Речник
Какво е акцептант (acquirer)? Значение на банката акцептант при картови плащания
Акцептантът (acquirer), или банка акцептант, е лицензираната банка или платежна институция, която сключва договор с търговец за приемане на картови плащания. Той изпраща всяка заявка за авторизация през Visa или Mastercard до издателя на картата на купувача, получава средствата при клиринга на плащането и ги урежда по банковата сметка на търговеца след приспадане на таксите, като носи риска търговецът да не може да покрие възстановявания и чарджбекове.
- Акцептант (acquirer)
- Банка или лицензирана платежна институция, която е член на картова схема и държи отношенията с търговеца: приема картови транзакции от негово име, урежда средствата към търговеца и отговаря пред схемата за транзакциите му.
Накратко
| Лиценз в ЕС | Кредитна институция, платежна институция или институция за електронни пари; приемането на плащания е платежна услуга № 5 в Приложение I към PSD2 |
|---|---|
| Сетълмент към търговеца | Обикновено 1 до 3 работни дни след капчър |
| Марж на акцептанта при interchange++ | Обикновено 0,2% до 0,6% плюс 0,05 EUR до 0,15 EUR на транзакция |
| Acquirer reference number (ARN) | 23-цифрен номер, който акцептантът присвоява, за да проследи транзакция или възстановяване |
Какво е акцептант при плащанията?
Акцептантът е страната на търговеца в картовата мрежа. Той е пълноправен член на Visa и Mastercard, оценява търговеца преди подписване и отговаря пред схемите за всяка транзакция, която търговецът подава. В ЕС приемането на платежни транзакции е регулирана платежна услуга по PSD2, затова акцептантите са банки, платежни институции или институции за електронни пари.
Какво прави акцептантът при картово плащане?
Акцептантът участва във всяка стъпка на картовото плащане, обикновено зад шлюз или PSP, с който търговецът се интегрира.
- Авторизация Акцептантът препраща заявката през картовата схема до издателя и връща одобрение или отказ.
- Клиринг Капчърнатите транзакции се подават към схемата на партиди, а издателят плаща сумата след приспадане на обменната такса.
- Сетълмент Акцептантът плаща на търговеца, след приспадане на таксите и евентуален резерв, обикновено един до три работни дни по-късно.
- Спорове Чарджбековете идват от издателя през акцептанта, който ги удържа от търговеца и води процедурата по повторно представяне на доказателства.
Акцептант срещу издател срещу PSP срещу процесор: каква е разликата?
Четири роли често се смесват в разговорния език. Ръководството за доставчици на платежни услуги показва как се комбинират в един договор; таблицата показва на коя страна служи всяка роля.
| Роля | Служи на | Основна задача | Такса, която получава |
|---|---|---|---|
| Издател (issuer) | Картодържателя | Издава карти, одобрява плащания, таксува картодържателя | Обменна такса, ограничена до 0,2% за дебитни и 0,3% за кредитни потребителски карти от ЕИП |
| Акцептант | Търговеца | Държи договора с търговеца, урежда средствата, носи риска на търговеца | Марж, обикновено 0,2% до 0,6% плюс няколко цента |
| Процесор | Издателя или акцептанта | Технически управлява съобщенията и данните за транзакциите | Такса за обработка на транзакция |
| PSP | Търговеца | Обединява шлюз, методи и често приемане на плащания в един договор | Смесено или interchange++ ценообразуване |
Какво плащат търговците на акцептанта?
Таксата за търговеца върху картовото плащане включва обменна такса за издателя, такса на схемата за Visa или Mastercard и собствения марж на акцептанта. Единствено маржът подлежи на договаряне. Акцептантите начисляват и такси за чарджбекове, обикновено 15 EUR до 25 EUR за случай, могат да държат плаващ резерв за по-рискови бизнеси и начисляват такса за валутна конверсия при сетълмент в друга валута.
Кои компании са акцептанти?
Европейски примери са Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, което завърши придобиването на Worldpay през януари 2026 г., Elavon, Fiserv и Barclaycard, наред с подразделенията за приемане на плащания на много национални банки. Много PSP или сами държат лиценз за акцептант, или препродават услугите на някой от тези акцептанти. OrsunPay не е акцептант; той свързва собствените акаунти на търговеца при акцептанти и PSP чрез една интеграция.
Често задавани въпроси
Какво е банка акцептант?
Банката акцептант е акцептант, който е лицензирана банка. Тя държи договора на търговеца за приемане на карти и урежда картовите плащания по сметката му.
Каква е разликата между акцептант и издател?
Издателят дава картата на купувача и одобрява плащането; акцептантът подписва търговеца и получава средствата за него. Обменната такса тече от акцептанта към издателя при всяко плащане.
Платежен шлюз ли е същото като акцептант?
Не. Шлюзът улавя и предава платежните данни, докато акцептантът държи договора с търговеца и движи парите. Много PSP предлагат и двете, затова търговците често виждат един договор.
Какво е acquirer reference number (ARN)?
Това е 23-цифрен номер, който акцептантът присвоява на картова транзакция или възстановяване. Издателите го ползват, за да проследят транзакцията, което помага, когато купувач пита къде е възстановяването му.
Може ли търговец да работи с повече от един акцептант?
Да. По-големите търговци често ползват отделни акцептанти по региони или като резерв, което може да повиши процента на одобрение и да намали разходите. Всяка връзка изисква собствен договор и въвеждане.