Piactér-fizetések: megosztott fizetés, eladói kifizetések, engedélyezés és szolgáltatók

Hogyan kezelik a piacterek a fizetéseket?

A piactér-fizetésben nem két, hanem három fél vesz részt: a vevő, az eladó és a jutalékot kereső platform. A vevő egyszer fizet a pénztárban, egy engedéllyel rendelkező szolgáltató beszedi a pénzt, levonja a platform jutalékát, a maradékot pedig jóváírja az eladó egyenlegén, és később kifizeti az eladó bankszámlájára.

A nehézséget nem maga a pénztár jelenti, hanem ami körülötte történik: minden eladó ellenőrzése a kifizetés előtt, az összeg visszatartása a kézbesítésig vagy az elállási idő lejártáig, a több eladós kosarak kezelése, és annak eldöntése, ki viseli a visszatérítéseket és a visszaterheléseket. Ezek a követelmények teszik azt, hogy a piactér-fizetésfeldolgozást külön termékként árusítják, nem hagyományos kereskedői számlaként.

1. A vevő fizet A vevő a platform pénztárában kártyával, iDEAL-lal, SEPA-val vagy más módszerrel fizeti ki a teljes kosarat.
2. A szolgáltató beszed és oszt Az engedéllyel rendelkező szolgáltató megkapja a pénzt, és alkalmazza az osztási utasításokat: eladói rész, platformjutalék és díjak.
3. A pénz visszatartásra kerül Az eladó része elkülönített egyenlegen áll, amíg a kézbesítést nem igazolják, vagy a visszatartási időszak le nem jár.
4. Az eladó kifizetést kap A szolgáltató az eladó ellenőrzött bankszámlájára utal ütemezés szerint vagy kérésre.

Mi az a megosztott fizetés, és hogyan oszlik meg egy 100 €-s rendelés?

A megosztott fizetés azt jelenti, hogy egyetlen vevői fizetést több kedvezményezett között osztanak fel olyan szabályok szerint, amelyeket a platform a tranzakcióval együtt vagy röviddel utána küld el. A szolgáltatók ezt kétféleképpen valósítják meg: az osztás a fizetés pillanatában dől el, vagy a platform először beszedi a pénzt, és később utalja tovább az eladóknak, ami a több eladós kosarakhoz és a késleltetett kézbesítéshez illik.

Hogy ki fizeti a feldolgozási díjat, üzleti döntés. Az alábbi példában a platform a jutalékából viseli, ami egyszerűvé teszi az eladói elszámolásokat; más platformok az eladóra hárítják.

Szükséges-e fizetési engedély egy piactérnek az EU-ban?

A vevőktől érkező pénz fogadása és továbbítása az eladóknak a PSD2 szerint fizetési szolgáltatás. A 3. cikk b) pontja szerinti kereskedelmi ügynöki kivétel csak arra az ügynökre vonatkozik, amely kizárólag a fizető vagy kizárólag a kedvezményezett nevében jogosult értékesítésről tárgyalni vagy azt megkötni, és a PSD2 (11) preambulumbekezdése kifejti, hogy a vevők és az eladók érdekében egyaránt eljáró platformok nem élvezhetik ezt a kivételt. Az a platform tehát, amely mindkét fél nevében jár el, vagy közben a pénzt ellenőrzi, általában kívül esik a kivételen.

A PSD3 és az új Fizetési Szolgáltatási Rendelet (PSR) tovább szigorít ezen. 2025 novemberében ideiglenes megállapodás született, a végleges kompromisszumos szövegeket 2026 áprilisában tették közzé, az új szabályok alkalmazása pedig várhatóan 2027 és 2028 körül kezdődik. A platformoknak ezért két reális útjuk van: saját fizetési intézményi vagy elektronikuspénz-kibocsátói engedélyt kérnek, ami hónapokig tart, valamint tőkét és megfelelőségi munkatársakat igényel, vagy engedéllyel rendelkező piactér-szolgáltatóval tartatják és mozgatják a pénzt, így a platform soha nem érinti az eladók pénzét.

Hogyan működik az eladók regisztrációja és a KYC egy piactéren?

Minden pénzt fogadó eladó az engedéllyel rendelkező szolgáltató ügyfele, ezért a szolgáltatónak az első kifizetés előtt azonosítania kell. Magánszemélyek esetén ez személyazonosító okmányt és a saját nevükre szóló bankszámlát jelent; cégeknél a cégokmányokat, az ügyvezetőket és minden 25%-nál nagyobb tulajdonrésszel rendelkező tényleges tulajdonost. A legtöbb szolgáltató hosztolt vagy beágyazott regisztrációs űrlapot kínál, így a platformnak nem kell maga tárolnia az okmányokat.

Két további kötelezettség a platformnál marad. A DAC7 előírja, hogy az uniós platformok minden januárban jelentsék az eladók bevételét az adóhatóságoknak, az EU pénzmosás elleni rendelete pedig, amely 2027. július 10-től alkalmazandó, egységesíti az ügyfél-átvilágítást a tagállamokban. Számoljon azokkal az eladókkal is, akik nem felelnek meg az ellenőrzésen: értékesítésüket blokkolni vagy visszatartani kell, nem kifizetni.

• Magánszemélyek: név, születési dátum, lakcím, személyazonosító okmány, saját nevükre szóló bankszámla
• Cégek: cégkivonat, ügyvezetők, 25% feletti tényleges tulajdonosok, céges bankszámla
• A DAC7-hez szükséges adatok: adóazonosító jel, áfaszám és cím
• Folyamatos ellenőrzés: szankciós szűrés és újraellenőrzés az adatok változásakor

Milyen piactér-fizetési megoldások érhetők el Európában?

Öt szolgáltatót használnak széles körben az európai piacterek. Mind engedéllyel rendelkezik, mind a platform nevében tartja a pénzt, és mind ellenőrzi az eladókat; az engedély típusában, az osztás modelljében, a módszerek lefedettségében és az árazás átláthatóságában különböznek. A platformdíjakat csak a Stripe teszi közzé, a többiek kérésre adnak ajánlatot.

Mennyibe kerülnek a piactér-fizetések?

A piactér a vevői fizetések után a szokásos feldolgozási díjat fizeti, emellett platformspecifikus díjakat az eladói fiókokért, a kifizetésekért és a pénzváltásért. Önkiszolgáló szolgáltatónál a feldolgozási díj jellemzően a szolgáltató szokásos árát követi, például 1,5% + 0,25 € az EGT-s fogyasztói kártyáknál; a nagyobb platformok interchange++ árazásról tárgyalnak.

A platformdíjakat az eladók számához mérten modellezze, ne csak a forgalomhoz. Az a piactér, amelynek 2 000 kis eladója havonta egyszer értékesít, fiókonként 2 €-nál pusztán az aktív fiókdíjakra 4 000 €-t fizet, ami fontosabb lehet, mint egy 0,1%-os különbség a kártyadíjakban.

• Feldolgozási díj vevői fizetésenként: EGT-s fogyasztói kártyáknál jellemzően 1,2–1,9% + 0,10–0,25 €
• Aktív eladói fiók: havonta 0–2 €
• Kifizetések: az ingyenestől a 0,25% + 0,10 €-ig kifizetésenként; az azonnali kifizetés jellemzően 1%
• Határon átnyúló kifizetések és pénzváltás: jellemzően a kifizetési forgalom 0,25%-ától, plusz 1–2% átváltási díj
• Visszaterhelések: jellemzően 15–25 € vitánként

Ki fizeti a visszatérítéseket és a visszaterheléseket egy piactéren?

A kártyatársaságok és a szolgáltató felé általában a platform felel elsőként: ha a visszaterhelés sikeres, az eladó egyenlege pedig üres, a platform fizet. Az eladói feltételeknek ezért lehetővé kell tenniük, hogy a visszatérítéseket és az elvesztett vitákat az eladó egyenlegéből vagy jövőbeli értékesítéseiből levonja, a kézbesítésig tartó visszatartás pedig a legegyszerűbb módja annak, hogy az egyenlegek rendelkezésre álljanak.

A szabályokat az indulás előtt határozza meg: ki dönt a visszatérítésről, visszajár-e a jutalék, és mennyi ideig kell az eladóknak megőrizniük a kézbesítés bizonyítékait. A visszaterhelési bizonyítékot az eladó adja, de a platform vagy a szolgáltató nyújtja be, ezért építsen olyan módot, amellyel az eladók feltölthetik a csomagkövetési számokat és a levelezést.

Hogyan adhat piactér-fizetéseket az OrsunPayen keresztül?

Az OrsunPay technikai réteg, nem piactér-szolgáltató: nem tart pénzt, és nem ellenőrzi az eladókat. A platform saját fiókjait kapcsolja össze olyan szolgáltatókkal, mint a Stripe Connect, az Adyen for Platforms vagy a Mollie, közöttük irányítja a vevői fizetéseket, a szolgáltató API-ján keresztül indítja a kifizetéseket, és összesíti a fizetési és kifizetési riportokat. A pénz tartásáért, az eladók ellenőrzéséért és a kifizetésekért továbbra is az engedéllyel rendelkező szolgáltató felel.