Pay by Bank: wat betalen via de bank is en hoe het werkt voor webshops

Wat is Pay by Bank?

Pay by Bank is de consumentennaam voor een betaling die rechtstreeks van de betaalrekening van de klant naar de rekening van de webshop gaat. In plaats van een kaartnummer in te voeren kiest de klant bij het afrekenen zijn bank, wordt doorgestuurd naar de app of internetbankieromgeving van die bank, keurt een overboeking goed waarin bedrag en kenmerk al zijn ingevuld, en keert terug naar de webshop met een bevestiging.

De technische basis is open banking. In de Europese Unie en de EER verplicht PSD2 banken om vergunninghoudende derde partijen betalingen te laten initiëren namens een rekeninghouder; in het Verenigd Koninkrijk bestaat hetzelfde model onder de Open Banking-standaard. De webshop ziet nooit inloggegevens, en de sterke klantauthenticatie vindt plaats in de bankapp.

Voor Nederlandse en Belgische ondernemers is het principe vertrouwd: iDEAL, Bancontact via de bankapp en Wero zijn allemaal betalingen van rekening naar rekening. Het verschil is dat Pay by Bank geen nationaal merk is maar een generieke, grensoverschrijdende variant die met duizenden Europese banken werkt. In oktober 2026 lanceerde Mollie een vernieuwde Pay by Bank in Nederland en het Verenigd Koninkrijk, met directe koppelingen naar meer dan 2.500 banken en uitrol naar de rest van Europa gepland voor de eerste helft van 2027.

Hoe verloopt betalen via de bank stap voor stap?

Vanuit de webshop gezien lijkt de flow sterk op elke andere redirectmethode zoals iDEAL of Bancontact, waardoor Pay by Bank eenvoudig naast bestaande opties is toe te voegen.

1. Betaling aanmaken Uw systeem maakt via de betaalprovider of orkestratielaag een betaling aan met bedrag, valuta en betalingskenmerk.
2. Bank kiezen De klant kiest zijn bank uit een lijst van ondersteunde instellingen in de hosted checkout.
3. Authenticatie De klant wordt doorgestuurd naar de bankapp of internetbankieren en keurt de vooraf ingevulde overboeking goed met de gebruikelijke sterke authenticatie.
4. Bevestiging De provider ontvangt de bevestiging van de bank en meldt dit aan uw systeem via een ondertekende webhook; de bestelling kan worden vrijgegeven.
5. Bijschrijving Het geld komt binnen via instant betalen waar beschikbaar, anders met de volgende SEPA- of Faster Payments-cyclus.

Pay by Bank vergeleken met iDEAL, kaarten en incasso

De methode zit tussen een klassieke overschrijving en een kaartbetaling in: de zekerheid van een pushbetaling, maar met de snelheid die klanten bij het afrekenen verwachten. De tabel laat zien waar Pay by Bank verschilt van de opties die webshops er meestal naast zetten.

Wat kost Pay by Bank en waarom is het goedkoper dan kaarten?

Een kaartbetaling bestaat uit interchange, schemakosten en de marge van de acquirer, en de webshop betaalt daarbovenop voor fraudetools en chargebackafhandeling. Een betaling van rekening naar rekening omzeilt de kaartschema's volledig, dus providers rekenen meestal een vast bedrag per transactie of een klein percentage, soms met een plafond. Mollie publiceert voor Pay by Bank 0,45% plus EUR 0,25; ter vergelijking kost iDEAL daar EUR 0,32, bij Pay.nl EUR 0,17 tot 0,19 en bij Adyen EUR 0,22 plus een vaste verwerkingsvergoeding. Het frauderisico is lager omdat de bank de betaler authenticeert en de klant de overboeking niet eenzijdig kan terugdraaien.

Voor Nederlandse klanten blijft iDEAL (en vanaf 2027 Wero) bij kleine bedragen meestal goedkoper, omdat het tarief vast is. Pay by Bank wint het van kaarten naarmate het winkelmandje groter wordt, en van iDEAL zodra uw klanten buiten Nederland zitten: meubels, reizen, elektronica, collegegeld, huur en het opwaarderen van accounts zijn typische toepassingen. Bij hele kleine bedragen kan het vaste deel vergelijkbaar zijn met een kaartbetaling, daarom tonen webshops Pay by Bank vaak pas vanaf een bepaald bedrag.

In welke landen werkt Pay by Bank?

De dekking wordt bepaald door de banken waarmee een provider is gekoppeld, niet door de methode zelf. In Nederland ondersteunen alle grote banken instant betalen, zodat een Pay by Bank-overboeking binnen enkele seconden op uw rekening staat. In het Verenigd Koninkrijk dekt Open Banking de grote retailbanken en is Pay by Bank gangbaar voor rekeningen en e-commerce. In de rest van de EU verschijnt hetzelfde mechanisme onder nationale merken en nieuwe schema's: iDEAL in Nederland, de bankapp-flow van Bancontact in België, en Wero, de wallet van het European Payments Initiative die op SEPA Instant-overboekingen is gebouwd.

Voor een webshop die in heel Europa verkoopt is de praktische vraag welke providers de banken dekken die uw klanten in elk land daadwerkelijk gebruiken. Een orkestratielaag laat u meer dan één provider koppelen en per land routeren naar de koppeling met de beste bankdekking. Zo blijft iDEAL of Wero de eerste keuze voor Nederland en Bancontact voor Vlaanderen en Wallonië, terwijl Pay by Bank klanten in Duitsland, Frankrijk, Spanje of het Verenigd Koninkrijk bedient.

Hoe werken terugbetalingen, geschillen en herhaalbetalingen?

Omdat de klant het geld zelf overmaakt, bestaat er geen chargebackmechanisme. Een terugbetaling is een nieuwe uitgaande overboeking naar de rekening van de klant, die de meeste providers via een API aanbieden op basis van het oorspronkelijke betalingskenmerk. Geschillen blijven dus tussen webshop en klant, wat de operationele kosten verlaagt, maar ook betekent dat de consumentenbescherming op uw retourbeleid rust en niet op schemaregels. Betaalvereniging Nederland wijst er daarom op dat kopers bij Pay by Bank zeker moeten weten dat zij aan een betrouwbare partij betalen; Wero krijgt wel kopersbescherming, Pay by Bank niet.

Herhaalbetalingen van rekening naar rekening zijn nog in ontwikkeling. Het Verenigd Koninkrijk kent variable recurring payments voor bepaalde toepassingen; in de eurozone combineren webshops meestal een eerste Pay by Bank- of iDEAL-betaling met een SEPA-machtiging voor de vervolgincasso's.

Hoe voegt u Pay by Bank toe aan uw checkout?

De meeste providers bieden de methode aan als redirect- of app-naar-app-flow en melden het resultaat per webhook, zodat de integratie hetzelfde patroon volgt als andere redirectmethoden. Controleer vóór de livegang welke banken per land worden ondersteund, of terugbetalingen via de API beschikbaar zijn, hoe betalingskenmerken voor het afletteren worden doorgegeven en wat er gebeurt als een klant de flow in de bankapp afbreekt.

Via OrsunPay wordt Pay by Bank aangeboden als een van de methoden die op uw gekoppelde provideraccounts zijn geconfigureerd; de methode verschijnt in de hosted checkout en in betaallinks zodra uw provider deze ondersteunt voor het land en de valuta van de klant.