Glossar
Was ist ein Acquirer? Bedeutung von Acquiring bei Kartenzahlungen
Ein Acquirer ist die lizenzierte Bank oder das Zahlungsinstitut, das mit einem Händler den Vertrag zur Kartenakzeptanz schließt. Er leitet jede Autorisierungsanfrage über Visa oder Mastercard an den Kartenaussteller weiter, erhält die Gelder beim Clearing und zahlt sie abzüglich Gebühren an den Händler aus. Dabei trägt er das Risiko, falls der Händler Erstattungen oder Rückbuchungen nicht decken kann.
- Acquirer
- Eine Bank oder ein lizenziertes Zahlungsinstitut, das Mitglied einer Kartenorganisation ist und die Händlerbeziehung hält: Es akzeptiert Kartentransaktionen für den Händler, rechnet die Gelder mit ihm ab und haftet gegenüber der Kartenorganisation für dessen Transaktionen.
Auf einen Blick
| Lizenz in der EU | Kreditinstitut, Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut; Acquiring ist Zahlungsdienst Nr. 5 in Anhang I der PSD2, in Deutschland beaufsichtigt von der BaFin |
|---|---|
| Auszahlung an den Händler | Typischerweise 1 bis 3 Geschäftstage nach der Buchung (Capture) |
| Acquirer-Marge bei Interchange++ | Typischerweise 0,2 % bis 0,6 % plus 0,05 € bis 0,15 € pro Transaktion |
| Acquirer Reference Number (ARN) | Eine 23-stellige Nummer, mit der der Acquirer eine Transaktion oder Erstattung nachverfolgt |
Was ist ein Acquirer im Zahlungsverkehr?
Der Acquirer ist die Händlerseite des Kartennetzes. Er ist Vollmitglied bei Visa und Mastercard, prüft den Händler vor Vertragsschluss und steht gegenüber den Kartenorganisationen für jede eingereichte Transaktion ein. In der EU ist das Acquiring von Zahlungsvorgängen ein regulierter Zahlungsdienst nach PSD2; Acquirer sind also Banken, Zahlungsinstitute oder E-Geld-Institute.
Was macht der Acquirer bei einer Kartenzahlung?
Der Acquirer taucht in jedem Schritt einer Kartenzahlung auf, meist hinter einem Gateway oder PSP, in den der Händler integriert ist.
- Autorisierung Der Acquirer leitet die Anfrage über die Kartenorganisation an den Aussteller und gibt Freigabe oder Ablehnung zurück.
- Clearing Erfasste Transaktionen gehen gebündelt an die Kartenorganisation, und der Aussteller zahlt den Betrag abzüglich Interchange.
- Abrechnung Der Acquirer zahlt den Händler abzüglich Gebühren und einer eventuellen Reserve typischerweise ein bis drei Geschäftstage später aus.
- Streitfälle Rückbuchungen kommen vom Aussteller über den Acquirer, der den Händler belastet und die Gegendarstellung abwickelt.
Acquirer, Issuer, PSP und Processor: was ist der Unterschied?
Im Alltag werden vier Rollen oft vermischt. Der Leitfaden zu Zahlungsdienstleistern zeigt, wie sie in einem Vertrag zusammenkommen; die Tabelle zeigt, welcher Seite jede Rolle dient.
| Rolle | Dient | Hauptaufgabe | Verdienst |
|---|---|---|---|
| Issuer (Aussteller) | Dem Karteninhaber | Gibt Karten aus, genehmigt Zahlungen, belastet den Karteninhaber | Interchange, bei Verbraucherkarten im EWR gedeckelt auf 0,2 % (Debit) und 0,3 % (Kredit) |
| Acquirer | Dem Händler | Hält den Händlervertrag, rechnet Gelder ab, trägt das Händlerrisiko | Marge, typischerweise 0,2 % bis 0,6 % plus wenige Cent |
| Processor | Issuer oder Acquirer | Betreibt technisch den Nachrichtenverkehr und die Daten der Transaktion | Gebühr pro Transaktion |
| PSP | Dem Händler | Bündelt Gateway, Zahlarten und oft das Acquiring in einem Vertrag | Pauschaler Satz oder Interchange++ |
Was zahlen Händler an den Acquirer?
Das Händlerentgelt einer Kartenzahlung besteht aus Interchange für den Aussteller, der Gebühr der Kartenorganisation (Visa oder Mastercard) und der eigenen Marge des Acquirers. Verhandelbar ist nur die Marge. Hinzu kommen Gebühren für Rückbuchungen, typischerweise 15 € bis 25 € je Fall, bei risikoreicheren Geschäften eine rollierende Reserve und Aufschläge für die Währungsumrechnung bei Abrechnung in einer anderen Währung.
Welche Unternehmen sind Acquirer?
Im deutschen Markt sind Payone, Worldline, Nexi (früher Concardis), Elavon, Fiserv, Adyen und Global Payments vertreten, das die Übernahme von Worldpay im Januar 2026 abgeschlossen hat; dazu kommen die Acquiring-Einheiten vieler Banken. Für die girocard übernehmen Netzbetreiber vergleichbare Aufgaben. Viele PSPs haben selbst eine Acquiring-Erlaubnis oder vertreiben die Leistungen eines dieser Acquirer weiter. OrsunPay ist kein Acquirer; es verbindet die eigenen Acquirer- und PSP-Konten eines Händlers über eine Integration.
Häufige Fragen
Was ist eine Acquiring-Bank?
Eine Acquiring-Bank ist ein Acquirer mit Banklizenz. Sie hält den Vertrag des Händlers zur Kartenakzeptanz und rechnet Kartenzahlungen auf das Konto des Händlers ab.
Was ist der Unterschied zwischen Acquirer und Issuer?
Der Issuer gibt dem Kunden die Karte und genehmigt die Zahlung; der Acquirer nimmt den Händler unter Vertrag und erhält das Geld für ihn. Bei jeder Zahlung fließt Interchange vom Acquirer an den Issuer.
Ist ein Payment Gateway dasselbe wie ein Acquirer?
Nein. Ein Gateway erfasst und überträgt Zahlungsdaten, während der Acquirer den Händlervertrag hält und das Geld bewegt. Viele PSPs bieten beides an, daher sehen Händler oft nur einen Vertrag.
Was ist eine Acquirer Reference Number (ARN)?
Das ist eine 23-stellige Nummer, die der Acquirer einer Kartentransaktion oder Erstattung zuweist. Aussteller können damit die Transaktion nachverfolgen, was hilft, wenn ein Kunde nach seiner Erstattung fragt.
Kann ein Händler mit mehr als einem Acquirer arbeiten?
Ja. Größere Händler nutzen oft getrennte Acquirer je Region oder als Ausfallreserve, was Autorisierungsquoten erhöhen und Kosten senken kann. Jede Beziehung braucht einen eigenen Vertrag und ein eigenes Onboarding.
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Mit unserem Team sprechenQuellen
- Richtlinie (EU) 2015/2366 über Zahlungsdienste (PSD2), Anhang I, EUR-Lex
- Verordnung (EU) 2015/751 über Interbankenentgelte, EUR-Lex
- Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (April 2026 edition)
- Payone: Presse und News (Debit- und Kreditkarten-Acquiring)