Sõnastik
Mis on vastuvõtja (acquirer)? Vastuvõtvapanga tähendus kaardimaksetes
Acquirer ehk vastuvõtja (vastuvõttev pank) on litsentsitud pank või makseasutus, kes sõlmib kaupmehega lepingu kaardimaksete vastuvõtuks. Ta saadab iga autoriseerimispäringu Visa või Mastercardi kaudu ostja kaardi väljastajale, saab raha pärast makse kliiringut ning arveldab selle kaupmehe pangakontole tasud maha arvates, kandes riski, kui kaupmees ei suuda katta tagasimakseid või tagasimaksenõudeid.
- Acquirer (vastuvõtja)
- Pank või litsentsitud makseasutus, mis on kaardiskeemi liige ja hoiab kaupmehesuhet: ta võtab kaarditehingud kaupmehe nimel vastu, arveldab raha kaupmehele ning vastutab skeemi ees kaupmehe tehingute eest.
Lühidalt
| Tegevusluba ELis | Krediidiasutus, makseasutus või e-raha asutus; makseoperatsioonide vastuvõtmine on PSD2 I lisa makseteenus nr 5 |
|---|---|
| Arveldus kaupmehele | Tavaliselt 1-3 tööpäeva pärast tasumisele võtmist (capture) |
| Vastuvõtja marginaal interchange++ hinnastamisel | Tavaliselt 0,2%-0,6% pluss 0,05-0,15 € tehingu kohta |
| Acquirer reference number (ARN) | 23-kohaline number, mille vastuvõtja annab tehingu või tagasimakse jälgimiseks |
Mis on acquirer maksetes?
Vastuvõtja on kaupmehe pool kaardivõrgus. Ta on Visa ja Mastercardi põhiliige, hindab kaupmehe riske enne lepingu allkirjastamist ning vastutab skeemide ees iga tehingu eest, mille kaupmees esitab. ELis on makseoperatsioonide vastuvõtmine PSD2 alusel reguleeritud makseteenus, seega on vastuvõtjad pangad, makseasutused või e-raha asutused.
Mida vastuvõtja kaardimakses teeb?
Vastuvõtja osaleb kaardimakse igas etapis, tavaliselt makselüüsi või PSP taga, millega kaupmees on integreeritud.
- Autoriseerimine Vastuvõtja edastab päringu kaardiskeemi kaudu väljastajale ja tagastab heakskiidu või keeldumise.
- Kliiring Tasumisele võetud tehingud esitatakse skeemile partiidena ning väljastaja maksab summa, arvates maha vahendustasu.
- Arveldus Vastuvõtja maksab kaupmehele tasud ja võimaliku tagatise maha arvates, tavaliselt ühe kuni kolme tööpäeva pärast.
- Vaidlused Tagasimaksenõuded saabuvad väljastajalt vastuvõtja kaudu, kes debiteerib kaupmeest ja korraldab vastuväite.
Vastuvõtja vs väljastaja vs PSP vs töötleja: mis vahe on?
Igapäevases keeles aetakse neli rolli segi. Makseteenuse pakkujate juhend selgitab, kuidas need ühes lepingus kokku saavad; tabel näitab, millist poolt iga roll teenindab.
| Roll | Teenindab | Peamine ülesanne | Teenitav tasu |
|---|---|---|---|
| Väljastaja (issuer) | Kaardiomanikku | Väljastab kaardid, kiidab maksed heaks, arveldab kaardiomanikuga | Vahendustasu, EMP tarbijakaartidel piiratud 0,2%-ga deebet- ja 0,3%-ga krediitkaartidel |
| Vastuvõtja (acquirer) | Kaupmeest | Hoiab kaupmehelepingut, arveldab raha, kannab kaupmehe riski | Marginaal, tavaliselt 0,2%-0,6% pluss paar senti |
| Töötleja (processor) | Väljastajat või vastuvõtjat | Käitab tehingusõnumeid ja andmeid tehniliselt | Töötlustasu tehingu kohta |
| PSP | Kaupmeest | Ühendab makselüüsi, makseviisid ja sageli vastuvõtu ühe lepingu alla | Segahind või interchange++ hinnastamine |
Mida kaupmehed vastuvõtjale maksavad?
Kaardimakse kaupmeheteenustasu sisaldab väljastajale minevat vahendustasu, Visa või Mastercardi skeemitasu ja vastuvõtja enda marginaali. Läbi rääkida saab ainult marginaali. Vastuvõtjad võtavad tasu ka tagasimaksenõuete eest, tavaliselt 15-25 € tükk, võivad kõrgema riskiga ettevõtetelt hoida veerevat tagatist ning küsivad valuutakonverteerimise eest, kui arveldatakse teises valuutas.
Millised ettevõtted on vastuvõtjad?
Euroopa näited on Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, mis lõpetas Worldpay ostu 2026. aasta jaanuaris, Elavon, Fiserv ja Barclaycard, lisaks paljude riiklike pankade vastuvõtuüksustele. Paljudel PSP-del on kas oma vastuvõtu tegevusluba või nad müüvad edasi mõne neist vastuvõtjatest teenuseid. OrsunPay ei ole vastuvõtja; ta ühendab kaupmehe enda vastuvõtja- ja PSP-kontod ühe integratsiooniga.
Korduma kippuvad küsimused
Mis on vastuvõttev pank (acquiring bank)?
Vastuvõttev pank on acquirer, kes on litsentsitud pank. Ta hoiab kaupmehe kaardimaksete vastuvõtu lepingut ja arveldab kaardimaksed kaupmehe kontole.
Mis vahe on vastuvõtjal ja väljastajal?
Väljastaja annab kaardi ostjale ja kiidab makse heaks; vastuvõtja allkirjastab kaupmehe ja saab selle raha. Vahendustasu liigub igas makses vastuvõtjalt väljastajale.
Kas makselüüs on sama mis vastuvõtja?
Ei. Makselüüs kogub ja edastab maksandmeid, vastuvõtja aga hoiab kaupmehelepingut ja liigutab raha. Paljud PSP-d pakuvad mõlemat, nii et kaupmees näeb sageli ühte lepingut.
Mis on acquirer reference number (ARN)?
See on 23-kohaline number, mille vastuvõtja annab kaarditehingule või tagasimaksele. Väljastajad kasutavad seda tehingu jälgimiseks, mis aitab siis, kui ostja küsib, kus tema tagasimakse on.
Kas kaupmees võib kasutada mitut vastuvõtjat?
Jah. Suuremad kaupmehed kasutavad sageli piirkonniti eri vastuvõtjaid või varuvõimalust, mis võib tõsta heakskiidumäära ja alandada kulusid. Iga suhe vajab oma lepingut ja liitumist.