Žodynas
Kas yra ekvairis (acquirer)? Aptarnaujančio banko reikšmė kortelių mokėjimuose
Ekvairis (acquirer), arba aptarnaujantis bankas, yra licencijuotas bankas ar mokėjimo įstaiga, sudaranti su prekybininku sutartį dėl kortelių mokėjimų priėmimo. Jis siunčia kiekvieną autorizavimo užklausą per Visa ar Mastercard pirkėjo kortelės išdavėjui, gauna lėšas, kai mokėjimas apskaitomas, ir atsiskaito su prekybininko banko sąskaita atskaitęs mokesčius, prisiimdamas riziką, jei prekybininkas negali padengti grąžinimų ar užginčijimų.
- Ekvairis (acquirer)
- Bankas ar licencijuota mokėjimo įstaiga, esanti kortelių schemos narė ir palaikanti santykį su prekybininku: ji priima kortelių operacijas prekybininko vardu, atsiskaito su prekybininku ir atsako schemai už prekybininko operacijas.
Trumpai
| Licencija ES | Kredito įstaiga, mokėjimo įstaiga arba elektroninių pinigų įstaiga; mokėjimo operacijų priėmimas yra PSD2 I priedo 5-oji mokėjimo paslauga |
|---|---|
| Atsiskaitymas su prekybininku | Paprastai 1-3 darbo dienos po lėšų nurašymo (capture) |
| Ekvairio marža pagal interchange++ | Paprastai 0,2-0,6 % plius 0,05-0,15 € už operaciją |
| Acquirer reference number (ARN) | 23 skaitmenų numeris, kurį ekvairis priskiria operacijai ar grąžinimui atsekti |
Kas yra ekvairis mokėjimuose?
Ekvairis yra prekybininko pusė kortelių tinkle. Jis yra pagrindinis Visa ir Mastercard narys, prieš pasirašydamas vertina prekybininko riziką ir atsako schemoms už kiekvieną prekybininko pateiktą operaciją. ES mokėjimo operacijų priėmimas pagal PSD2 yra reguliuojama mokėjimo paslauga, todėl ekvairiai yra bankai, mokėjimo įstaigos arba elektroninių pinigų įstaigos.
Ką ekvairis daro kortelės mokėjime?
Ekvairis dalyvauja kiekviename kortelės mokėjimo etape, paprastai už šliuzo ar PSP, su kuriuo prekybininkas yra integravęsis.
- Autorizavimas Ekvairis persiunčia užklausą per kortelių schemą išdavėjui ir grąžina patvirtinimą arba atmetimą.
- Tarpuskaita Nurašytos operacijos pateikiamos schemai paketais, o išdavėjas sumoka sumą atskaitęs tarpbankinį mokestį.
- Atsiskaitymas Ekvairis sumoka prekybininkui atskaitęs mokesčius ir galimą rezervą, paprastai po 1-3 darbo dienų.
- Ginčai Užginčijimai ateina iš išdavėjo per ekvairį, kuris nurašo lėšas iš prekybininko ir tvarko atsikirtimą.
Ekvairis, išdavėjas, PSP ir apdorotojas: kuo skiriasi?
Kasdienėje kalboje šie keturi vaidmenys susilieja. Mokėjimo paslaugų teikėjų vadovas paaiškina, kaip jie jungiami vienoje sutartyje; lentelė parodo, kuriai pusei kiekvienas vaidmuo tarnauja.
| Vaidmuo | Kam tarnauja | Pagrindinė užduotis | Uždirbamas mokestis |
|---|---|---|---|
| Išdavėjas (issuer) | Kortelės turėtojui | Išduoda korteles, tvirtina mokėjimus, sąskaitas pateikia kortelės turėtojui | Tarpbankinis mokestis, EEE vartotojų kortelėms ribojamas 0,2 % debeto ir 0,3 % kredito kortelėms |
| Ekvairis (acquirer) | Prekybininkui | Palaiko prekybininko sutartį, atsiskaito, prisiima prekybininko riziką | Marža, paprastai 0,2-0,6 % plius keli centai |
| Apdorotojas (processor) | Išdavėjui arba ekvairiui | Technine prasme tvarko operacijų pranešimus ir duomenis | Apdorojimo mokestis už operaciją |
| PSP | Prekybininkui | Sujungia šliuzą, mokėjimo būdus ir dažnai acquiring vienoje sutartyje | Mišri kaina arba interchange++ kainodara |
Kiek prekybininkai moka ekvairiui?
Prekybininko aptarnavimo mokestis už kortelės mokėjimą apima išdavėjui tenkantį tarpbankinį mokestį, Visa ar Mastercard schemos mokestį ir paties ekvairio maržą. Derėtis galima tik dėl maržos. Ekvairiai taip pat ima mokestį už užginčijimus, paprastai 15-25 € už kiekvieną, didesnės rizikos verslams gali taikyti slenkantį rezervą ir ima mokestį už valiutos konvertavimą, kai atsiskaitoma kita valiuta.
Kurios bendrovės yra ekvairiai?
Europos pavyzdžiai yra Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, kuri 2026 m. sausį užbaigė Worldpay įsigijimą, Elavon, Fiserv ir Barclaycard, taip pat daugelio nacionalinių bankų acquiring padaliniai. Daugelis PSP arba turi savo acquiring licenciją, arba perparduoda vieno iš šių ekvairių paslaugas. OrsunPay nėra ekvairis; jis vienu integravimu sujungia prekybininko paties ekvairių ir PSP paskyras.
Dažnai užduodami klausimai
Kas yra aptarnaujantis bankas (acquiring bank)?
Aptarnaujantis bankas yra ekvairis, kuris yra licencijuotas bankas. Jis palaiko prekybininko kortelių priėmimo sutartį ir atsiskaito už kortelių mokėjimus į prekybininko sąskaitą.
Kuo ekvairis skiriasi nuo išdavėjo?
Išdavėjas išduoda kortelę pirkėjui ir tvirtina mokėjimą; ekvairis pasirašo prekybininką ir gauna jam skirtas lėšas. Tarpbankinis mokestis kiekviename mokėjime keliauja iš ekvairio išdavėjui.
Ar mokėjimų šliuzas yra tas pats kaip ekvairis?
Ne. Šliuzas renka ir perduoda mokėjimo duomenis, o ekvairis palaiko prekybininko sutartį ir perveda pinigus. Daugelis PSP siūlo abu, todėl prekybininkas dažnai mato vieną sutartį.
Kas yra acquirer reference number (ARN)?
Tai 23 skaitmenų numeris, kurį ekvairis priskiria kortelės operacijai ar grąžinimui. Išdavėjai jį naudoja operacijai atsekti, o tai padeda, kai pirkėjas klausia, kur jo grąžinimas.
Ar prekybininkas gali dirbti su keliais ekvairiais?
Taip. Didesni prekybininkai dažnai naudoja skirtingus ekvairius skirtinguose regionuose arba kaip atsarginį variantą, o tai gali padidinti patvirtinimo rodiklį ir sumažinti išlaidas. Kiekvienam santykiui reikia atskiros sutarties ir registracijos.