Ordlista
Vad är en inlösare? Betydelsen av acquiring bank i kortbetalningar
En inlösare (acquirer eller acquiring bank) är den licensierade bank eller det betalinstitut som tecknar avtal med en handlare om att ta emot kortbetalningar. Den skickar varje auktoriseringsförfrågan via Visa eller Mastercard till kundens kortutfärdare, tar emot medlen när betalningen cleared och avräknar dem till handlarens bankkonto efter avgifter, samtidigt som den bär risken om handlaren inte kan täcka återbetalningar eller chargebacks.
- Inlösare
- En bank eller ett licensierat betalinstitut som är medlem i ett kortsystem och har handlarrelationen: den tar emot korttransaktioner för handlarens räkning, avräknar medlen till handlaren och är ansvarig gentemot systemet för handlarens transaktioner.
I korthet
| Licens i EU | Kreditinstitut, betalinstitut eller e-pengainstitut; inlösen är betaltjänst nr 5 i bilaga I till PSD2 |
|---|---|
| Avräkning till handlaren | Typiskt 1 till 3 bankdagar efter capture |
| Inlösarens marginal vid interchange++ | Typiskt 0,2 % till 0,6 % plus 0,05 € till 0,15 € per transaktion |
| Acquirer reference number (ARN) | Ett 23-siffrigt nummer som inlösaren tilldelar för att spåra en transaktion eller återbetalning |
Vad är en inlösare i betalningar?
Inlösaren är handlarens sida av kortnätverket. Den är principal member i Visa och Mastercard, underwriter handlaren innan avtal tecknas och svarar inför systemen för varje transaktion handlaren skickar in. I EU är inlösen av betalningstransaktioner en reglerad betaltjänst enligt PSD2, så inlösare är banker, betalinstitut eller e-pengainstitut.
Vad gör inlösaren i en kortbetalning?
Inlösaren medverkar i varje steg av en kortbetalning, oftast bakom en gateway eller PSP som handlaren är integrerad med.
- Auktorisering Inlösaren vidarebefordrar förfrågan via kortsystemet till utfärdaren och returnerar godkännandet eller nekandet.
- Clearing Genomförda transaktioner skickas till systemet i batcher, och utfärdaren betalar beloppet minus interchange.
- Avräkning Inlösaren betalar handlaren, minus avgifter och eventuell reserv, vanligtvis en till tre bankdagar senare.
- Tvister Chargebacks kommer från utfärdaren via inlösaren, som debiterar handlaren och hanterar bemötandet.
Inlösare vs utfärdare vs PSP vs processor: vad är skillnaden?
Fyra roller blandas ofta ihop i vardagligt tal. Guiden om betaltjänstleverantörer beskriver hur de kombineras i ett avtal; tabellen visar vilken sida varje roll betjänar.
| Roll | Betjänar | Huvuduppgift | Avgift den tjänar |
|---|---|---|---|
| Utfärdare | Kortinnehavaren | Utfärdar kort, godkänner betalningar, fakturerar kortinnehavaren | Interchange, begränsad till 0,2 % för debet- och 0,3 % för kreditkort för konsumenter i EES |
| Inlösare | Handlaren | Har handlaravtalet, avräknar medel, bär handlarrisk | Marginal, typiskt 0,2 % till 0,6 % plus några cent |
| Processor | Utfärdare eller inlösare | Driver transaktionsmeddelanden och data tekniskt | Behandlingsavgift per transaktion |
| PSP | Handlaren | Samlar gateway, metoder och ofta inlösen i ett avtal | Blandat pris eller interchange++ |
Vad betalar handlare till inlösaren?
Handlaravgiften på en kortbetalning omfattar interchange till utfärdaren, systemavgiften till Visa eller Mastercard och inlösarens egen marginal. Bara marginalen är förhandlingsbar. Inlösare tar också betalt för chargebacks, typiskt 15 € till 25 € per ärende, kan hålla inne en rullande reserv för verksamheter med högre risk och tar betalt för valutaväxling när avräkning sker i en annan valuta.
Vilka företag är inlösare?
Europeiska exempel är Adyen, Worldline, Nexi, Global Payments, som slutförde förvärvet av Worldpay i januari 2026, Elavon, Fiserv och Barclaycard, vid sidan av inlösenverksamheterna i många nationella banker. Många PSP:er har själva inlösenlicens eller återförsäljer tjänster från någon av dessa inlösare. OrsunPay är inte en inlösare; det kopplar en handlares egna konton hos inlösare och PSP:er genom en integration.
Vanliga frågor
Vad är en acquiring bank?
En acquiring bank är en inlösare som är en licensierad bank. Den har handlarens avtal om kortacceptans och avräknar kortbetalningar till handlarens konto.
Vad är skillnaden mellan en inlösare och en utfärdare?
Utfärdaren ger kunden kortet och godkänner betalningen; inlösaren tecknar handlaren och tar emot medlen åt den. Interchange går från inlösaren till utfärdaren vid varje betalning.
Är en betalningsgateway samma sak som en inlösare?
Nej. En gateway samlar in och förmedlar betalningsdata, medan inlösaren har handlaravtalet och flyttar pengarna. Många PSP:er erbjuder båda, så handlare ser ofta bara ett avtal.
Vad är ett acquirer reference number (ARN)?
Det är ett 23-siffrigt nummer som inlösaren tilldelar en korttransaktion eller återbetalning. Utfärdare använder det för att spåra transaktionen, vilket hjälper när en kund frågar var återbetalningen finns.
Kan en handlare använda mer än en inlösare?
Ja. Större handlare använder ofta separata inlösare per region eller som reserv, vilket kan höja godkännandegraden och sänka kostnaderna. Varje relation kräver eget avtal och egen onboarding.