालते हैं?
मार्केटप्लेस पेमेंट में दो की जगह तीन पक्ष होते हैं: खरीदार, विक्रेता और कमीशन कमाने वाला प्लेटफ़ॉर्म। खरीदार चेकआउट पर एक बार भुगतान करता है, लाइसेंसधारी प्रोवाइडर पैसा इकट्ठा करता है, प्लेटफ़ॉर्म का कमीशन काटा जाता है और बाकी रकम विक्रेता के बैलेंस में जमा होकर बाद में उसके बैंक खाते में भेजी जाती है।
मुश्किल हिस्सा चेकआउट नहीं बल्कि उसके आसपास की चीज़ें हैं: पैसा मिलने से पहले हर विक्रेता की जाँच, डिलीवरी या रद्दीकरण की अवधि खत्म होने तक रकम रोके रखना, कई विक्रेताओं वाली बास्केट, और यह तय करना कि रिफ़ंड और चार्जबैक का बोझ किस पर होगा। इन्हीं वजहों से मार्केटप्लेस पेमेंट प्रोसेसिंग अलग प्रोडक्ट के रूप में बिकती है, सामान्य मर्चेंट अकाउंट के रूप में नहीं।
- खरीदार भुगतान करता है खरीदार प्लेटफ़ॉर्म के चेकआउट पर पूरी बास्केट का भुगतान कार्ड, iDEAL, SEPA या किसी अन्य तरीके से करता है।
- प्रोवाइडर पैसा लेकर बाँटता है लाइसेंसधारी प्रोवाइडर रकम प्राप्त करके बँटवारे के निर्देश लागू करता है: विक्रेता का हिस्सा, प्लेटफ़ॉर्म कमीशन और शुल्क।
- रकम रोकी जाती है विक्रेता का हिस्सा अलग बैलेंस में तब तक रहता है जब तक डिलीवरी की पुष्टि न हो या होल्डिंग अवधि खत्म न हो।
- विक्रेता को पेआउट प्रोवाइडर तय समय-सारणी पर या माँग पर विक्रेता के सत्यापित बैंक खाते में भुगतान करता है।
स्प्लिट पेमेंट क्या है और €100 का ऑर्डर कैसे बँटता है?
स्प्लिट पेमेंट में खरीदार के एक भुगतान को कई प्राप्तकर्ताओं में उन नियमों के अनुसार बाँटा जाता है जो प्लेटफ़ॉर्म लेन-देन के साथ या कुछ देर बाद भेजता है। प्रोवाइडर इसे दो तरीकों से लागू करते हैं: या तो बँटवारा भुगतान के समय तय होता है, या प्लेटफ़ॉर्म पहले पैसा इकट्ठा करके बाद में विक्रेताओं को ट्रांसफ़र करता है, जो कई विक्रेताओं वाली बास्केट और देर से डिलीवरी के लिए उपयुक्त है।
प्रोसेसिंग शुल्क कौन देगा, यह व्यावसायिक चुनाव है। नीचे के उदाहरण में प्लेटफ़ॉर्म इसे अपने कमीशन से सहता है, जिससे विक्रेता के स्टेटमेंट सरल रहते हैं; कुछ प्लेटफ़ॉर्म इसे विक्रेता पर डालते हैं।
| मद | राशि | प्राप्तकर्ता |
|---|---|---|
| खरीदार भुगतान करता है | €100.00 | लाइसेंसधारी प्रोवाइडर द्वारा एकत्र |
| प्रोसेसिंग शुल्क, आम तौर पर 1.5% + €0.25 | €1.75 | पेमेंट प्रोवाइडर |
| प्लेटफ़ॉर्म कमीशन, 15% | €15.00 सकल, शुल्क के बाद €13.25 | मार्केटप्लेस |
| विक्रेता का हिस्सा | €85.00 | विक्रेता बैलेंस, डिलीवरी के बाद पेआउट |
| पेआउट शुल्क, यदि कीमत प्लेटफ़ॉर्म तय करे | 0.25% + €0.10 = €0.31 | पेमेंट प्रोवाइडर, प्लेटफ़ॉर्म या विक्रेता से वसूला जाता है |
क्या EU में मार्केटप्लेस को पेमेंट लाइसेंस चाहिए?
खरीदारों से पैसा लेकर विक्रेताओं तक पहुँचाना PSD2 के तहत पेमेंट सेवा है। अनुच्छेद 3(b) की कमर्शियल एजेंट छूट केवल उस एजेंट पर लागू होती है जिसे केवल भुगतानकर्ता या केवल प्राप्तकर्ता की ओर से बिक्री पर बातचीत या सौदा करने का अधिकार हो, और PSD2 की प्रस्तावना 11 स्पष्ट करती है कि खरीदार और विक्रेता दोनों के लिए काम करने वाले प्लेटफ़ॉर्म को इसका लाभ नहीं मिलना चाहिए। इसलिए जो प्लेटफ़ॉर्म दोनों पक्षों के लिए काम करता है या बीच के पैसे को नियंत्रित करता है, वह आम तौर पर इस छूट से बाहर आता है।
PSD3 और नया पेमेंट सर्विसेज़ रेगुलेशन इसे और कड़ा करते हैं। नवंबर 2025 में अनंतिम सहमति बनी और अप्रैल 2026 में अंतिम समझौता पाठ प्रकाशित हुए, और नए नियम लगभग 2027 से 2028 में लागू होने की उम्मीद है। इसलिए प्लेटफ़ॉर्म के सामने दो व्यावहारिक रास्ते हैं: अपना पेमेंट इंस्टीट्यूशन या ई-मनी लाइसेंस लेना, जिसमें महीने लगते हैं और पूँजी तथा कंप्लायंस स्टाफ़ चाहिए, या किसी लाइसेंसधारी मार्केटप्लेस प्रोवाइडर को पैसा रखने और भेजने देना ताकि प्लेटफ़ॉर्म विक्रेताओं के पैसे को कभी न छुए।
मार्केटप्लेस पर विक्रेता ऑनबोर्डिंग और KYC कैसे काम करते हैं?
पैसा पाने वाला हर विक्रेता लाइसेंसधारी प्रोवाइडर का ग्राहक होता है, इसलिए प्रोवाइडर को पहले पेआउट से पहले उसकी पहचान करनी होती है। व्यक्तियों के लिए इसका मतलब पहचान दस्तावेज़ और उनके नाम का बैंक खाता है; कंपनियों के लिए पंजीकरण दस्तावेज़, निदेशक और 25% से अधिक हिस्सेदारी वाले हर लाभकारी स्वामी की जानकारी। ज़्यादातर प्रोवाइडर होस्टेड या एम्बेडेड ऑनबोर्डिंग फ़ॉर्म देते हैं ताकि प्लेटफ़ॉर्म को दस्तावेज़ खुद न रखने पड़ें।
प्लेटफ़ॉर्म पर दो और दायित्व हैं। DAC7 के तहत EU के प्लेटफ़ॉर्म को हर जनवरी कर अधिकारियों को विक्रेताओं की आय रिपोर्ट करनी होती है, और 10 जुलाई 2027 से लागू होने वाला EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग रेगुलेशन सदस्य देशों में ग्राहक जाँच को एकरूप करता है। सत्यापन में विफल रहने वाले विक्रेताओं की योजना बनाएँ: उनकी बिक्री रोकी या होल्ड की जानी चाहिए, पेआउट नहीं।
- व्यक्ति: नाम, जन्मतिथि, पता, पहचान दस्तावेज़, अपने नाम का बैंक खाता
- कंपनियाँ: पंजीकरण उद्धरण, निदेशक, 25% से अधिक वाले लाभकारी स्वामी, कारोबारी बैंक खाता
- DAC7 के लिए कर डेटा: कर पहचान संख्या, VAT संख्या और पता
- सतत जाँच: प्रतिबंध स्क्रीनिंग और विवरण बदलने पर पुनः सत्यापन
यूरोप में कौन-से मार्केटप्लेस पेमेंट समाधान उपलब्ध हैं?
यूरोपीय मार्केटप्लेस में पाँच प्रोवाइडर व्यापक रूप से उपयोग होते हैं। सभी लाइसेंसधारी हैं, सभी प्लेटफ़ॉर्म की ओर से रकम रखते हैं और सभी विक्रेताओं की जाँच करते हैं; वे लाइसेंस के प्रकार, स्प्लिट के मॉडल, पेमेंट तरीकों की कवरेज और कीमत में पारदर्शिता में भिन्न हैं। केवल Stripe प्लेटफ़ॉर्म शुल्क प्रकाशित करता है; बाकी माँगने पर बताते हैं।
| प्रोवाइडर | लाइसेंस | स्प्लिट और होल्डिंग मॉडल | प्रकाशित प्लेटफ़ॉर्म कीमत |
|---|---|---|---|
| Stripe Connect | ई-मनी इंस्टीट्यूशन, सेंट्रल बैंक ऑफ़ आयरलैंड | कनेक्टेड खातों में ट्रांसफ़र के साथ चार्ज; होस्टेड, एम्बेडेड या API ऑनबोर्डिंग | प्रति सक्रिय खाता €2 + प्रति पेआउट 0.25% + €0.10, या Stripe विक्रेता कीमत तय करे तो कोई प्लेटफ़ॉर्म शुल्क नहीं |
| Adyen for Platforms | बैंक लाइसेंस, De Nederlandsche Bank | बैलेंस खातों में प्रति भुगतान स्प्लिट निर्देश; ऑनलाइन और इन-स्टोर के एकीकरण में मज़बूत | माँगने पर, आम तौर पर interchange++ पर आधारित |
| Mangopay | ई-मनी इंस्टीट्यूशन, CSSF लक्ज़मबर्ग | प्रति उपयोगकर्ता ई-वॉलेट, रिलीज़ तक रकम रोकी जाती है | माँगने पर |
| Mollie Connect | ई-मनी इंस्टीट्यूशन, De Nederlandsche Bank | प्लेटफ़ॉर्म पैसा लेकर विक्रेताओं को रूट करता है, रूटिंग में 90 दिन तक देरी | माँगने पर; प्लेटफ़ॉर्म वह हिस्सा कमाता है जो वह रूट नहीं करता |
| Lemonway | पेमेंट इंस्टीट्यूशन, ACPR फ़्रांस (2012 से) | प्रति विक्रेता वॉलेट और निर्धारित पेआउट | माँगने पर |
मार्केटप्लेस पेमेंट की लागत क्या है?
मार्केटप्लेस हर खरीदार भुगतान पर सामान्य प्रोसेसिंग शुल्क देता है, साथ ही विक्रेता खातों, पेआउट और मुद्रा रूपांतरण पर प्लेटफ़ॉर्म-विशिष्ट शुल्क। सेल्फ़-सर्व प्रोवाइडर पर प्रोसेसिंग शुल्क आम तौर पर प्रोवाइडर की मानक दरों जैसा होता है, जैसे EEA उपभोक्ता कार्ड के लिए 1.5% + €0.25; बड़े प्लेटफ़ॉर्म interchange++ पर मोलभाव करते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म शुल्क का हिसाब सिर्फ़ वॉल्यूम से नहीं, अपने विक्रेताओं की संख्या से लगाएँ। 2,000 छोटे विक्रेताओं वाला मार्केटप्लेस, जिनमें हर कोई महीने में एक बार बेचता है, €2 प्रति खाते पर अकेले सक्रिय खाता शुल्क में €4,000 देता है, जो कार्ड दरों में 0.1% के अंतर से ज़्यादा मायने रख सकता है।
- प्रति खरीदार भुगतान प्रोसेसिंग शुल्क: EEA उपभोक्ता कार्ड पर आम तौर पर 1.2% से 1.9% + €0.10 से €0.25
- सक्रिय विक्रेता खाता: €0 से €2 प्रति माह
- पेआउट: निःशुल्क से 0.25% + €0.10 प्रति पेआउट; तत्काल पेआउट आम तौर पर 1%
- सीमा-पार पेआउट और FX: आम तौर पर पेआउट वॉल्यूम का 0.25% से शुरू, साथ में 1% से 2% रूपांतरण
- चार्जबैक: आम तौर पर प्रति विवाद €15 से €25
मार्केटप्लेस पर रिफ़ंड और चार्जबैक का खर्च कौन उठाता है?
कार्ड स्कीम और प्रोवाइडर के सामने आम तौर पर पहले प्लेटफ़ॉर्म जवाबदेह होता है: अगर चार्जबैक सफल हो और विक्रेता का बैलेंस खाली हो, तो प्लेटफ़ॉर्म भुगतान करता है। इसलिए आपकी विक्रेता शर्तों में रिफ़ंड और हारे हुए विवादों के लिए विक्रेता के बैलेंस या भावी बिक्री से राशि काटने का अधिकार होना चाहिए, और डिलीवरी तक रकम रोकना बैलेंस उपलब्ध रखने का सबसे सरल तरीका है।
लॉन्च से पहले नियम तय करें: रिफ़ंड का फ़ैसला कौन करेगा, कमीशन लौटेगा या नहीं, और विक्रेताओं को डिलीवरी का प्रमाण कितने समय तक रखना होगा। चार्जबैक के सबूत विक्रेता से आते हैं लेकिन जमा प्लेटफ़ॉर्म या प्रोवाइडर करता है, इसलिए विक्रेताओं के लिए ट्रैकिंग नंबर और पत्राचार अपलोड करने का तरीका बनाएँ।
OrsunPay के ज़रिए मार्केटप्लेस पेमेंट कैसे जोड़ें
OrsunPay एक तकनीकी परत है, मार्केटप्लेस प्रोवाइडर नहीं: यह पैसा नहीं रखता और विक्रेताओं का सत्यापन नहीं करता। यह प्लेटफ़ॉर्म के अपने खातों को Stripe Connect, Adyen for Platforms या Mollie जैसे प्रोवाइडर से जोड़ता है, उनके बीच खरीदार भुगतानों को रूट करता है, प्रोवाइडर के API से पेआउट ट्रिगर करता है और भुगतान तथा पेआउट रिपोर्टिंग को एक जगह लाता है। पैसा रखने, विक्रेता सत्यापन और पेआउट की ज़िम्मेदारी लाइसेंसधारी प्रोवाइडर की ही रहती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मार्केटप्लेस पेमेंट कैसे संभालते हैं?
खरीदार प्लेटफ़ॉर्म के चेकआउट पर भुगतान करता है, लाइसेंसधारी प्रोवाइडर पैसा इकट्ठा करके विक्रेता के हिस्से और प्लेटफ़ॉर्म कमीशन में बाँटता है। विक्रेता का हिस्सा डिलीवरी तक या तय अवधि तक रोका जाता है और फिर विक्रेता के सत्यापित बैंक खाते में भेजा जाता है।
मार्केटप्लेस पेमेंट गेटवे क्या है?
यह कई विक्रेताओं वाले प्लेटफ़ॉर्म के लिए बनी पेमेंट सेवा है। भुगतान स्वीकार करने के अलावा यह विक्रेताओं को ऑनबोर्ड और सत्यापित करती है, हर भुगतान बाँटती है, रकम रखती है और विक्रेताओं को पेआउट करती है, जो सामान्य मर्चेंट गेटवे नहीं करता।
क्या मार्केटप्लेस विक्रेताओं का पैसा अपने बैंक खाते में रख सकता है?
EU में आम तौर पर नहीं, पेमेंट या ई-मनी लाइसेंस के बिना, क्योंकि दूसरों का पैसा रखना और आगे भेजना PSD2 के तहत पेमेंट सेवा है। ज़्यादातर प्लेटफ़ॉर्म लाइसेंसधारी प्रोवाइडर को अलग खातों में पैसा रखने देते हैं।
स्प्लिट पेमेंट क्या हैं?
स्प्लिट पेमेंट खरीदार के एक भुगतान को कई प्राप्तकर्ताओं में बाँटता है, आम तौर पर विक्रेता और प्लेटफ़ॉर्म कमीशन में। बँटवारा भुगतान के समय तय हो सकता है या बाद में ट्रांसफ़र से लागू किया जा सकता है, जो कई विक्रेताओं वाली बास्केट में मदद करता है।
मार्केटप्लेस के विक्रेताओं को कितनी जल्दी भुगतान होता है?
यह प्रोवाइडर की सीमाओं के भीतर प्लेटफ़ॉर्म तय करता है। रकम रिलीज़ होने के बाद पेआउट आम तौर पर रोज़, साप्ताहिक या माँग पर होते हैं, और कई प्लेटफ़ॉर्म रिफ़ंड कवर करने के लिए डिलीवरी के बाद 7 से 30 दिन तक रकम रोकते हैं।
क्या मार्केटप्लेस पेमेंट प्रोसेसिंग के लिए Stripe Connect ही एकमात्र विकल्प है?
नहीं। यूरोप में Adyen for Platforms, Mangopay, Mollie Connect और Lemonway EU लाइसेंस के तहत तुलनीय सुविधाएँ देते हैं। वे कीमत की पारदर्शिता, पेमेंट तरीकों की कवरेज, ऑनबोर्डिंग अनुभव और इन-स्टोर भुगतान के समर्थन में भिन्न हैं।
OrsunPay को जानें
हमारी टीम से बात करेंस्रोत
- निर्देश (EU) 2015/2366 पेमेंट सेवाओं पर (PSD2), EUR-Lex
- परिषद निर्देश (EU) 2021/514 (DAC7) प्लेटफ़ॉर्म ऑपरेटरों की रिपोर्टिंग पर, EUR-Lex
- Stripe: Connect मूल्य निर्धारण (EUR)
- Mollie: Connect अवलोकन (डेवलपर दस्तावेज़)