Glosar
Ce este un acceptator (acquirer)? Semnificația băncii acceptatoare în plățile cu cardul
Un acceptator (acquirer), sau bancă acceptatoare, este banca sau instituția de plată licențiată care încheie un contract cu un comerciant pentru acceptarea plăților cu cardul. Trimite fiecare cerere de autorizare prin Visa sau Mastercard către emitentul cardului cumpărătorului, primește fondurile la compensarea plății și le decontează în contul bancar al comerciantului, minus comisioane, asumându-și riscul dacă comerciantul nu poate acoperi rambursările sau chargeback-urile.
- Acceptator (acquirer)
- O bancă sau o instituție de plată licențiată, membră a unei scheme de carduri, care deține relația cu comerciantul: acceptă tranzacțiile cu cardul în numele comerciantului, decontează fondurile către comerciant și răspunde față de schemă pentru tranzacțiile comerciantului.
Pe scurt
| Licența în UE | Instituție de credit, instituție de plată sau instituție de monedă electronică; acceptarea este serviciul de plată nr. 5 din anexa I la PSD2 |
|---|---|
| Decontarea către comerciant | De regulă 1 până la 3 zile lucrătoare după captură |
| Marja acceptatorului la interchange++ | De regulă 0,2% până la 0,6% plus 0,05 € până la 0,15 € pe tranzacție |
| Numărul de referință al acceptatorului (ARN) | Un număr de 23 de cifre atribuit de acceptator pentru urmărirea unei tranzacții sau a unei rambursări |
Ce este un acceptator în plăți?
Acceptatorul este partea comerciantului din rețeaua de carduri. Este membru principal al Visa și Mastercard, evaluează comerciantul înainte de semnare și răspunde în fața schemelor pentru fiecare tranzacție pe care o trimite comerciantul. În UE, acceptarea tranzacțiilor de plată este un serviciu de plată reglementat conform PSD2, așa că acceptatorii sunt bănci, instituții de plată sau instituții de monedă electronică.
Ce face acceptatorul într-o plată cu cardul?
Acceptatorul apare în fiecare etapă a unei plăți cu cardul, de obicei în spatele unui gateway sau PSP cu care comerciantul se integrează.
- Autorizare Acceptatorul transmite cererea prin schema de carduri către emitent și returnează aprobarea sau respingerea.
- Compensare Tranzacțiile capturate sunt trimise schemei în loturi, iar emitentul plătește suma minus interchange.
- Decontare Acceptatorul plătește comerciantul, minus comisioane și orice rezervă, de regulă după una până la trei zile lucrătoare.
- Dispute Chargeback-urile sosesc de la emitent prin acceptator, care debitează comerciantul și gestionează reprezentarea.
Acceptator vs emitent vs PSP vs procesator: care este diferența?
Patru roluri sunt adesea confundate în limbajul de zi cu zi. Ghidul despre furnizorii de servicii de plată explică cum se combină într-un singur contract; tabelul arată ce parte servește fiecare rol.
| Rol | Servește | Sarcina principală | Comisionul încasat |
|---|---|---|---|
| Emitent | Titularul cardului | Emite carduri, aprobă plăți, facturează titularul cardului | Interchange, plafonat la 0,2% pentru debit și 0,3% pentru credit la cardurile de consum din SEE |
| Acceptator | Comerciantul | Deține contractul cu comerciantul, decontează fondurile, poartă riscul comerciantului | Marjă, de regulă 0,2% până la 0,6% plus câțiva cenți |
| Procesator | Emitentul sau acceptatorul | Operează tehnic mesageria și datele tranzacțiilor | Comision de procesare pe tranzacție |
| PSP | Comerciantul | Grupează gateway-ul, metodele și adesea acceptarea într-un singur contract | Preț unic sau interchange++ |
Ce plătesc comercianții acceptatorului?
Taxa de serviciu a comerciantului pentru o plată cu cardul include interchange pentru emitent, comisionul schemei pentru Visa sau Mastercard și marja proprie a acceptatorului. Doar marja este negociabilă. Acceptatorii percep și taxe pentru chargeback-uri, de regulă 15 € până la 25 € fiecare, pot reține o rezervă rulantă pentru afacerile cu risc mai ridicat și percep taxe pentru conversia valutară atunci când decontează în altă monedă.
Ce companii sunt acceptatori?
Exemple europene sunt Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, care și-a finalizat achiziția Worldpay în ianuarie 2026, Elavon, Fiserv și Barclaycard, alături de diviziile de acceptare ale multor bănci naționale. Multe PSP-uri fie dețin ele însele o licență de acceptare, fie revând serviciile unuia dintre acești acceptatori. OrsunPay nu este acceptator; conectează printr-o singură integrare conturile proprii ale comerciantului la acceptatori și PSP-uri.
Întrebări frecvente
Ce este o bancă acceptatoare?
O bancă acceptatoare este un acceptator care este o bancă licențiată. Deține contractul de acceptare a cardurilor al comerciantului și decontează plățile cu cardul în contul comerciantului.
Care este diferența dintre un acceptator și un emitent?
Emitentul oferă cardul cumpărătorului și aprobă plata; acceptatorul contractează comerciantul și primește fondurile pentru acesta. Interchange circulă de la acceptator către emitent la fiecare plată.
Este un gateway de plată același lucru cu un acceptator?
Nu. Un gateway captează și transmite datele de plată, în timp ce acceptatorul deține contractul cu comerciantul și mută banii. Multe PSP-uri oferă ambele, așa că adesea comercianții văd un singur contract.
Ce este numărul de referință al acceptatorului (ARN)?
Este un număr de 23 de cifre atribuit de acceptator unei tranzacții sau rambursări cu cardul. Emitenții îl folosesc pentru a urmări tranzacția, ceea ce ajută atunci când un cumpărător întreabă unde este rambursarea sa.
Poate un comerciant să lucreze cu mai mulți acceptatori?
Da. Comercianții mai mari folosesc adesea acceptatori diferiți pentru fiecare regiune sau ca rezervă, ceea ce poate crește ratele de aprobare și scădea costurile. Fiecare relație necesită propriul contract și propria înrolare.