Woordenlijst
Wat is een acquirer? Betekenis van acquiring bij kaartbetalingen
Een acquirer, ook wel acquiring bank, is de bank of betaalinstelling met een vergunning die met een webwinkel de overeenkomst voor kaartacceptatie sluit. Hij stuurt elke autorisatieaanvraag via Visa of Mastercard naar de kaartuitgever van de klant, ontvangt het geld bij het clearen en rekent het na aftrek van kosten af met de webwinkel, en draagt het risico als die terugbetalingen of chargebacks niet kan dekken.
- Acquirer
- Een bank of betaalinstelling met vergunning die lid is van een kaartorganisatie en de relatie met de merchant beheert: zij accepteert kaarttransacties namens de merchant, rekent de gelden met hem af en is jegens de kaartorganisatie aansprakelijk voor zijn transacties.
In het kort
| Vergunning in de EU | Kredietinstelling, betaalinstelling of e-geldinstelling; acquiring is betaaldienst nr. 5 in bijlage I van PSD2, in Nederland onder toezicht van De Nederlandsche Bank |
|---|---|
| Uitbetaling aan de merchant | Doorgaans 1 tot 3 werkdagen na de capture |
| Acquirermarge bij interchange++ | Doorgaans 0,2% tot 0,6% plus € 0,05 tot € 0,15 per transactie |
| Acquirer reference number (ARN) | Een nummer van 23 cijfers waarmee de acquirer een transactie of terugbetaling traceert |
Wat is een acquirer in het betalingsverkeer?
De acquirer is de kant van de merchant in het kaartnetwerk. Hij is principal member van Visa en Mastercard, beoordeelt de merchant voordat hij tekent en staat tegenover de kaartorganisaties in voor elke transactie die de merchant indient. In de EU is het acquiren van betalingstransacties een gereguleerde betaaldienst onder PSD2, dus acquirers zijn banken, betaalinstellingen of e-geldinstellingen.
Wat doet de acquirer bij een kaartbetaling?
De acquirer komt in elke stap van een kaartbetaling voor, meestal achter een gateway of PSP waarop de merchant is geïntegreerd.
- Autorisatie De acquirer stuurt de aanvraag via de kaartorganisatie naar de issuer en geeft de goedkeuring of afwijzing terug.
- Clearing Vastgelegde transacties gaan in batches naar de kaartorganisatie en de issuer betaalt het bedrag min interchange.
- Afrekening De acquirer betaalt de merchant, na aftrek van kosten en een eventuele reserve, doorgaans één tot drie werkdagen later uit.
- Geschillen Chargebacks komen van de issuer via de acquirer, die de merchant belast en de weerlegging afhandelt.
Acquirer, issuer, PSP en processor: wat is het verschil?
Vier rollen worden in het dagelijks taalgebruik vaak door elkaar gehaald. De gids over betaaldienstverleners laat zien hoe ze in één contract samenkomen; de tabel toont welke kant elke rol bedient.
| Rol | Bedient | Hoofdtaak | Verdient |
|---|---|---|---|
| Issuer (kaartuitgever) | De kaarthouder | Geeft kaarten uit, keurt betalingen goed, belast de kaarthouder | Interchange, voor consumentenkaarten in de EER gemaximeerd op 0,2% (debet) en 0,3% (credit) |
| Acquirer | De merchant | Heeft het merchantcontract, rekent gelden af, draagt het merchantrisico | Marge, doorgaans 0,2% tot 0,6% plus enkele centen |
| Processor | Issuer of acquirer | Draait technisch het berichtenverkeer en de gegevens van de transactie | Vergoeding per transactie |
| PSP | De merchant | Bundelt gateway, betaalmethoden en vaak het acquiring in één contract | Gemengd tarief of interchange++ |
Wat betalen merchants aan de acquirer?
De merchant service charge op een kaartbetaling bestaat uit interchange voor de issuer, de schemefee van Visa of Mastercard en de marge van de acquirer. Alleen de marge is onderhandelbaar. Daarnaast rekenen acquirers kosten voor chargebacks, doorgaans € 15 tot € 25 per geval, houden ze bij risicovollere bedrijven soms een rollende reserve aan en rekenen ze een toeslag voor valutaomrekening.
Welke bedrijven zijn acquirers?
In Nederland zijn onder meer Adyen en Worldline actief als acquirer. Andere Europese voorbeelden zijn Nexi, Global Payments, dat de overname van Worldpay in januari 2026 afrondde, Elavon, Fiserv en Barclaycard, naast de acquiringtakken van veel nationale banken. Veel PSP's hebben zelf een acquiringvergunning of verkopen de diensten van een van deze acquirers door. OrsunPay is geen acquirer; het koppelt de eigen acquirer- en PSP-accounts van een merchant via één integratie.
Veelgestelde vragen
Wat is een acquiring bank?
Een acquiring bank is een acquirer met een banklicentie. Zij heeft het contract van de merchant voor kaartacceptatie en rekent kaartbetalingen af op de rekening van de merchant.
Wat is het verschil tussen een acquirer en een issuer?
De issuer geeft de kaart uit aan de klant en keurt de betaling goed; de acquirer neemt de merchant onder contract en ontvangt het geld voor hem. Bij elke betaling stroomt interchange van de acquirer naar de issuer.
Is een payment gateway hetzelfde als een acquirer?
Nee. Een gateway legt betaalgegevens vast en stuurt ze door, terwijl de acquirer het merchantcontract heeft en het geld verplaatst. Veel PSP's bieden beide aan, waardoor merchants vaak één contract zien.
Wat is een acquirer reference number (ARN)?
Het is een nummer van 23 cijfers dat de acquirer toekent aan een kaarttransactie of terugbetaling. Issuers gebruiken het om de transactie te traceren, wat helpt als een klant vraagt waar zijn terugbetaling blijft.
Kan een merchant met meer dan één acquirer werken?
Ja. Grotere merchants gebruiken vaak aparte acquirers per regio of als back-up, wat de acceptatiegraad kan verhogen en de kosten kan verlagen. Elke relatie vraagt een eigen contract en onboarding.